پولتان را بودجه بندی کنید

قانون 502030 :بودجه‌بندی به روش مینیمال‌ها

قانون 502030 (بخوانید پنجاه، بیست، سی) به شما کمک می‌کند که درآمدتان را سهمیه‌بندی کنید، هر آنچه ضروری و غیرضروری است را خرید کنید، در آخر هم پس‌اندازی برای روز مبادا داشته باشید.

درباره این قانون بهتر است بگوییم که بیشتر برای شاغلان به کار می‌رود. البته کسانی که تازه دست‌شان در جیب‌شان رفته است بهترین گزینه‌ برای خواندن این متن هستند. همه شاغلان نیاز دارند که از ابتدای درآمدزایی درست خرج‌کردن و پس‌انداز را یاد بگیرند. لطفا نگران قوانین دست و پا گیر و حوصله‌بر نباشید. این قانون همانطور که از ظاهرش پیداست قوانین ساده و راحتی برای اجرا دارد. این قانون طرحی برای تعادل برقرار کردن بین دخل و خرج است.

شاید از آن دسته افرادی باشید که به تازگی، استقلال مالی پیدا کرده‌اند. در ابتدا باید بهتان تبریک بگوییم. پول درآوردن و خرج کردن، بسیار شیرین است. ولی بهتر است انگیزه‌ی خرج کردن را کمی کنترل کنید. با این کار، همیشه استقلال‌تان حفظ خواهد شد. حتما موافقید که اگر در آخر ماه به پول نیاز پیدا کنید و نگرانش شوید، سختی زیادی می‌کشید. قانون 502030 به جوان‌هایی که تازه شاغل شده‌‌اند می‌تواند کمک کند که در ابتدای راه هزینه‌هایشان را مدیریت کنند. این طرح آنقدر ساده و کاربردی است که بعد از چند بار اجرایش ناخودآگاه به سمتش کشیده می‌شوید، اما بهتر است خودتان هم تلاش کنید که این قانون را به عادت تبدیل کنید.

انکار نمی‌کنیم که گاهی در زندگی اتفاق‌هایی می‌افتد که از کنترل ما خارج است. این اتفاق‌ها قاعدتا در زندگی و هزینه‌هایتان تاثیر مستقیم می‌گذارند، اما این تاثیر نباید وضعیتِ مالی شما را آشفته کند. برای همین است که ما قانون 502030 را معرفی می‌کنیم. البته ناگفته نماند می‌توانید تا حدی این قانون را با شرایط مالی خودتان تغییر دهید.

پنجاه درصد پولتان را بودجه بندی کنید برای ضروری‌ها

برای وارد شدن به اصول این قانون باید در اولِ کار 50 درصد درآمدتان را برای مخارج ضروری زندگی‌تان کنار بگذراید. شاید در درجه اول این درصد خیلی زیاد باشد اما وقتی بدانید قرار است چه هزینه‌هایی را برای این دسته قرار دهید نظرتان عوض می‌شود.

لابد برای‌تان سوال پیش آمده که چه هزینه‌هایی ضروری تلقی می‌شوند. هزینه‌های ضروری زندگی به آن دسته از هزینه‌ها گفته می‌شود که بی‌توجه به اینکه محل زندگی‌تان کجاست، کجا کار می‌کنید و چه اهدافی در پیش رو دارید تقریبا مجبور به پرداخت‌شان هستید. این هزینه‌ها تقریبا برای همه وجود دارد؛ غذا، کرایه خانه، کرایه رفت و آمد، قبض (تلفن، گاز، آب و برق).

یادتان باشد گاهی کسی که خانه‌اش در محله‌ایی نزدیک به محل کارش است می‌تواند پیاده سرِ کار برود. از آن طرف ممکن است کسی که اجاره ماهیانه خانه پرداخت نمی‌کند، هزینه زیادی را برای کرایه تاکسی پرداخت کند. برای همین است که می‌گوییم این هزینه‌ها برای همه افراد وجود دارد، فقط نوعش متفاوت است.

20 درصد برای پس‌انداز

قدم بعدی برای این قانون اختصاص 20 درصد درآمدتان به پس‌انداز است. این 20 درصد را برای اهدافی که در نظر دارید، پرداخت وام‌هایتان و روز مبادا پس‌‌‌انداز کنید. این 20 درصد می‌تواند شامل تمام هزینه‌هایی شود که زندگی‌تان را به خطر نمی‌اندازند. مواردی که در این دسته قرار می‌گیرند جزء هزینه‌های مطمئن تلقی می‌شوند. مثلا اگر 20 درصد درآمدتان را برای روز مبادا کنار بگذارید بی‌خانمان نمی‌شوید!

شاید فکر پولتان را بودجه بندی کنید کنید که این حرف را تمام متخصصان مالی قبلا گفته‌اند و این قانون حرف تازه‌ای برای گفتن ندارد. بهتر است همین جا نظرتان را عوض کنیم. هرچند پس‌انداز برای ثبات مالی فوق‌العاده است، اما طبق اصول این روش، تا هزینه‌های ضروری زندگی را کامل نپرداخته‌اید نمی‌توانید به سراغ پس‌انداز بیایید. در این روش 20 درصد روز مبادا را بعد از حساب‌کردن هزینه‌های جاری حساب می‌کنیم.

ما این دسته 20 درصدی را دسته «حرکت رو به جلو» می‌نامیم. برای همین می‌گوییم وقتی 50 درصد درآمدتان برای خرج و مخارج روزانه کنار گذاشتید، و ضرورت پرداخت وام وجود نداشت، آن وقت 20 درصد پولتان را برای پس‌انداز و دنبال‌کردن رویاهای‌تان کنار بگذارید.

