حساب سپرده ارزی چیست؟

حساب ارزی چیست؟ (چگونه سپرده ارزی باز کنیم؟)

احتمالا شما هم بارها و بارها درباره حساب ارزی از دوست و آشنا شنیده‌اید و دوست دارید بدانید ماهیت این حساب چیست و برای شما چه کاربردی دارد. این حساب که به آن سپرده ارزی هم می‌گویند، در واقع یک حساب بین‌المللی است که منافع مالی سرمایه‌گذاران را تامین می‌کند.

اگر شما از افراد علاقه‌مند به حوزه سرمایه‌گذاری باشید، احتمالا دوست دارید درباره این حساب بدون مرز، اطلاعات بیشتری کسب کنید تا به راحتی و با سواد مالی بالا قدم در این دنیای گسترده بگذارید.

پس با ما تا انتها همراه باشید تا هم سطح آگاهی خود را درباره حساب ارزی و نحوه افتتاح آن ارتقا دهید و هم پاسخ سوالات خود را در این حیطه به‌دست آورید.

درباره سپرده ارزی بیشتر بدانید!

سپرده ارزی این موقعیت را برای شما سرمایه‌گذاران فراهم می‌کند که تمام دارایی نقدی و غیرنقدی خود را به ارز تبدیل و در شعب ارزی بانک، سرمایه‌گذاری کنید. پس افتتاح حساب ارزی، برای شمایی که به روش‌های سرمایه‌‌گذاری مثل خرید سکه و طلا، خرید ملک، ورود به حوزه بورس و ارز دیجیتال، دریافت وام بدون ضامن و… می‌اندیشید و به این حوزه علاقه دارید، می‌تواند خوشایند و مطلوب باشد.

در این نوع حساب، شما می‌توانید امکان سپرده‌گذاری و دریافت چندین ارز را برای خود فراهم کنید. به همین دلیل است که به سپرده ارزی، یک حساب بدون مرز می‌گویند.

آیا می‌دانید حساب پم چیست؟
حالا که صحبت از سرمایه‌گذاری و روش‌های نوین آن شد، خالی از لطف نیست که درباره حساب پم هم اطلاعات کسب کنید. می‌پرسید این حساب چیست؟ ما به شما می‌گوییم!
حساب‌ PAMM یک سرویس سرمایه گذاری جدید است، که اجازه می‌دهد سرمایه گذاران بدون انجام معاملات مستقل درآمد داشته باشند.
برای آنکه بتوانید از زیر و بم این حساب سردربیاورید، وارد صفحه حساب پم شوید تا مفصل درباره آن بخوانید.

حساب ارزی هم مانند هر روش سرمایه‌گذاری دیگری (مثل بورس، ارز دیجیتال و…) مزایا و معایبی دارد. ما در بخش بعدی درباره مزایا و معایب آن به طور کامل صحبت کرده‌ایم.

مزایا و معایب حساب ارزی چیست؟

همان‌طور که گفتیم سپرده ارزی هم مثل هر حساب دیگری، جوانب مثبت و منفی را با هم دارد. بهترین کار پیش از مطرح کردن فرایند افتتاح این حساب در بانک، بررسی جنبه‌های مثبت و منفی آن است.

بعد از آنکه شما با محسنات و معایب سپرده ارزی آشنا شوید، می‌توانید تصمیم بگیرید که می‌خواهید دارایی خود را به این حساب بدون مرز تزریق کنید یا خیر!

مزایای سپرده ارزی

حتما برای آشنایی بیشتر با این حساب، دائم از خودتان می‌پرسید: مزایای حساب ارزی چیست و چه جنبه‌های مثبتی برای افزایش سرمایه دارد؟ ما به شما مهمترین مزایای این حساب را می‌گوییم تا اگر تمایل داشتید این روش را میان انواع سرمایه گذاری انتخاب کنید، با آگاهی و اطمینان کامل این کار را انجام دهید.

• شما می‌توانید چندین ارز مختلف و معتبر را در حساب خود نگهداری کنید و دارایی خود را به ارزهای مختلف تبدیل کنید؛
• دارایی شما در حساب ارزی، به صورت کاملا مطمئن نگهداری می‌شود و جای هیچ ریسک و نگرانی برایتان ندارد؛
• شما با سپرده ارزی، می‌توانید از چالش‌هایی مثل افت سرمایه‌ خود در برابر تورم تا حدودی جلوگیری کنید؛ چون سرمایه‌ شما از حالت ریالی خارج شده و به ارزهایی مثل: دلار، یورو و… تبدیل شده است؛
• یکی دیگر از مزایای افتتاح این حساب، تضمین اصل پول و سود سپرده شماست؛
• این حساب بدون مرز، امکان صادرات را (حتی در شرایطی که تحریم‌های اقتصادی بر جامعه حاکم است) فراهم می‌کند؛
• و اما آخرین مزیت از میان مزایای نسبتا زیاد این حساب ارزی، استفاده از این حساب جهت انجام امور تجاری و شخصی است؛

افتتاح سپرده ارزی فقط به این مزیت‌ها خلاصه نمی‌شود؛ بلکه معایبی هم دارد. با ما همراه باشید تا از چم‌و‌خم این حساب مطلع شوید و بی‌گدار به آب نزنید.

معایب سپرده ارزی

علاوه بر مزایای زیاد افتتاح حساب بدون مرز، این روش معایبی هم دارد. معایب این سپرده را با دقت مطالعه کنید و بعد از آشنایی با یکایک آن، تصمیم خود را درخصوص ورود به این حوزه و برداشتن قدم‌های اولیه در خصوص آن بگیرید.

• برخی از بانک‌های در ازای انجام خدمات خود در حیطه سپرده ارزی، کارمزد زیادی دریافت می‌کنند و این گاهی می‌تواند سرمایه شما را با کاستی و گاهی با ضرر مواجه کند؛
• نرخ سود این سپرده نسبت به سایر سپرده‌های بانکی کم‌تر است و شما به مراتب سود کم‌تری دریافت خواهید کرد؛
• نوسانات قیمت ارز و بازار جهانی، روی سپرده‌های ارزی شما تاثیر مستقیم می‌گذارد و با کاهش یا افزایش قیمت ارزهای جهانی، سپرده شما هم تحت تاثیر قرار خواهد گرفت؛
• در نهایت هم باید بگوییم که برای انجام اموری مثل افتتاح حساب ارزی، باید کارمزد بالایی بپردازید؛

درباره روش نوین بانکداری و خدمات بانکی، بیشتر بدانید:
حالا که صحبت از بانک، خدمات بانکی و… شد، می‌خواهیم شما را با روش نوین بانکداری و همینطور بانکداری الکترونیک آشنا کنیم.
آیا می‌دانید که اخیرا برای انجام اموری مثل خرید سفته، امضا کردن سفته و مدارک و… نیازی نیست از خانه خارج شوید؟ آیا می‌دانید همینطور که روی مبل لم داده‌اید می‌توانید به‌راحتی، با نصب یک اپلیکیشن و حذف کاغذ بازی، به خرید سفته الکترونیکی بپردازید؟
می‌پرسید چگونه؟ کافیست وارد صفحه سفته الکترونیکی شوید و در این باره خیلی کامل و واضح مطالعه کنید.