البته در نظر داشته باشید که اگر 24 سالتان است از همین الان به پس‌اندزا برای بازنشستگی فکر نکنید. بازنشسگی را بگذارید برای دهه‌‌های بعدی عمرتان؛ الان خیلی زود است. الان فقط به این فکر کنید که با این پس‌اندازها چطور می‌توانید زندگی راحت‌تری برای خود بسازید؟

30 درصد برای خودتان

دسته آخر با اختصاص 30 درصد درآمد، به انتظار فراهم کردن آسایش خودتان نشسته است. این دسته خرج‌هایی را شامل می‌شود که ضروری نیستند اما وجوشان، تاثیر زیادی در بالا بردن کیفیت زندگی‌تان دارند. تعداد زیادی از متخصصان مالی معتقدند که این هزینه‌ها اختیاری هستند، اما به نظر ما جامعه مدرن امروزی یا به اصطلاح لاکچریِ حال حاضر، این هزینه‌ها را می‌طلبد. البته این 30 درصد به خواسته‌های‌تان از زندگی بستگی دارد. شاید برای‌تان سوال پیش آمده باشد که چرا دسته هزینه‌های شخصی از دسته پس‌انداز درصد بیشتری دارد. آیا اهمیت بیشتری دارد یا نقش خاصی در زندگی ما دارد؟

جواب این سوال به هزینه‌هایی برمی‌گردد که در این دسته قرار می‌گیرند.

هزینه‌های شخصی زندگی شامل رستوران و کافی شاپ رفتن، سفر، مهمانی دادن، تعطیلات آخر هفته، باشگاه ورزشی و تمام هزینه‌هایی است که برای خوشحالی خودتان می‌کنید. کارهایی که اگر هم انجام ندهید اتفاق قابل توجه‌ایی برای‌تان نمی‌افتد اما شما دل‌تان می‌خواهد انجام دهید.

احتمالا شما هم موافقید که عادت‌ها زندگی ما را می‌سازند. چه درآمدتان 500 هزار باشد چه در خابگاه زندگی کنید و چه در حال خریدن دومین ماشین‌تان باشید، لازم است هزینه‌هایتان را مدیریت کنید. برای اجرای این قانون لازم نیست حتما حقوق نجومی داشته باشید. با درآمد 500 هزار تومانی هم می‌شود قانون 502030 را به کار بست.

توجه داشته باشید که هیچ قانونی مطلق نیست. ممکن است قوانین ثابت باشند اما هر کس شرایط خاصِ زندگی خودش را دارد. خودتان باید به زندگی‌تان نگاه کنید و ببینید چه چیزی برای‌تان ضرورت دارد و چه چیزی نه. این طرح، فضایی برایتان درست می‌کند که می‌توانید فعالیت‌های مالی‌تان را با برنامه در آن انجام دهید. همین که مخارج و درآمدهای‌تان را مشخص کردید و تعیین کردید که چه چیزهایی ضروری و چه چیزهایی غیر ضروری‌اند، می‌توانید برای پول‌تان برنامه‌ریزی کنید. سال‌ها بعد، می‌توانید به دستورالعملی که درست کردید نگاه کنید و بودجه‌تان را همگام با رشد زندگی‌تان رشد بدهید.

سواد مالی چیست؟

سواد مالی یکی از ملزومات زندگی امروز است؛ دانشی که با استفاده از آن می‌توانید مشکلات مالی را حل کنید، پس‌انداز مناسب و سرمایه‌گذاری پرسود داشته باشید و برای دوران بازنشستگی خود برنامه‌ریزی کنید.

هدف از کسب سواد مالی رسیدن به امنیت مالی است و همان طور که می‌دانید این آسایش و امنیت، روی ابعاد دیگر زندگی ما نیز اثر می‌گذارند.

منظور از سواد مالی چیست؟

اصطلاحات سواد مالی و هوش مالی معمولا در کنار هم یا به جای هم به کار می‌روند. صرف نظر از تفاوتی که این دو اصطلاح با هم دارند، هر دو به یک نکته مهم اشاره می‌کنند:

“دانش، توانایی و مهارت مدیریت مسائل مالی”

تعاریف زیادی برای سواد مالی مطرح شده است که در ابتدا ممکن است کمی پیچیده به نظر برسند اما با کمی سعی و تلاش و انتخاب منابع مناسب، می‌توانید دانش خوبی در این زمینه به دست آورید و در زمینه مالی به موفقیت‌های بیشتری برسید.

در تعریف کلی می‌توان گفت سواد مالی یعنی توانایی درک مباحث مالی، بودجه‌بندی و سرمایه‌گذاری را داشته باشید، بتوانید برای دوران بازنشستگی‌تان برنامه‌ریزی کنید و به امنیت مالی برسید.

امروزه دیگر اقتصاد به سادگی گذشته نیست و مسائل مالی بسیار پیچیده‌تر به نظر می‌رسند. مفاهیمی مانند خرید اعتباری، سرمایه‌گذاری، وام‌های مختلف، بیمه‌های درمانی و … به زندگی انسان مدرن پای گذاشته‌اند و برای گرفتن تصمیات درست در زمینه مالی، باید به درک درستی از این مسائل رسید.

مولفه‌های اصلی و کلیدی سواد مالی

مولفه‌های زیادی در سواد مالی دخیل هستند که برای مدیریت مناسب دارایی و منابع مالی خود باید آن‌ها را بشناسید تا بتوانید در حوزه‌های مختلف، استراتژی‌های مناسبی را برای موفقیت هر چه بهتر در امور پولی و مالی اتخاذ کنید. در ادامه به این مولفه‌ها اشاره می‌کنیم.

۱/ بودجه‌بندی

بودجه‌بندی در تعریف، مفهوم مشکلی به نظر نمی‌رسد اما به کارگیری آن در عمل ساده نیست و به دانش مالی نیاز دارد.

بودجه‌بندی به معنای برآورد دقیق درآمد و هزینه در یک دوره زمانی مشخص و برنامه‌ریزی مالی مناسب با توجه به این دو فاکتور است. بودجه‌بندی در سطوح مختلف از خانواده گرفته تا سطوح کلان یکی از مهم‌ترین مولفه‌ها برای رسیدن به موفقیت و امنیت مالی به شمار می‌رود. همان گونه که گفتیم برای بودجه‌بندی باید درآمد و هزینه‌ها را خوب بسنجید و بنابراین باید مدتی را به برآورد دقیق این دو عامل مهم در بودجه‌بندی اختصاص دهید. این مولفه یکی از مهم‌ترین و کارآمدترین ابزارهای مالی است و گام اول در یک برنامه‌ریزی موفق برای مدیریت صحیح دارایی محسوب می‌شود.