احتمالا در این بخش سوالی که ذهن شما را درگیر کرده است، مقوله فرآیند افتتاح حساب ارزی و مدارک مورد نیاز جهت تحویل به بانک برای باز کردن این حساب بدون مرز است. در بخش بعدی پاسخ سوال خود را به طور کامل دریافت خواهید کرد.

شرایط و مدارک مورد نیاز برای افتتاح حساب ارزی چیست؟

برای آنکه گرفتار صف‌های طویل بانک و باجه‌های شلوغ آن نشوید، همچنین برای کسری مدارک، ناچار به رفت‌و‌آمد پی‌درپی به بانک نباشید، این بخش را با دقت مطالعه کنید.

مدارک و شرایط مورد نیاز جهت افتتاح حساب بدون مرز، به شرح زیر است:

• درصورتی‌که متقاضی افتتاح حساب سپرده ارزی هستید، باید با مراجعه به شعبه‌های ارزی بانک‌های عامل مثلبانک ملی،ملت، سامان و…، حساب سپرده بلندمدت ارزی (یکساله) یا حساب کوتاه‌مدت ارزی (۳، ۶ و ۹ ماهه) افتتاح کنید؛
• موقع مراجعه به بانک مدارک هویتی خود مثل: اصل شناسنامه و اصل کارت ملی را همراه داشته باشید؛
• در بانک فرمی در اختیار شما قرار می‌دهند که مبنی بر قرارداد افتتاح حساب ارزی و قبول شرایط این حساب بدون مرز است؛ شما باید این فرم را امضا کنید؛
• برخی از بانک‌ها از شما می‌خواهند که موقع افتتاح حساب، یک فرد خوش‌حساب را همراه خود ببرید تا معرف شما باشد؛
• ممکن است برخی از بانک‌ها از شما ۲ قطعه عکس بخواهند (این موضوع جزو مدارک اصلی نیست)؛
• لازم است موجودی حساب شما جهت ایجاد سپرده، تامین باشد؛
• در نهایت هم بانک بررسی می‌کند تا ببیند شما سوء سابقه در خصوص چک برگشتی، بدهی به بانک و… نداشته باشید؛

بعد از آشنایی با تمام موارد و مطالبی که گفته شد، نوبت به کسب آگاهی و سواد بیشتر درباره انواع حساب ارزی می‌رسد.

ما درباره انواع این حساب و سپرده ارزی در این مطلب از مجله لندو (لندو سامانه‌ای برای خرید اقساطی کالا و خدمات است که با همکاری بانک آینده، وام با فرآیند کاملا آنلاین با سفته و امضای الکترونیکی اعطا می‌کند)، صحبت کرده‌ایم.

با ما به بخش بعدی مطلب بیایید تا سطح سواد و هوش مالی خود را در خصوص این حساب بدون مرز، ارتقا دهید.

انواع حساب و سپرده ارزی کدام است؟

حساب یا سپرده‌های ارزی انواع مختلفی دارد که ما به تفکیک برایتان شرح داده‌ایم.

• حساب قرض‌الحسنه پس‌انداز ارزی
• حساب قرض‌الحسنه جاری ارزی
• حساب ارزی سرمایه‌گذاری مدت‌دار

هر یک از حساب‌هایی که ما مطرح کرده‌ایم نیاز به یک مبلغ حداقلی برای افتتاح حساب دارند که این حداقل سپرده، توسط بانک عامل تعیین و به شما اعلام می‌شود.

نکته حائز اهمیت این است که:

به دارندگان حساب‌های قرض‌الحسنه ارزی (پس‌انداز و جاری) سود تعلق نمی‌گیرد؛ ولی این حساب‌ها فرصت دریافت دسته‌چک یا حواله‌های ارزی را برای شما فراهم می‌کنند.

همچنین لازم به ذکر است که سپرده‌های سرمایه‌گذاری ارزی یک ماهه، ۳ ماهه، ۶ ماهه، ۹ ماهه را با نام سپرده ارزی کوتاه‌مدت نامگذاری می‌شود و سپرده‌های ارزی یکساله هم بلندمدت محسوب می‌شود.

طبیعی است که هر کدام از این سپرده‌های ارزی چون زمان متفاوتی دارند، سودهای مختلفی هم ارائه دهند. پس این حساب بدون مرز با توجه به انواع مختلف آن، سود متفاوتی هم برای شما تامین می‌کند.

شما باید نهایت دقت خود را بکنید تا موقع خواباندن سرمایه در بانک به این شیوه، از افراد کاربلد و ماهر کمک بگیرید و متضرر نشوید؛ چرا که هر خامی و بی‌تجربگی در عرصه سرمایه‌گذاری می‌تواند برای شما ریسک به همراه آورد و شما را با شکست مواجه کند.

آیا شما با حساب ارزی آشنا هستید؟ تا به حال برای افتتاح حساب بدون مرز به بانک مراجعه کرده‌اید؟ ممنون می‌شویم نظر خود را درباره این موضوع در کامنت‌های همین مطلب با سایر دوستان به اشتراک بگذارید!

سوالات متداول درباره حساب ارزی

انواع حساب ارزی براساس نوع ارز، به چند دسته تقسیم می‌شود؟

مشهورترین دسته بندی شامل: حساب سپرده دلار، حساب سپرده یورو، حساب سپرده پوند و حساب سپرده درهم، می‌شود. البته این موضوع بیشتر به این عامل که هر بانک مجوز افتتاح کدام حساب را از بانک مرکزی گرفته است، بستگی دارد.

حداقل موجودی برای افتتاح حساب بدون مرز چقدر است؟

حداقل ۱۰۰ واحد از ارز مورد نظر لازم است تا حساب قرض‌الحسنه ارزی شما و حداقل ۱۰۰۰ واحد نیاز است تا حساب سپرده ارزی مدت‌دار شما باز شود. همچنین برداشت این مبلغ تنها برای بستن سپرده مجاز است.

مدت پرداخت سود سپرده‌های ارزی چند روزه است و این واریز با کدام نرخ ارز انجام می‌شود؟

حداقل ۳۰ روز زمان می‌برد تا سود سپرده‌های ارزی به حساب شما واریز شود؛ نرخ واریز پول هم کاملا به بانک عامل بستگی دارد. بعضی از بانک‌ها این واریز را با نرخ دلار انجام می‌دهند اما به شما اجازه برداشت پول با نرخ ریال را می‌دهند.

حساب ارزی چیست

شاید تا به حال نام حساب ارزی را شنیده باشید ولی نمی‌دانستید حساب ارزی چیست؟ در این مقاله به این موضوع می‌پردازیم که حساب ارزی چیست؟ چه کاربردی دارد و در چه مواردی قابل استفاده است. ما را همراهی کنید.

حساب ارزی چیست:

برای تعریف حساب ارزی می توان موارد زیر را بیان کرد.

• حساب ارزی یک حساب بدون مرز است که امکان ارسال و دریافت وجه به چندین ارز را به شما می‌دهد.
• از حساب ارزی می‌توانید هم برای تجارت و هم‌جهت رفع نیازهای شخصی استفاده کنید.
• حساب ارزی محلی برای نگهداری دارایی‌هایی است که شخص نمی‌خواهد به پول رسمی کشور خود نگهداری کند.
• در واقع حساب ارزی، یک حساب در بانک خارجی است که با واحد پول همان کشور نگهداری می‌شود، وجوهی که به این حساب واریز می‌شود در حساب محلی غیر ارزی صاحب حساب آورده نمی‌شود.

معاملات ارزی چیست:

معاملاتی که میان یک شرکت خارجی و شرکت ایرانی انجام می‌شود، معاملات ارزی نامیده می‌شود. برای این کار لازم است واحد پول کشورهای طرف معامله تبدیل به پول واحدی شود. ضرورت حساب ارزی در این زمان مشخص می‌شود. استفاده از حساب ارزی روند معاملات ارزی را ساده‌تر کرده و تحولی شگرف در دنیای تجارت به وجود آورده است.

تسعیر ارز چیست:

نرخ تسعیر ارز محاسبات مطالبات مالی شرکت یا واحد اقتصادی در پایان هر دوره است. این محاسبات بر اساس نرخ روز ارز انجام می‌شود که به آن نرخ تسعیر گفته می‌شود.

7 عامل تأثیرگذار در تعیین نرخ ارز:

مواردی که در تعیین نرخ ارز تأثیر مستقیم دارد شامل:

• نرخ تورم
• نرخ بهره
• میزان رکود اقتصادی
• حجم بدهی‌های دولت
• وضعیت سیاسی و عملکرد اقتصادی دولت
• شاخص قیمت کالاهای صادراتی به وارداتی

چرا باید حساب ارزی داشته باشیم:

بسیاری از افراد با خرید و فروش ارز به دنبال کسب درآمد هستند، اما نوسانات نرخ ارز ریسک بزرگی در این بازار است. بانک‌ها برای جذب ارزهایی که مردم در خانه نگه می‌دارند آن‌ها را به تشویق به افتتاح حساب ارزی می‌کنند.

برای افتتاح حساب ارزی، بانک نیاز به بررسی سوابق و احراز هویت مشتری دارد.

حساب ارزی خارجی یا FCA چیست:

حساب ارز خارجی مناسب سرمایه‌گذارانی است که می‌خواهند وجوه خود را به یک یا چند ارز دیگر، غیر از ارز داخلی خود نگهداری کنند. برای حفاظت از موقعیت سرمایه‌گذاران در برابر نوسانات نرخ ارز کاربرد دارد، با افتتاح حساب ارزی از آن‌هایی که در خارج از کشور، فعالیت اقتصادی دارند در برابر نوسانات نرخ ارز محافظت می‌شود.

این حساب برای شخص یا شرکت‌هایی که درآمد ارزی دارند و نمی‌خواهند آن را به ارز داخلی تبدیل کنند، کاربرد دارد.

6 مزیت افتتاح حساب ارزی:

بسته به نوع حساب ارزی که در بانک موردنظر بازکرده‌اید، می‌توانید از مزایای حساب ارزی خود بهره‌مند شوید.

• دسترسی به اصل و سود سپره ارزی، بانک مرکزی تنها عاملیت افتتاح حساب ارزی است که بازگشت اصل و سود سپرده‌ها را تضمین کرده است.
• دسترسی به ارزهای مختلف، با استفاده از حساب ارزی می‌توانید ارزهای اصلی مانند دلار پوند و یورو را به راحتی برداشت کنید.
• محافظت از سرمایه، با افتتاح حساب ارزی با خیالی آسوده از سرمایه‌های خود محافظت کنید و هر زمان که به آن نیاز داشتید در دسترستان است.
• جلوگیری از کاهش سرمایه، با سرمایه‌گذاری بر روی ارزهای خارجی مانند دلار و یورو سرمایه‌گذاران از سرمایه خود در برابر تغییرات نرخ ارز و تورم محافظت می‌کنند.
• سود کمتر در برابر خطر کمتر، هر چند نرخ سود افتتاح حساب ارزی چندان چشمگیر نیست، ولی ریسک تغییر نرخ ارز را به حداقل می‌رساند.
• امکان صادرات برای دارندگان حساب ارزی، صاحبان کسب و کاری که درزمینهٔ صادرات فعال هستند ولی به دلیل تحریم‌ها یا دلایل دیگر امکان ارتباط با جهان خارج ندارند با این حساب به‌راحتی می‌توانند مبادلات خارجی خود را انجام دهند.
• امکان انتقال وجوه به چندین ارز رایج دنیا، با حساب ارزی می‌توانید معاملاتی با ارزهای مختلف دنیا داشته باشید.
• با داشتن حساب ارزی اجازه جابجایی میان ارزها را پیدا کرده و هنگام معاملات قوی‌ترین ارز را انتخاب کنید.

آنچه باید قبل از افتتاح حساب ارزی بدانید:

قبل از اینکه به افتتاح حساب ارزی بپردازید نکات زیر را رعایت فرمایید.

• کارمزد حساب‌های ارزی کمی بالاتر از سایر حساب‌ها است بهتر است قبل از افتتاح حساب، وضعیت سایر بانک‌های بین‌المللی را نیز بررسی کنید و از میزان کارمزد دریافتی آن‌ها نیز مطلع شوید
• نرخ سود حساب ارزی پایین‌تر از حساب پس‌انداز ساده‌ای است که در بانک دارید، دانستن این موضوع قبل از افتتاح حساب ارزی ضروری است.
• ارزش پول شما با تغییر نرخ ارز در ارتباط است و افزایش یا کاهش نرخ ارز بر روی موجودی حساب شما تأثیر مستقیم دارد.

با افتتاح حساب ارزی به نگرانی‌های خود پایان دهید:

وقتی حساب ارزی خود را افتتاح کردید از ویژگی های زیر برخوردار می شوید.

• در صورت افتتاح حساب ارزی، می‌توانید وجه خود را به چندین ارز رایج دنیا دریافت و یا ارسال کنید.
• با استفاده از حساب ارزی می‌توانید در هزینه‌های خود نیز صرفه‌جویی کنید
• با استفاده از این حساب دیگر نباید نگران نوسانات کوتاه‌مدت ارز باشید.
• حساب ارزی توانایی جابجایی ارزها را به شما می‌دهد
• استفاده از حساب ارزی می‌توانید بدون پرداخت هزینه اضافی، پرداختی‌های خود را انجام دهید.