بودجه‌بندی به شما کمک می‌کند تا هزینه‌های اضافی را از مخارج خود حذف کنید؛ به طوری که همیشه درآمد بیشتر از هزینه‌ها باشد و مبلغی برای پس‌انداز و سرمایه‌گذاری باقی بماند.

۲/ پس‌انداز

پس‌انداز یکی از مولفه‌های مهم در سواد مالی است. در گذشته پس‌انداز راهی برای افزایش ثروت به شمار می‌رفت اما این روزها و با افزایش نرخ تورم، پس‌انداز کارکرد ثروت‌سازی ندارد. با این حال، هر فرد باید مقداری پس‌انداز داشته باشد تا در مواقع ضروری بتواند از آن استفاده کند. این مبلغ را می‌توان در یک حساب بانکی یا به اشکال دیگر نگهداری کرد اما در هر صورت، لازم است دسترسی به آن ساده باشد.

۳/ سرمایه‌گذاری

حالا که با مفهوم بودجه‌بندی آشنا شدیم و توانستیم با یک برنامه‌ریزی موفق مبلغی از درآمدمان را حفظ کنیم، سوال بعدی این است که باید با این مبلغ باقیمانده چه کرد؟ سرمایه‌گذاری مفهومی است که در این بخش مطرح می‌شود و یکی از مهم‌ترین مولفه‌های سواد مالی هم هست. برای مطالعه بیشتر در رابطه با سرمایه گذاری در بازار سرمایه می‌توانید مقاله “ آموزش روش‌های سرمایه‌گذاری در بورس ایران ” را مطالعه کنید.

سرمایه‌گذاری به این معنا است که ما کالایی را خریداری کنیم با این انتظار که قیمت آن در آینده افزایش پیدا کند. سرمایه‌گذاری اصلا کار آسانی نیست و اگر از سواد مالی مناسبی برخوردار نباشید، احتمال این که سرمایه‌تان را در این فرایند از دست بدهید هم وجود دارد.

برای سرمایه‌گذاری مناسب باید از دانش مالی خوبی در این حوزه برخوردار باشید و با مفاهیمی مانند کاهش ریسک، نرخ بهره، سهام و … آشنا شوید.

یکی از مهم‌ترین نکاتی که باید در این بخش اشاره کرد این است: کسی که از سواد مالی خوبی برخوردار باشد، بین دو مفهوم سپرده‌گذاری و سرمایه‌گذاری تفاوت قائل می‌شود. در سپرده‌گذاری شما پول‌تان را به بانک می‌سپارید و بسته به نوع حسابی که افتتاح کرده‌اید، ماهانه مبلغی به عنوان سود سپرده به حساب شما واریز می‌شود اما سرمایه گذاری خرید یک کالا، اوراق بهادار و … با هدف افزایش قیمت آن در آینده است.

معمولا سرمایه‌گذاری با سود بیشتری همراه است و با داشتن دانش و سواد کافی در حوزه‌های مالی می‌توان ریسک کاهش سرمایه ناشی از آن را هم به حداقل رساند.

۴/ مدیریت بدهی‌ها

خیلی از ما تجربه وام گرفتن داریم یا در آینده ممکن است با موقعیت‌هایی روبه‌رو شویم که به فکر گرفتن وام بیفتیم. یکی از مولفه‌های مهم سواد مالی وام گرفتن و مدیریت آن است.

شما باید هدف مشخصی برای گرفتن وام داشته باشید و دریافت وام بر زندگی شما اثرگذار باشد. در گرفتن وام، سواد مالی عنصری مهم و حیاتی است که مشخص می‌کند اولا در چه مواردی بهتر است وام بگیرید و ثانیا چطور برای پرداخت این وام‌ها برنامه‌ریزی کنید.

سواد مالی به شما کمک می‌کند مدیریت بهتری در مورد همه بدهی‌های خود اعم از وام‌ها و اعتبارات، مبالغی که قرض کرده‌اید و … داشته باشید. بدهی اصولا چیز بدی نیست و به افراد زیادی برای تامین منابع مالی برای خرید بسیاری از نیازهای ضروری زندگی کمک می‌کند. در این بخش نیز داشتن سواد مالی و آشنایی با مفاهیم مختلف مدیریت دارایی اهمیت فوق‌العاده‌ای دارد.

۵/ مالیات

مالیات یکی دیگر از مواردی است که به ویژه برای صاحبان بعضی از مشاغل اهمیت بسیار زیادی دارد. آن‌ها برای داشتن یک برنامه‌ریزی موفق باید مسائل مالی مرتبط با این حوزه را هم در نظر بگیرند و از سواد خوبی درباره مفاهیم مربوط با مالیات برخوردار باشند.

۶/ محافظت از پول و جلوگیری از سرقت مالی

این روزها بسیاری از امور مالی افراد از طریق شبکه اینترنت و به صورت آنلاین انجام می‌شود و از یک پرداخت وجه ساده گرفته تا سرمایه‌گذاری در بورس و بازارهای مالی را می‌توان به وسیله کامپیوتر و از راه دور انجام داد.

این امر موضوع حفاظت از اطلاعات مالی را برجسته‌تر می‌کند و برخورداری از سواد مالی مناسب در این زمینه نیز می‌تواند به افراد برای حفاظت از اطلاعات مالی و جلوگیری از سرقت این اطلاعات کمک کند.

۷/ بیمه

بیمه یکی دیگر از مباحثی است که در حوزه سواد مالی اهمیت زیادی دارد. بیمه‌های مختلفی وجود دارد و افراد باید اطلاعات خوبی در زمینه انواع بیمه و کارکردهای آن داشته باشند تا بتوانند از این خدمت به نفع خود بهره ببرند و امنیت مالی بیشتری را برای خود و خانواده‌شان با استفاده از بیمه‌های مختلف ایجاد کنند.