3 شیوه افتتاح حساب ارزی:

مطابق قانونی که در سال ۱۳۹۱ تأسیس شد بانک‌ها برای سپرده‌های ارزی می‌توانند از ۳ شیوه استفاده کنند:

• حساب قرض‌الحسنه پس‌انداز
• حساب جاری
• حساب سپرده سرمایه‌گذاری مدت‌دار

خوب است بدانید از بین این 3 حساب تنها به حساب سرمایه‌گذاری به میزان مشخصی سود تعلق می‌گیرد.

بهترین بانک برای افتتاح حساب ارزی:

از آنجا که از سوی شورای پول و اعتبار، هیچ‌گونه نظارتی بر روی شیوه افتتاح حساب، میزان سود و غیره حساب ارزی صورت نمی‌گیرد، هر بانکی شرایط ویژه‌ای برای افتتاح حساب ارزی دارد. بنابراین هنگام افتتاح حساب ارزی بهتر تحقیقات زیادی درباره نرخ سود و شرایط افتتاح حساب ارزی داشته باشید تا بهترین بانک را برای افتتاح این حساب انتخاب کنید.

میزان سود حساب ارزی:

همان‌طور که اشاره شد هر بانکی میزان متفاوتی برای سود حساب ارزی در نظر می‌گیرد. معمولاً نرخ سود حساب ارزی بین 4 تا 6 درصد متغیر بین بانک‌های مختلف، متغیر است. بهتر است برای اطلاع از میزان دقیق سود با روابط عمومی بانک در تماس باشید.

از کدام نوع ارزها می‌توان برای حساب ارزی استفاده کرد:

ارزهایی که در حساب ارزی قابل استفاده هستند شامل:

• دلار آمریکا
• AUD دلار استرالیا
• GBP پوند استرلینگ انگلیس
• یورو
• HKD دلار هنگ کنگ
• CAD دلار کانادا
• SGD دلار سنگاپور
• JPY ین ژاپن
• NZD دلار نیوزیلند

چگونگی افتتاح و محاسبه سود حساب ارزی:

برای افتتاح حساب ارزی باید مانند افتتاح حساب بانکی عمل کنید. برای این کار نیاز است اطلاعات اولیه شخصی و مالی خود را در برگه‌های مربوطه وارد کنید و نوع حساب خود را از جهت سپرده‌گذاری، جاری یا غیره مشخص کنید.

برای افتتاح حساب سپرده باید تعیین کنید می‌خواهید از خدمات سپرده بلندمدت یک ساله یا حساب کوتاه مدت ارزی سه ماهه، شش ماهه یا نه ماهه استفاده کنید. برای دریافت سود لازم است سپرده کوتاه‌مدت یا قرض‌الحسنه ارزی افتتاح کنید تا امکان دریافت سود داشته باشید.

5 نکته مهم و مؤثر برای افتتاح حساب سپرده‌گذاری ارزی:

قبل از افتتاح حساب ارزی بهتر است در این موارد تحقیقات گسترده‌ای انجام دهید و سپس اقدام به افتتاح حساب ارزی نمایید:

• حداقل موجودی افتتاح حساب
• مقدارنرخ سود
• پرداخت نرخ سود
• کارمزد سود
• جریمه برداشت در میان دوره

افتتاح حساب سپرده‌گذاری ارزی

سؤالات متداول حساب ارزی:

حسابداری ارزی چیست؟

حسابداری ارزی شاخه‌ای از حسابداری است که گزارش‌ها و صورت‌های مالی بر اساس ارز مورد معامله را بررسی و ثبت می‌کند.

حداقل مبلغ موجودی برای افتتاح حساب ارزی چقدر است؟

برای افتتاح حساب سپرده ارزی مدت دار نیاز به 1000 واحد ارز مورد نظر و برای افتتاح حساب قرض‌الحسنه ارزی نیاز به 100 واحد ارز مورد نظر است.

مدت دوره‌های پرداخت سود حساب ارزی چند روزه است؟

پرداخت سود حساب‌های ارزی حداقل 30 روزه است که به صورت ماهانه قابل پرداخت است.

پرداخت سود حساب ارزی به کدام نرخ ارز انجام می‌شود؟

برخی بانک‌ها مانند بانک ملی و ملت سود را به صورت دلاری واریز کرده ولی به مشتریان تنها اجازه دریافت سود به صورت ریالی را می‌دهند.

جریمه برداشت سپرده در میان دوره چقدر است؟

جریمه شامل کسانی است که قبل از پایان مدت قرارداد اقدام به برداشت سپرده می‌کنند در این صورت نرخ سود مشتری به اندازه نیم درصد کمتر از ماه قبل می‌شود.

آیا می‌توان به‌حساب ارزی، مبلغ بیشتر از سقف مشخص‌شده توسط بانک واریز کرد؟

اگر با رعایت مبارزه قوانین با پول‌شویی باشد ایرادی ندارد.

موسسه مشاوران شما را به خواندن مقاله پیگیری و استعلام کد اقتصادی دعوت می نماید.

جهت برخورداری از مشاور مالیاتی می توانید با شماره 09120202822 تماس بگیرید.

حساب سپرده ارزی چیست؟

درصورتی‌که متقاضی افتتاح حساب سپرده ارزی در هر یک از بانک‌های عامل هستید با مراجعه به شعبه‌های ارزی بانک‌ها که جزئیات آن را در لینک زیر مشاهده می‌کنید، می‌توانید حساب سپرده بلندمدت ارزی (یکساله) یا حساب کوتاه‌مدت ارزی (۳، ۶ و ۹ ماهه) افتتاح کنید. برای دریافت سود حساب ارزی که اغلب به‌صورت ماهیانه پرداخت می‌شود، همانند حساب‌های ریالی، باید حساب سپرده کوتاه‌مدت یا قرض‌الحسنه ارزی افتتاح کنید تا سود سپرده به آن حساب واریز شود.