چگونه سواد مالی خود را افزایش دهیم؟

در گام اول باید به ضرورت یادگیری پی ببرید. هر فرد در زندگی خود با مسائل مالی مختلفی مواجه است و برای مدیریت آن‌ها، لازم است نکاتی را یاد بگیرد. موقعیت شغلی و جایگاه شما تفاوتی در این نیاز ایجاد نمی‌کند؛ فرقی ندارد کارمند باشید یا خانه‌دار یا دانشجو یا مدیر یا … در هر سن و هر شرایط شغلی اجتماعی، لازم است بتوانید برای خود امنیت مالی ایجاد کنید.

زمانی که به این ضرورت پی بردید، می‌توانید تحقیقات خود را آغاز کنید. کتاب‌ها، مقالات و پادکست‌های متنوعی در این زمینه وجود دارند. برای نمونه می‌توان به کتاب «سواد مالی برای همه» اشاره کرد. موسی احمدی، محمد جواد صدیقی ‌پاشاکی نویسندگان این کتاب هستند و در آن به آموزش کلیات سواد مالی، نکات مهم برای سرمایه‌گذاری و به ویژه سرمایه‌گذاری در بورس، نحوه بودجه‌بندی، مدیریت اعتبارات و بدهی‌ها و … پرداخته‌اند.

کتاب‌های رابرت کیوساکی نیز در این زمینه مفید هستند. «پدر پولدار، پدر بی‌پول» و «هوش مالی خود را افزایش دهید» دو کتاب کیوساکی هستند که شهرت جهانی پیدا کرده‌اند و در کشورهای بسیاری به چاپ رسیده‌اند. این دو کتاب دیدگاه‌های سنتی را به چالش می‌کشند و نگرش شما را نسبت به مقوله پول و سرمایه‌گذاری تغییر می‌دهند. نکته مثبت در مورد کیوساکی این است که مباحث پیچیده مالی را به زبان ساده و با لحن روایی شرح می‌دهد. این ویژگی باعث می‌شود مطالعه کتاب‌ها، به خصوص برای افرادی که آشنایی چندانی با مباحث مالی ندارند، ساده و لذت‌بخش باشد.

آموزش سواد مالی به کودکان

سواد مالی از اهمیت فوق‌العاده‌ای برخوردار است و به ویژه در زندگی امروز و با پیچیده شدن مسائل مالی، اهمیت این موضوع روز به روز هم بیشتر می‌شود. بنابراین بهتر است کودکان و نوجوانان را از سنین پایین با مفاهیم مهم پولی و مالی آشنا کنید و به آن‌ها یاد بدهید که برای داشتن یک زندگی مالی موفق و رسیدن به امنیت مالی باید چه کارهایی را انجام دهند.

از همان دوران کودکی و نوجوانی مبلغی مشخص را به عنوان پول توجیبی به بچه‌ها بدهید و از آن‌ها بخواهید که این مبلغ را با توجه به خواسته‌های خود در بازه زمانی مشخص مدیریت کنند.

بودجه‌بندی و ضرورت‌های آن را به کودکان‌تان یادآور شوید و از آن‌ها بخواهید بین پولی که از شما می‌گیرند و هزینه‌هایشان تعادل برقرار کنند و حتما پولتان را بودجه بندی کنید مبلغی هم حتی اندک پس‌انداز کنند. در بسیاری از کشورهای دنیا سواد مالی جز برنامه‌های درسی دانش‌آموزان است و به آن‌ها آموزش داده می‌شود. در مقالات بعدی، بیشتر درباره آموزش سواد مالی به کودکان صحبت می‌کنیم.

سخن آخر

در زندگی پیچیده امروز مسائل مالی و مدیریت درست دارایی مسئله‌ای بسیار مهم و حیاتی به نظر می‌رسد. شما باید درآمد خود را به صورت دقیق برآورد کنید، هزینه‌های خود را بسنجید و با شناخت خوب از مفاهیمی چون وام، بدهی، پس‌انداز، سرمایه‌گذاری و … دارایی خود را در بازه زمانی مشخص به خوبی مدیریت کنید. سواد مالی حوزه‌ای است که همه این مفاهیم را در برمی‌گیرد و به شما کمک می‌کند تا برنامه‌ریزی مالی موفقی داشته باشید و در زمینه پولی و مالی، احساس امنیت کنید.

چرا پس انداز مهم است؟

پس انداز کردن یکی از عادت های قدیمی و مناسب انسان است که معمولاً همه ما از همان کودکی با مفهوم پس انداز کردن و اهمیت آن به کمک والدین آشنا شده ایم. می توان پس انداز کردن را به افراد آینده نگر نسبت داد که به فکر آینده مالی خود و خانواده بوده و یا کسانی که برای زندگی و آینده خود اهداف روشن و دقیقی تعیین کرده اند و برای زندگی بهتر پس انداز را در اولویت های خود قرار داده اند.

به ویژه در شرایط تورمی امروز که هر روزه قیمت ها تغییرات چشمگیری دارند، پس انداز کردن می تواند راهکار بسیار مناسبی برای ایجاد امنیت اقتصادی نسبی باشد. البته تنها پس انداز کردن راهگشای این عدم ثبات در قیمت ها و هزینه ها نیست و درکنار پس انداز باید به فکر سرمایه گذاری مناسب نیز باشیم تا بتوانیم ارزش پول پس انداز شده را همگام با تورم حفظ کنیم. اما در اینجا قصد داریم تنها کمی از اهمیت پس انداز کردن پول صحبت کنیم.

البته بد نیست بگوییم پس انداز کردن و حتی میزان پول پس انداز شده به شرایط فعلی زندگی افراد بستگی دارد . گروهی هستند که از رفاه مالی نسبتا خوبی برخوردار بوده و پول مورد نیاز برای خرید هرآنچه نیاز دارند را به راحتی می توانند از درآمد ماهیانه خود کسب کنند. مسلماً این افراد دلیلی برای پس انداز کردن پول از درآمد ماهیانه نمی بینند وگاهاً از خود می پرسند چه نیازی است هر ماه نگران پس انداز کردن بخشی از درآمد خود باشم؟

درمقابل افراد دیگری نیز هستند که درآمد ماهیانه آنها نسبت به هزینه های ضروری کمتر است و با مواجه شدن با این مطلب پوزخندی می زنند و با خود زمزمه می کنند: دلت خوشه بابا!

پس انداز کردن بهترین عادت مالی

اگر دید خود را نسبت به پس انداز کمی تغییر دهیم، متوجه خواهیم شد که چه برای افراد با درآمدهای خوب و بالا و چه برای گروه کم درآمد، امری ممکن و حتی ضروری است.

در یک نگاه کلی نمی توان اهمیت پس انداز کردن را نادیده گرفت، زیرا به واسطه مزیت های بسیار می توان آن را از بهترین عادت های مالی افراد دانست. اما با درنظر گرفتن این نکته که شرایط زندگی در افراد بسیار متفاوت است، این سوال پیش می آید که با توجه به شرایط خاصی همچون رفاه مالی یا پایین بودن درآمدها پس انداز پول چه اهمیتی دارد؟

مهم ترین دلیلی که برای پس انداز پول می توان درنظر گرفت این است که به هنگام بروز بحران مالی می تواند به شما کمک کند و احساس استقلال مالی را در شما افزایش می دهد. از دیگر مزیت های آن کمک به تامین مالی برای هزینه های کلان، عدم نیاز به قرض گرفتن، کاهش استرس مالی و ایجاد احساس امنیت بیشتر هستند که در ادامه به بررسی دلایل پس انداز می پردازیم.

به چه دلایلی پس انداز کنم؟

اگر با خود صادق باشیم برای پس انداز کردن پول دلایل متعدد و البته مختلفی وجود دارد که این دلایل با توجه به شرایط اقتصادی فرد، برنامه هایی که برای آینده خود دارد، سبک زندگی، میزان و نوع درآمد ماهیانه، نوع کسب وکار فرد، منابع درآمدی وی و دیگر شرایط تعریف می شود. در زیر سعی کرده ایم عمده ترین دلایل برای پس انداز را لیست کنیم:

همه ما حداقل یک نفر را می شناسیم که اصلا از نوع کار خود راضی نیست و صرفاً به اجبار تامین هزینه های زندگی مجبور به انتخاب این شغل شده است. تنها علتی که این افراد با این شرایط حاضر به ادامه کار هستند، نیاز به درآمد ماهیانه آن است. به نظر شما این افراد آرزوی داشتن کار رویایی برای خود را ندارند؟ فکر می کنید اگر این نیاز مالی وجود نداشته باشد و افراد بتوانند آزادانه و فارغ از فشارهای مالی تصمیم بگیرند چند نفر در اولین فرصت کار خود را ترک خواهند کرد؟

بنابراین می توان یکی از موثرترین دلایل برای پس انداز کردن را پولتان را بودجه بندی کنید تامین منبع مالی مورد نیاز برای راه اندازی کسب وکار رویایی فرد دانست. درواقع پس انداز ماهیانه یکی از روش هایی است که به کمک آن می توان سرمایه لازم برای شروع کسب وکار جدید را فراهم نمود.

علاوه بر ایجاد کسب وکار جدید، گاهی رفتن به سفر یا خرید آنچه که دوست دارید می تواند دلیل پس انداز پول باشد.

متاسفانه یک دیدگاه عمومی در رابطه با پس انداز وجود دارد، این که نمی توان برای سرگرمی و تفریح پس انداز کرد. اغلب مردم تصور می کنند پس انداز کردن برای هزینه های ضروری زندگی روزمره و خرید ملک و دیگر دارایی ها است و نمی توان درصدی از پس انداز را به تفریح و سرگرمی اختصاص داد.

درحالی که زندگی خوب به امید و روحیه بانشاط نیاز دارد؛ به ویژه در دنیای ماشینی امروز که همه درگیر کار و زندگی شده اند و به واسطه ساعت های کای طولانی میزان تفریحات به کمترین حد خود رسیده است. اهمیت تفریح به منظور کاهش تاثیر استرس های کاری و فشارهای اقتصادی هر روزه بسیار اهمیت یافته است و پولتان را بودجه بندی کنید لازم است هر فرد متناسب با نیاز خود بخشی از درآمدهای خود را با هدف تامین بودجه لازم برای تفریح و سرگرمی های مورد علاقه اختصاص دهد.

درنتیجه پس انداز این آزادی را برای شما فراهم می کند تا بتوانید کارهایی را که تمایل دارید انجام دهید.

در دنیای امروز هر لحظه ممکن است برای انجام کاری ضروری به مبلغی پول که از قبل آن را پیش بینی نکرده اید، احتیاج پیدا کنید. به عنوان مثال پیش آمدن سفری ناگهانی و ضروری به هر دلیلی که باید در اسرع وقت انجام شود، خراب شدن اتومبیل یا کامپیوتر شخصی و یا هر وسیله دیگری که به نوعی به کسب درآمد شما کمک می کند. عبور از این شرایط به پرداخت هزینه هایی گاهاً هنگفت نیاز دارد و چه بهتر که منبع تامین این هزینه ها، همان پس انداز شخصی خودتان باشد تا بدون دغدغه تامین این هزینه ها وارد عمل شوید.

علاوه براین، ممکن است شما تصمیم بگیرید که محل کار یا حتی نوع کسب وکار خود را تغییر بدهید و یا به هر دلیل دیگری برای مدتی بیکار شوید و درنتیجه درآمد ثابت ماهیانه خود را از دست بدهید، در این شرایط هیچ چیز بیشتر از یک حساب پس انداز که می تواند هزینه های چند ماه را پشتیبانی کند، به داد آدم نمی رسد.

• پس انداز پشتوانه ای قوی برای زندگی بهتر

هدف کلی از پس انداز، داشتن پشتوانه مالی قوی به ویژه برای آینده های دورتر است. زمانی که دوران سالمندی فرا می رسد و نیاز دارید با اطمینان خاطر از منبع درآمدی مناسب، به استراحت و بودن در کنار خانواده روزگار را سپری کنید.