مدارک لازم برای افتتاح حساب ارزی

تفاوت چندانی بین مدارک لازم برای افتتاح حساب سپرده ریالی و ارزی وجود ندارد. فقط چون بسیاری از این حساب‌ها توسط شرکت‌ها و سازمان‌ها باز می‌شود، مدارک اشخاص حقیقی را با دقت مطالعه کنید؛

مدارک اشخاص حقیقی

1. مدارک هویتی شامل اصل شناسنامه همراه با اصل کارت ملی (جدید)
   
2. تکمیل فرم قرارداد افتتاح حساب و قبول شرایط حساب سپرده ارزی
3. [در برخی بانک‌ها:] معرف معتبر دارای حساب نزد بانک
4. [در برخی بانک‌ها:] ۲ قطعه عکس
5. تأمین حداقل موجودی ارزی برای افتتاح حساب
6. نداشتن سوءسابقه (چک برگشتی و بدهی بانکی) در سیستم بانکی کشور

مدارک اشخاص حقوقی

1. مدارک هویتی صاحبان امضای مجاز شرکت طبق اساسنامه و آخرین آگهی منتشر شده در روزنامه رسمی
2. مدارک هویتی شرکت یا موسسه شامل شرکت‌نامه، اساسنامه، روزنامه رسمی، آگهی تأسیس اولیه، صورتجلسه مجمع عمومی مبنی بر آخرین تغییرات
3. تعهدنامه مبنی بر تسلیم آخرین مدارک و اطلاعات مربوط به شرکت و اعلام کتبی هرنوع تغییری به محض وقوع در اساسنامه
4. مدارک هویتی و نامه رسمی نماینده شرکت برای افتتاح حساب
5. تکمیل فرم قرارداد افتتاح حساب و قبول شرایط حساب سپرده ارزی
6. تأمین حداقل موجودی ارزی برای افتتاح حساب

انواع حساب‌های ارزی در بانک‌های ایران

همانند حساب‌های ریالی خودمان، امکان افتتاح انواع حساب‌های ارزی در بانک‌های داخلی وجود دارد؛ حساب‌های قرض‌الحسنه پس‌انداز ارزی، حساب‌های قرض‌الحسنه جاری ارزی و حساب‌های ارزی سرمایه‌گذاری مدت‌دار. هر یک از این حساب‌های ارزی باید حداقلی مشخصی برای افتتاح و دریافت سود داشته باشند. این حداقل قابل‌قبول توسط هر بانک تعیین می‌شود.

نکته: بدیهی است که به دارندگان حساب‌های قرض‌الحسنه ارزی (پس‌انداز و جاری) سود تعلق نمی‌گیرد ولی فرصت دریافت دسته‌چک یا حواله‌های ارزی را برای صاحب حساب فراهم می‌کنند

انواع حساب‌های سرمایه‌گذاری ارزی

سپرده‌های سرمایه‌گذاری ارزی یک ماهه، ۳ ماهه، ۶ ماهه، ۹ ماهه را با نام سپرده ارزی کوتاه‌مدت می‌شناسند و سپرده ارزی یکساله هم بلندمدت محسوب می‌شود که هر کدام با توجه به زمان‌شان، سودهای متفاوتی دارند. اغلب بانک‌ها حداقل افتتاح حساب را بین ۷۰۰ تا هزار دلار/یورو تعیین کرده‌اند.

انواع حساب ارزی براساس نوع ارز

اغلب بانک‌ها امکان افتتاح حساب برای ارزهای مشهور را فراهم آورده‌اند که شامل این‌هاست؛

• حساب سپرده یورو
• حساب سپرده یورو
• حساب سپرده درهم
• حساب سپرده پوند

اینکه هر بانک مجوز افتتاح حساب برای کدام ارز را از بانک مرکزی گرفته، در جدول مقایسه‌ای حساب سپرده ارزی در «رده» قابل مشاهده و مرتب‌سازی است. سعی کرده‌ایم اطلاعات این جدول مطابق آخرین تغییرات بانک‌ها و به‌روز باشد.

کدام بانک بالاترین سود ارزی را می‌دهد؟

همانطور که در جدول سپرده ارزی «رده» مشاهده کرده‌اید، بانک‌های عامل برای افتتاح حساب‌های ارزی یکساله موظف به پرداخت سود 3، 2 و 4 درصدی برای ارزهای یورو، درهم و دلار هستند که ماهیانه و به‌صورت ارزی خواهد بود.

البته در برخی بانک‌ها از جمله اقتصاد نوین و سینا نرخ سود حساب یک‌ساله ارزی برای حساب‌های با منشأ اسکناس یورو، تا 5.5 درصد نیز بالا رفته است. در بین حساب‌های دلاری نیز بانک‌هایی چون سینا، ملی با سود 5 درصدی، بالاترین نرخ سود پرداختی را دارند که البته تغییر می‌کند. در حساب‌های درهمی نیز بانک صادرات با نرخ سود 5.75 برای حساب‌های ارزی یک‌ساله، پیشتاز است.

حداقل مبلغ حساب سپرده ارزی

حداقل سرمایه موردنیاز برای افتتاح حساب ارزی در بانک‌های عامل برای ارزهای پوند، یورو، دلار و درهم متفاوت تعیین‌شده که بین 700 تا 1000 دلار یا معادل آن در بقیه ارزها، متغیر است. حداکثر سرمایه‌گذاری در اکثر بانک‌ها 10000 هزار واحد ارز مربوطه در روز اعلام شده است. ضمن اینکه برخی بانک‌ها نیز سقف محدودیت سرمایه‌گذاری را برای مدت 6 ماه در نظر گرفته‌اند. آخرین تغییرات حداقل موجودی ارزی را باید در جدول مقایسه‌ای حساب سپرده ارزی مشاهده کنید.

تضمین پرداخت اصل و سود سپرده ارزی

با توجه به نگرانی بابت بازپرداخت احتمالی حساب‌های ارزی به‌صورت ریالی و عدم اعتماد مشتریان به بانک‌ها، بانک مرکزی را مجاب کرد تا به‌صورت مستقیم حساب‌های ارزی را تضمین کند. طبق اعلام بانک مرکزی بانک‌ها تنها عاملیت افتتاح حساب را دارند و بازگشت ارزی اصل و سود سپرده‌ها به شکل ارزی توسط بانک مرکزی تضمین می‌شود. درواقع دارندگان حساب ارزی، ارز خود را از طریق بانک‌ها عامل در اختیار بانک مرکزی می‌گذارند و سود و اصل حساب ارزی خود را از این بانک دریافت خواهند کرد.

اگر مشتری قبل از پایان دوره سپرده‌گذاری تمایل به بستن حساب ارزی خود داشته باشد، بانک‌ها باید از محل منابع خود اصل و سود سپرده را به پرداخت اسکناس ارزی به مشتری پرداخت کرده و سپس ارز پرداختی را از اداره بین‌الملل بانک مرکزی دریافت می‌کنند .

کارمزد افتتاح حساب با اسکناس و حواله

افتتاح حساب سپرده ارزی برای متقاضیان به ۲ صورت امکان‌پذیر خواهد بود؛ یا با ارائه اسکناس ارزی به‌صورت نقدی یا ارائه حواله ارزی به بانک‌ها. البته امکان افتتاح حساب با منشأ خارجی (حواله) در تمامی بانک‌های عامل دارای حساب ارزی فراهم نیست و مجوز از بانک مرکزی نیاز دارد و سودهای متفاوتی هم دارد.

طبق قوانین و مقررات، بانک‌ها در پایان دوره سپرده‌گذاری ارزی یک‌ساله 0.3 درصد نسبت به مبلغ سپرده مشتری، کارمزد دریافت می‌کنند.

نرخ شکست حساب‌های ارزی چقدر است؟

برای حسابی که کمتر از یک ماه از افتتاح آن گذشته باشد، هیچ سودی پرداخت نمی‌شود. این جمله مشترک بین تمامی بانک‌هاست اما برای نرخ شکست یا به زبان ساده‌تر جریمه بستن زودتر از موعد حساب‌های ارزی که حداقل یک ماه از افتتاح آن‌ها گذشته، قوانین و مقررات متفاوتی وضع شده است.

به‌طور مثال در صورت بستن زودتر از موعد سپرده‌های ارزی مدت‌دار بانک سپه با منشأ حواله، متناسب با مدت توقف سپرده سود تعلق می‌گیرد و نرخ سود ابطال زودتر از موعد حساب‌های ارزی مفتوح با اسکناس قبل از سررسید 0.25 درصد تعیین‌شده است. بانک پارسیان برای مشتریانی که زودتر از موعد مقرر و حداقل بعد از گذشت یک ماه اقدام به بستن حساب ارزی خود می‌کنند، بر مبنای نرخ سپرده نوع ماقبل و بدون کسر جریمه سود پرداخت می‌کند.

حساب ارزی اتباع خارجی

طبق قوانین و مقررات بانک مرکزی، اتباع خارجی در صورت ارائه مدارک و مستندات ازجمله گذرنامه معتبر و پروانه اقامت دائم یا موقت، امکان افتتاح حساب سپرده ارزی در بانک‌ها را دارند. البته اتباع افغانستان و عراق مقیم ایران شرایط متفاوتی برای افتتاح سپرده ارزی دارند که با مراجعه به شعب ارزی بانک‌های مختلف می‌توانند در جریان این مقررات قرار بگیرند. اما مدارک کلی این‌هاست؛

• مدارک هویتی
• گذرنامه معتبر و پروانه اقامت دائم یا موقت
• دفترچه پناهندگی، کارت هویت ویژه اتباع خارجی، برگه آمایش 5 و گذرنامه برای اتباع افغانی و عراقی

سازمان‌ها و مؤسسات خارجی مجاز به افتتاح حساب ارزی در ایران، لازم است ضمن ارائه معرفی‌نامه از وزارت امور خارجه (برای نمایندگی‌های سیاسی) یا از وزارت کشور (برای سازمان‌های مردم‌نهاد)، مدارک ثبت شخصیت حقوقی خود در خارج از ایران را ارائه دهند.

مزایای حساب ارزی چیست؟

نگهداری ارز به میزان دلخواه

طبق مصوبات سال‌های گذشته، نگه‌داشتن بیش از 10 هزار یورو اسکناس ممنوع است و تخلف محسوب می‌شود. اما داشتن حساب ارزی امکان نگهداری هر میزان ارز را فراهم می‌کند. درواقع بانک مرکزی نگهداری هر میزان ارز در حساب‌های ارزی را مجاز می‌داند و دیگر کسی نگران تغییر قوانین نگهداری اسکناس خارجی نخواهد بود.

بازپرداخت به‌صورت ارزی

یکی از دلایل استقبال نشدن از حساب سپرده ارزی، خاطرهٔ تلخ بسیاری از سپرده‌گذاران در سال‌های 90 و 91 است که به هنگام درخواست برای گرفتن سپرده ارزی‌شان با جواب منفی بانک‌ها روبرو شدند و معادل ریالی مبالغ‌شان، آن‌هم به قیمت‌های دولتی دریافت کردند. همین معضل باعث شد که بانک مرکزی خود وارد عمل شود و وظیفه تضمین بازپرداخت حساب‌های ارزی به‌صورت حساب سپرده ارزی چیست؟ ارز را خود بر عهده بگیرد. درواقع بانک‌ها صرفاً عامل افتتاح حساب هستند و سپرده‌گذاران ارز خود را به بانک مرکزی داده و اصل و سود آن‌را هم از بانک مرکزی می‌گیرند.

بازدهی اقتصادی حساب ارزی

از حدود 15 سال پیش و از زمان اجرای قانون برنامه چهارم توسعه، دولت موظف شده هرسال مابه‌التفاوت تورم داخلی و تورم جهانی را به نرخ ارز اضافه کند اما محافظه‌کاری دولت‌ها باعث شده تا اجرای این قانون را به تأخیر انداخته است .

اما در صورت اجرای قانون، با توجه به شرایط اقتصادی ایران در حالت نرمال باید سالانه به‌طور عادی شاهد افزایش 15 درصدی نرخ ارز باشیم. با توجه به اینکه نرخ سپرده ارزی هم حدود 3 تا 5 درصد است، بنابراین سود حداقل 18 تا 20 درصدی سپرده‌های ریالی را می‌توان برای سپرده‌های ارزی هم متصور بود. ضمن اینکه ریسک نوسانات شدید و جهشی مثل نوسانات سال‌های 90 و 91 یا سال 97 را هم پوشش داد.

حساب های ارزی سپرده گذاری مدت دار

مشتریانی که خواستار افتتاح هرگونه حساب سپرده مدت دار ارزی باشند، با مراجعه به یکی از شعب ارزی بانک ملت و ارائه مدارک مورد نیاز می توانند افتتاح حساب کنند.

شرایط و مدارک مورد نیاز

اشخاص حقیقی

- داشتن‌ سن‌ ١٨ سال تمام (حکم‌ رشد متقاضی‌ از دادگاه صالحه‌ پذیرفته‌ می‌ شود)؛
- اصل‌ شناسنامه‌ عکس‌ دار و کارت ملی‌ (چنانچه‌ سپرده"مشترک" باشد، شناسنامه‌ و کارت ملی‌ شرکا)؛
تبصره:مدارک الزامی‌ دیگر (ویژه اشخاص خارجی‌): اصل‌ و فتوکپی‌ گذرنامه‌، اصل‌ و فتوکپی‌ پروانه‌ اقامت‌ دائم‌ یا موقت‌ (اتباع عراقی‌: دفترچه‌ پناهندگی‌، کارت هویت‌ ویژه اتباع خارجی‌، برگه‌ آمایش‌ ٤ ، و گذرنامه‌؛ اتباع افغانی‌: مدارک مذکور، و برگه‌ آمایش‌ ٥ به‌ جای ٤ )؛
- درحواست‌ کتبی‌ افتتاح حساب؛
- تکمیل‌ برگ قرارداد سپرده؛
- داشتن‌ سن‌ قانونی‌ ( 18سال)؛