البته با وجود شرایط اقتصادی نامتعادل جامعه امروز، پیش بینی آینده کاری غیرممکن شده است و به همین دلیل هر فرد به داشتن سرمایه ای هرچند کوچک نیاز دارد.

اگر مسئولیت یک زندگی بر عهده شما است، بیدار بودن های شبانه از فکر و خیال آینده و کمبود مالی برای تامین مخارج زندگی را تجربه کرده اید و به دنبال یک راهکار برای ایجاد منبع درآمد دیگری افتاده اید.

اگر بگوییم ساده ترین راه برای فرار از تمام این دغدغه ها و فکر و خیال ها داشتن پول بیشتری است، حتما در جواب خواهید گفت: واقعا! چه خوب که گفتی

ولی اجازه بدهید در ادامه این را هم اضافه کنیم که اولین اقدام برای داشتن پول بیشتر، پس انداز کردن مبلغی هرچند ناچیز از درآمد فعلی است. مهم این است که شما پس انداز کردن را شروع کنید.

برای این کار لازم است مخارج روزمره و درآمد فعلی خود پولتان را بودجه بندی کنید را به درستی مدیریت کنید.

حساب پولتان را داشته باشید

در بالا از اهمیت پس انداز و تاثیر مثبتی که بر جوانب مختلف زندگی دارد صحبت کردیم. تقریبا همه ما از میزان اهیمت پس انداز شخصی آگاه هستیم ولی شاید به هر دلیلی هنوز برای ایجاد یک حساب پس انداز و ذخیره کردن پول به صورت اصولی دست به کار نشده ایم.

لازم است بدانید اولین گام در پس انداز کردن، اطلاع از میزان پولی است که ماهیانه برای مخارج و نیازهای روزمره خود هزینه می کنید. به کمک تصویر نسبتا دقیقی از میانگین هزینه های ماهیانه، می توانید با هدف بودجه بندی، هزینه های خود را دسته بندی نمایید. تنها لازم است در دسته هایی که برای بودجه های خود در نظر گرفته اید، یک دسته به عنوان پس انداز ایجاد کنید.

مدیریت هزینه های روزانه به کمک حسابداری شخصی پارمیس همراه

هزینه های روزانه بسیار متفاوت و اغلب در ارقام بسیار خرد هستند، درنتیجه ثبت آنها به صورت روزانه می تواند کاری دشوار باشد. به ویژه اینکه به دلیل مشغله های زندگی نمی توان انتظار داشت فرد حوصله کافی برای ثبت اقلام ریز و درشت هزینه ها در دفترچه یا فایل کامپیوتری خود داشته باشد.

امروزه گوشی های هوشمند به یک ابزار همه کاره و راه انداز تبدیل شده اند که به کمک آنها می توان بسیاری از کارهای شخصی از قبیل پرداخت قبوض، انتقال وجه، ثبت پیام های یادآوری و بسیاری دیگر را انجام داد. از آنجا که برای اکثر ما به دست گرفتن گوشی و چک کردن مداوم آن به یک روال همیشگی تبدیل شده است، به منظور مدیریت هزینه ها و ثبت دقیق مخارج روزانه استفاده از اپلیکیشن های حسابداری شخصی که به رایگان در اختیار کاربران قرار می گیرد یک راهکار ساده و بسیار مناسب برای این موضوع است.

فناوری اطلاعات پارمیس که نرم افزارهای حسابداری مختلفی را برای کسب وکارها طراحی و ارائه کرده است، با هدف انجام رسالت اجتماعی خود، اپلیکیشن حسابداری شخصی پارمیس همراه را طراحی و ارائه داده است تا مدیریت هزینه ها و درآمدهای خود را با دقت و سرعت بیشتری انجام دهید.

پارمیس همراه به شما در مدیریت تاریخ سررسید چک ها و اقساط وام ها، هزینه ها و درآمدهای خود و دیگر اعضای خانواده به صورت جداگانه کمک می کند؛ و می توانید برای هزینه ها و درآمدهای خود بودجه بندی درستی در نظر بگیرید.

چگونه پس انداز کنیم؟ 8 راه ساده برای شروع پس انداز کردن

گاهی سخت‌ترین چیز در پس انداز کردن صرفا شروع آن است؛ این که بدانیم از کجا و چگونه شروع کنیم. در این مقاله سعی داریم یک راهنمای گام به گام و ساده را ارائه نماییم تا بتوان به وسیله آن، یک استراتژی موفق برای پس انداز کردن، چه در کوتاه مدت و چه در بلندمدت، ارائه نمود.

1- هزینه‌های خود را ثبت کنید

اولین گام برای پس انداز کردن این است که بفهمید چقدر هزینه می‌کنید. تمام هزینه‌های خود را یادداشت کنید برای مثال از پولی که برای تهیه‌ی یک خوراکی کم هزینه از سوپرمارکت صرف ‌می‌کنید تا یک فنجان قهوه.

هنگامی که هزینه‌های خود را یادداشت نمودید آنها را دسته بندی کنید. یعنی مواردی مانند بنزین، خریدهای فروشگاهی و یا اجاره‌ی خانه را در دسته بندی‌های جداگانه قرار دهید. هم چنین برای این که مطمئن شوید چیزی را از قلم نینداخته‌اید، می‌توانید جمع همه‌ی هزینه‌ها را با حساب بانکی خود چک کنید.

یادداشت: برای ثبت کردن هزینه‌ها می‌توانید از برنامه‌های رایگانی که به این منظور طراحی شده‌اند نیز استفاده کنید. امروزه حتی بعضی از اپلیکیشن‌های بانکی گزینه‌هایی برای ثبت هزینه‌ها دارند که این کار را به صورت خودکار نیز انجام می‌دهند.

2- میزان پس انداز خود را تعیین کنید

پس از این که به صورت کلی دریافتید که ماهانه چه میزان هزینه دارید، وقت آن است که بودجه خود را به صورتی واقع بینانه و کاربردی تقسیم بندی کنید. بودجه بندی شما باید به گونه‌ای باشد که با توجه به درآمدی که دارید هزینه‌های بخش‌های مختلف زندگی را پوشش دهد تا از صرف هزینه‌ی زیاد جلوگیری نماید. هم چنین در اختصاص هزینه‌های خود مواردی که ممکن است از قبل پیش بینی نشوند را نیز بگنجانید. برای مثال هزینه‌ای برای تعمیر سرویس خودرو خود نیز باید در نظر داشته باشید، هر چند این گونه هزینه‌ها دائمی و ماهانه نیستند.