اشخاص حقوقی

- افتتاح حساب های سرمایه گذاری، صرفاً برای شرکت های غیر دولتی ممکن است.
- اصل شناسنامه و کارت ملی همه سپرده گذاران؛
- اصل و کپی اساس نامه؛
- اصل و کپی آگهی تاسیس؛
- اصل و کپی روزنامه رسمی، و آگهی آخرین تغییرات؛
- اصل و کپی اولین صورت جلسه هیات موسس؛
- اصل و کپی اظهارنامه ثبت شرکت ها (شرکت های سهامی خاص نامحدود)؛
- اصل و کپی شرکت نامه (شرکت های سهامی عام محدود)؛
- درخواست کتبی افتتاح حساب؛
- تکمیل برگ قرارداد سپرده؛

سایر شرایط افتتاح و ابطال سپرده های مدت دار ارزی:

- متقاضی افتتاح حسابهای ارزی اعم از اشخاص حقیقی و حقوقی ایرانی و خارجی، بایستی واجد شرایط افتتاح حساب های ریالی باشند.
- افتتاح حساب سپرده سرمایه گذاری بلند مدت ارزی، صرفاً به ارزهای مورد قبول بانک مجاز می باشد.
- افتتاح حساب ارزی ثانویه‌(جاری، پس‌ انداز) با همان ارز نزد شعبه‌ افتتاح کننده جهت‌ واریز سود؛
- در صورت ابطال سپرده های دلار و یورو با منشاء حواله بعد از گذشت سه ماه و قبل از سررسید 6 ، 9 و یکساله و برای سپرده های درهم بعد از گذشت شش ماه و قبل از سررسید یکساله ، سود پرداختی متناسب با زمان سپرده منهای 25‏‏‏/0 درصد خواهد بود.
- پرداخت اسکناس به دارندگان حسابهای ارزی که با وجه نقد اقدام به افتتاح حساب ارزی و یا واریز وجه به حسابهای مفتوحه قبلی خود می نمایند، تا میزان ارز زمان افتتاح و یا واریز مجدد، صرفاً مشمول پرداخت کارمزد مطابق ضوابط و بخشنامه های جاری بانک خواهد بود.

حداقل مبلغ قابل قبول جهت مانده‏/ افتتاح حساب مدت دار ارزی مطابق با دستور العمل ها و مقررات جاری بانک خواهد بود.

حساب ارزی

با نوسانات اقتصادی و کاهش ارزش دارایی‌ها، سرمایه‌داران به فکر یک راه ایمن و مطمئن برای حفظ ارزش سرمایه‌های خود هستند. در این مقاله بر آن هستیم تا در مورد انواع سپرده ارزی و مزایای آن بنویسیم و نحوه افتتاح حساب ارزی و کنترل آن را شرح دهیم و به سوالات “چگونه حساب ارزی داشته باشیم؟” یا “چگونه حساب ارزی بین‌المللی باز کنیم؟” پاسخ دهیم.

حساب ارزی چیست؟

به حساب ارزی یا سپرده ارزی، حساب بدون مرز نیز می‌گویند. در این نوع حساب شما می‌توانید سرمایه خود را به ارز تبدیل و در بانک (یا دیگر موسسات و کیف‌ پول‌های الکترونیکی) سرمایه‌گذاری کنید. سرمایه این حساب با حساب غیر ارزی شما متفاوت خواهد بود. پول‌های این نوع حساب سپرده ارزی چیست؟ سپرده به واحد پول یک کشور خارجی سپرده‌گذاری شده است. حتی می‌توانید سایر دارایی‌های خود را علاوه بر پول نقد، به واحد ارزی کشورهای دیگر تبدیل کنید. حساب ارزی، در تجارت بین‌المللی و انجام معاملات خارجی بسیار کاربرد دارد.

انواع حساب‌های ارزی بانکی

مانند سایر حساب‌های بانکی، حساب‌های ارزی نیز بسته به ویژگی‌های آن، انواع مختلفی دارد. برای مثال بسته به نوع ارز سپرده‌گذاری شده در بانک، سپرده ارزی می‌تواند حساب سپرده دلار، حساب سپرده یورو، حساب سپرده درهم و یا حساب سپرده پوند باشد. معمولا بانک‌ها امکان سپرده‌گذاری در ارزهای مشهور دنیا را برای مشتریان خود فراهم می‌کنند.

همچنین بانک‌ها امکان افتتاح انواع حساب‌های جاری، پس‌انداز، قرض الحسنه و مدت‌دار را فراهم آورده‌اند تا سرمایه‌داران از انواع سپرده‌های ارزی بهره‌منده شوند. تمام بانک‌ها میزان حداقلی برای افتتاح حساب و میزان سود هر سپرده را مشخص می‌کنند. در ادامه به سه نوع از حساب‌های ارزی که می‌توان در شعب ارزی انواع بانک‌های عامل ایجاد کرد، می‌پردازیم؛

۱- حساب قرض ‌الحسنه پس‌انداز ارزی

سپرده ارزی به میزان صد دلار یا هر نوع ارزی که ارزش آن با صد دلار برابری کند، کمترین سرمایه لازم برای باز کردن این نوع حساب ارزی در بانک است. تمام افراد حقیقی و حقوقی می‌توانند نسبت به افتتاح حساب قرض ‌الحسنه پس‌انداز ارزی اقدام کنند. انواع حساب‌های قرض الحسنه هیچ گونه سودی به دارندگان این حساب‌ها نمی‌رسانند. اما آنها امکان دریافت دسته چک یا حواله ارزی را نسبت به سپرده خود دارند.

علاوه بر این صاحبان این گونه حساب‌ها، شانس شرکت در قرعه‌کشی‌های بانک را دارند. دارندگان سپرده ارزی قرض ‌الحسنه پس‌انداز از خدمات برداشت، واریز، انتقال وجه و برداشت از حساب با دفترچه بهره‌مند هستند.

۲- حساب قرض‌ الحسنه جاری ارزی

سپرده ارزی به میزان پنج هزار دلار تا ده هزار دلار یا سپرده‌ای معادل آنها در سایر ارزها، حداقل میزان سرمایه برای افتتاح حساب قرض الحسنه جاری ارزی در بانک‌های مختلف است. بنابراین این نوع حساب‌ها در حال حاضر در صورت هماهنگی با امور بین الملل، برای افراد حقوقی ارزنده قابل افتتاح استفاده است.

مانند سایر حساب‌های قرض الحسنه، هیچ گونه سودی به این نوع حساب ارزی تعلق نمی‌گیرد. اما امکان شرکت در قرعه‌کشی بانک‌ها برای دارندگان این نوع سپرده‌های ارزی فراهم است. همچنین آنها می‌توانند دسته چک و یا حواله‌های ارزی را دریافت کنند و نسبت به برداشت از حساب با استفاده از دسته چک اقدام کنند. باید توجه کرد که این چک‌ها تنها در داخل کشور قابلیت وصول حساب را دارند.