یادداشت: در انتها به دسته بندی هزینه‌های خود دسته‌ای به نام پس انداز نیز اضافه کنید. سعی پولتان را بودجه بندی کنید کنید که میزان پس انداز خود را با توجه به نسبت درآمد و هزینه تعیین نمایید، مثلا 10 یا 15 درصد از درآمد خود را به پس انداز اختصاص دهید.

3- دنبال راه‌هایی باشید که مخارج‌تان را کم کنید

اگر هزینه‌های شما به گونه‌ای است که نمی‌توانید به مقدار مطلوبی پس‌انداز نمایید، شاید زمان آن رسیده باشد که به فکر کم کردن مخارجتان باشید. خرج‌های غیرضروری که می‌توانید کاهششان دهید (مانند تفریحات و غذای بیرون) را شناسایی نمایید. حتی برای کاهش هزینه‌های ثابت ماهیانه مانند اشتراک سایت‌ها و شبکه‌های تلویزیونی آنلاین و هزینه شارژ یا قبض تلفن همراهتان نیز راه حلی پیدا کنید.

در ادامه چندین راهکار برای کاهش هزینه‌های روزمره را ارائه خواهیم کرد:

– از مراسم و پولتان را بودجه بندی کنید رویدادهای جمعی که توسط شهرداری و سایر نهادهای دولتی یا به پشتوانه مردمی و گروه‌های مردم نهاد برگزار می‌شود، استفاده نمایید تا هزینه تفریحاتتان را کاهش دهید و یا حتی به صفر برسانید.

– اشتراک مواردی که استفاده چندانی از آنها ندارید را لغو نمایید (خصوصا اگر به صورت خودکار تمدید می‌شوند).

– تنها 1 بار در ماه برای سرو غذا به رستوران بروید و در صورت لزوم از غذاخوری‌های ارزان غذا سفارش دهید.

– هر زمان که برای انجام خرجی غیرضروری وسوسه شدید، متعهد شوید که به اندازه یک «بازه زمانی صبر و آرامش» درنگ نمایید. با گذشت این چند روز، ممکن است دیگر آن تب و تاب اولیه را برای خرج کردن نداشته باشید و بواسطه عبور از آن التهاب از ذخیره کردن پولتان خشنود شوید.

4- برای پس‌اندازتان هدف‌گذاری کنید

یکی از بهترین راه‌ها برای پس‌انداز کردن تعیین هدف است. به این فکر کنید که با پس‌اندازتان چه کارهایی می‌توانید انجام دهید؛ مثلا ممکن است درصدد برگزاری مراسم عروسیتان در آینده نزدیک یا در حال برنامه ریزی برای سفری تفریحی باشید و یا حتی به فکر پولتان را بودجه بندی کنید پولتان را بودجه بندی کنید دوران بازنشستگی خود هستید. سپس محاسبه نمایید که برای هر یک از این اهداف چه میزان سرمایه احتیاج خواهید داشت و چقدر طول می‌کشد تا این پول را ذخیره نمایید. در ادامه به طور مثال چندین نمونه از اهداف بلند مدت و کوتاه مدت را بیان خواهیم کرد.

کوتاه مدت (1 تا 3 ساله):

• بودجه اضطراری (هزینه‌های ضروری پولتان را بودجه بندی کنید زندگی برای 3 تا 9 ماه)
• تعطیلات
• پیش پرداخت خرید یک خودرو

بلند مدت (بیش از 4 سال):

• پیش پرداخت خرید خانه یا بازسازی خانه فعلی
• هزینه تحصیل فرزند
• بازنشستگی

اگر به دنبال پس‌انداز برای تامین هزینه‌های تحصیل فرزندتان یا برای بازنشستگی هستید، پس‌اندازتان را در حساب‌های سپرده (مثل سپرده کوتاه مدت یا بلند مدت یا سپرده های طلا یا سپرده ارزی) قرار دهید. اگر چه سرمایه‌گذاری همواره با ریسک همراه است و ممکن است سرمایه خود را از دست بدهید، اما در روی دیگر سکه، شانس رشد و ترقی سرمایه شما قرار دارد که همراه با رشد بازار، افزایش می‌یابد (خصوصا با نگاه بلند مدت). در گام 6 در این مورد توضیحات بیشتری ارائه می‌شود.

یادداشت: برای دستیابی به هدفی کوتاه مدت و معقول که به اندازه کافی جذاب باشد و اکنون پول لازم برای انجام آن را ندارید، تلاش نمایید (مانند خرید یک گوشی جدید یا هدایایی برای عزیزانتان). دستیابی به اهداف کوچکتر و لذت بردن از نتیجه این پس‌اندازی که انجام دادید، از نظر روانی به شما روحیه‌ای دو چندان برای پس‌انداز بیشتر و سریعتر و تقویت عادت پس‌انداز کردن می‌دهد.

5- بر مبنای اولویت‌هایتان تصمیم بگیرید

بعد از هزینه و درآمد، اهداف بیشترین تاثیر را در نحوه پس‌انداز کردن دارند. مطمئن شوید که اهداف بلند مدت را همواره در نظر دارید (اهداف بلند مدت نباید در اولویت دوم نسبت به اهداف کوتاه مدت قرار بگیرد).

یادداشت: نحوه اولویت‌بندی اهدافتان از پس‌انداز کردن را به درستی یاد بگیرید تا بتوانید ایده واضحی از نحوه شروع برای ذخیره سرمایه پیدا کنید. به طور مثال اگر قرار است در آینده نزدیک ماشینتان را عوض کنید، بایستی شروع به پس‌انداز برای خرید ماشین جدید بکنید.

6- از ابزار مناسب استفاده نمایید

اگر اهداف کوتاه مدت برای سرمایه‌گذاری در سر دارید، از حساب‌های سپرده استفاده نمایید.

– سپرده کوتاه مدت: بانک‌ها بر مبنای پایین‌ترین رقم موجودی حساب شما در طول ماه درصدی سود پرداخت می‌کنند و قابل برداشت و واریز می‌باشند (بر مبنای مصوبات بانک مرکزی: 10 درصد سود سالانه).

– سپرده بلند مدت: برای مدتی سرمایه شما در حساب بانکیتان بلوکه می‌شود و به تناسب مدت زمانی که اجازه بلوکه شدن پولتان را بدهید (سپرده بلند مدت 3 ماهه، 6 ماهه و 1 ساله)، درصدی سود به آن تعلق می‌گیرد و به صورت ماهانه به حسابتان واریز می‌شود. لازم به ذکر است که سود پرداختی در این نوع از سپرده بالاتر از سپرده کوتاه مدت است (بر مبنای مصوبات بانک مرکزی: تا حداکثر 18 درصد سود سالانه).

برای اهداف بلند مدت می‌توانید به گزینه‌های دیگری فکر کنید:

• حساب‌های بازنشستگی که بدون مالیات هستند.
• خرید سهام در بورس یا خرید واحد سرمایه از صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک. این گزینه‌های سرمایه‌گذاری از طریق حساب‌های بورسی قابل دسترسی هستند. به یاد داشته باشید که در این گزینه‌ها ریسک سرمایه‌گذاری بالاتر است و امکان از دست رفتن بخشی از سرمایه شما وجود دارد. در رابطه با صندوق‌های سرمایه‌گذاری به گزینه‌هایی رجوع کنید که بیمه داشته باشند.

یادداشت: شما مجبور نیستید که تنها یک گزینه را جهت سرمایه‌گذاری انتخاب کنید، بلکه چه در خود بازار سهام و چه در نگاه کلی سرمایه‌گذاری توصیه می‌شود که با بررسی کامل گزینه‌های مختلف و در نظر گرفتن نرخ تعادل، هزینه اولیه و نرخ سود آنها، سبد سرمایه (و سبد سهام) تشکیل پولتان را بودجه بندی کنید دهید.

7- به طور خودکار پس‌اندازتان را جدا نمایید

برخی از بانک‌ها گزینه انتقال خودکار بین حساب جاری و حساب پس‌اندازتان را برای شما فراهم می‌کنند. شما می‌توانید زمان، مقدار و مقصد انتقال وجه پس‌اندازتان را تعیین نمایید. حتی می‌توانید تعیین کنید که درصدی از تمامی واریزی‌های شما به حساب پس‌اندازتان منتقل شود.

نکته: با تقسیم کردن درآمدها بین خرج‌های جاری و پس‌انداز به صورت خودکار، دیگر نیاز چندانی به فکر کردن راجع به چند و چون ذخیره سازی درآمدتان نخواهید داشت. با انجام این کار عموما وسوسه خرج کردن آنی پول‌هایتان نیز کاهش می‌یابد.

8- نظاره‌گر رشد پس‌اندازتان باشید

هر ماه به بودجه پس‌اندازتان و میزان رشد ماهانه آن توجه کنید. با اینکار علاوه بر تقویت انگیزه‌هایتان برای پایبندی به رفتار پس‌انداز کردن، می‌توانید خطاها و مشکلاتتان در این مسیر را به سرعت شناسایی کنید و درصدد رفع و رجوع آن برآیید. درک نحوه صحیح پس‌انداز کردن حتی ممکن است الهام بخش راه‌هایی جدید برای ذخیره کردن پول و سرمایه‌گذاری بهتر جهت دستیابی سریع‌تر به اهدافتان باشد.

آموزش بودجه بندی کمپین تبلیغاتی :

تهیه یک بودجه برای کمپین تبلیغاتی کار ساده ای نیست . البته، بودجه شما در کیفیت و پخش آگهی شما نقش مهمی ایفا خواهد کرد. تعداد بسیار کمی از کسب و کارها (به غیر از شرکت های هیولایی) بودجه محدودی برای کمپین های تبلیغاتی خود را دارند، بنابراین مهم است که شما به طور استراتژیک درباره آگهی های خود فکر کنید و با دقت برنامه ریزی کنید تا بیشتر از پولتان استفاده کنید.

اگر شما تمایلی به صرف پول در تبلیغات ندارید، به یاد داشته باشید که تبلیغات برای هر کسب و کار موفقیت آمیزی ضروری است - شما ممکن است بزرگترین محصول یا خدمات را در جهان ارائه دهید، اما اگر هیچ کس در مورد آن نمی داند، هرگز پول نخواهید داشت.

هیچ چیز به کسب و کار شما مانند یک برنامه به خوبی طراحی شده و هدفمند کمک نمی کند، شما می توانید درمورد پول خود در یک کمپین تبلیغاتی ، به عنوان یک سرمایه گذاری فکر کنید؛ هزینه اولیه ممکن است بالا باشد، اما بازده پولسازی دارد (از نظر مشتریان جدید و فروش بالقوه) بیشتر از آن چیزی که برای آن پرداخت کرده اید.

با این حال، این فقط برای کمپین های تبلیغاتی خوب درست است. کمپین های تبلیغاتی بد، مانند هیچ چیز دیگری، نزول نخواهند کرد، و هیچ چیزی برای اطمینان از سرمایه گذاری خود ندارید. به همین دلیل است که شما تحقیقات خود را انجام می دهید و وقت زیادی صرف تولید یک آگهی بزرگ می کنید.

آموزش بودجه بندی کمپین تبلیغاتی Reviewed by تابلو تبلیغات on Jul 10 Rating: 4.0 آموزش بودجه بندی کمپین تبلیغاتی بودجه بندی کمپین تبلیغاتی از جمله موارد ضروری در تبلیغات موثر می باشد . این مقاله آموزشی را دنبال کنید.

یکی از مهمترین ارکان تبلیغات موثر در کمپین تبلیغاتی ، بودجه بندی است. تابلو تبلیغات برای شما آموزش بودجه بندی کمپین تبلیغاتی ارائه میدهد.