۳- حساب سپرده سرمایه‌گذاری مدت‌دار ارزی(یک ماهه، سه ماهه، شش ماهه، یک ساله)

حداقل سرمایه لازم برای افتتاح حساب سپرده سرمایه‌گذاری مدت‌دار ارزی معمولا بین 700 تا 1000 دلار آمریکا یا معادل آن در سایر ارزها است. حساب‌های سپرده سرمایه‌گذاری ارزی را با مدت یک ماهه، سه ماهه، شش ماهه و نه ماهه، سپرده ارزی کوتاه مدت می‌نامند. اما حساب سرمایه‌گذاری ارزی یک ساله را سپرده ارزی بلند مدت به شمار می‌آورند.

این نوع سپرده‌ها، هر کدام با توجه به مدت زمان مشخصی که دارند، سودی را نصیب دارنده حساب ارزی می‌کنند. معمولا صاحب سپرده ارزی، سالانه به ازای هر صد دلار، از 3.5 درصد سود بهره‌مند می‌شود. نحوه پرداخت سود حساب ارزی سرمایه گذاری مدت دار به دست آمده، بستگی به قوانین و شرایط بانک‌های مختلف دارد.

در این نوع سپرده‌های ارزی امکان انتقال ارز یا صدور حواله‌های ارزی به خارج از کشور وجود دارد. همچنین پرداخت وجوه نقدی به اشخاص ثالث برای خروج از کشور در صورت برقراری شرایط لازم، امکان‌پذیر است. علاوه بر این‌ها، مشتری می‌تواند سرمایه حساب ارزی خود را به واحد ریال یا هر واحد پولی دیگری تبدیل کند.

سپرده سرمایه‌گذاری کوتاه مدت ارزی در دو دسته عادی و ویژه طبقه‌بندی می‌شود. سپرده سرمایه‌گذاری کوتاه مدت عادی مانند سایر حساب‌های بانکی، انواع خدمات بانکی مانند واریز، برداشت و انتقال وجه را در اختیار مشتریان صاحب حساب قرار می‌دهد. دارندگان این نوع حساب ارزی می‌توانند با استفاده از دفترچه حساب نیز اقدام به برداشت وجه از حساب خود کنند.

نکته قابل توجه این است که سودی به این نوع سپرده‌های ارزی تعلق نمی‌گیرد. اما سپرده سرمایه‌گذاری کوتاه مدت ویژه ارزی، با توجه به دوره آن سودی را نصیب صاحب حساب می‌کند.

علاوه بر انواع حساب‌های گفته شده، نوع دیگری از سپرده ارزی نیز برای اتباع خارجی که مدرک معتبر اقامت در ایران را داشته باشند وجود دارد. در واقع امکان افتتاح سپرده ارزی برای اتباع خارجی در بانک‌های داخلی وجود دارد.

مدارک لازم برای افتتاح حساب ارزی

در جواب سوال چگونه حساب ارزی باز کنیم، گفته می‌شود که مانند سایر حساب‌های بانکی، می‌توانید با استفاده از اطلاعات شخصی و مالی و با در دست داشتن مدارک هویتی خود و سایر فرم‌های لازم، به شعب ارزی بانک‌های عامل مراجعه کنید و اقدام به افتتاح حساب سپرده ارزی نمایید. در ادامه طریقه باز کردن حساب ارزی را برای اشخاص حقیقی و حقوقی بررسی می‌کنیم.

اشخاص حقیقی برای ایجاد حساب ارزی به مدارک هویتی خود که شامل اصل شناسنامه و کارت ملی است نیاز دارند. علاوه بر این باید فرم قرارداد افتتاح حساب را تکمیل کرده و شرایط حساب سپرده ارزی را بپذیرند. برخی از بانک‌ها برای افتتاح حساب، دو قطعه عکس و همچنین معرف معتبری که حساب معتبر نزد بانک داشته باشد، تقاضا می‌کنند.

در نهایت، با بررسی عدم سوء سابقه در سیستم بانکی کشور و پرداخت حداقل سرمایه لازم برای سپرده ارزی مورد نظر می‌توانید صاحب حساب ارزی شوید. اشخاص حقیقی اتباع خارجی باید گذرنامه معتبر نیز برای افتتاح حساب ارائه کنند.

جهت باز کردن سپرده ارزی برای اشخاص حقوقی نیز مدارک هویتی صاحبان امضای شرکت، مدارک ثبتی و هویتی شرکت یا موسسه و همچنین تعهدنامه مبنی بر تسلیم آخرین مدارک و اطلاعات مربوط به شرکت نیاز است

علاوه بر این‌ها، تکمیل فرم قرارداد افتتاح حساب ارزی و قبول شرایط آن، مدارک هویتی و نامه رسمی نماینده شرکت و فراهم کردن حداقل سرمایه لازم برای افتتاح حساب از دیگر ملزومات باز کردن سپرده ارزی توسط اشخاص حقوقی است. اشخاص حقوقی مقیم خارج باید مدارک ثبتی ترجمه شده و تایید شده توسط وزارت امور خارجه را نیز به همراه داشته باشند.

چگونه حساب ارزی خود را کنترل کنیم؟

شورای پول و اعتبار بر حساب‌های معمولی ریالی در بانک‌ها نظارت دارد. اما بانک‌ها در رابطه با حساب‌های ارزی آزادی عمل بیشتری دارند. مجموعه قوانین ارزی منتشر شده توسط بانک مرکزی در سال 1391، اختیار افتتاح انواع سپرده‌های ارزی را به بانک‌ها داده است. بانک‌های مختلف شرایط متفاوتی را برای افتتاح حساب ارزی و کنترل آن دارند. برای مثال میزان سودی که به سپرده ارزی تعلق می‌گیرد یا میزان سرمایه مورد نیاز اولیه برای افتتاح حساب ممکن است در بانک‌های مختلف متفاوت باشد.

بنابراین، برای انتخاب بانک عامل جهت باز کردن سپرده ارزی باید به چند مورد توجه کنید؛ حداقل سپرده لازم برای افتتاح حساب، نرخ سود سپرده، نحوه پرداخت سود توسط بانک، کارمزد سود و جریمه برداشت در بین دوره از مواردی هستند که در انتخاب بانک باید بررسی شوند.

مزایای باز کردن حساب ارزی

در وهله اول با ساخت حساب ارزی به انواع ارزها دسترسی خواهید داشت و می‌توانید به راحتی در معاملات بین‌المللی شرکت کنید. همچنین مهم‌ترین حساب سپرده ارزی چیست؟ مزیت سپرده ارزی، حفظ ارزش سرمایه و دسترسی آسان به آن است. با وجود آنکه سود نسبتا کمی به این سپرده‌ها تعلق می‌گیرد اما پرداخت اصل و سود سپرده ارزی همواره تضمین شده است.

مشکلات حساب ارزی

• باید توجه داشت که امکان پرداخت نقدی از حساب ارزی تنها برای وجه سپرده آورده خود مشتری وجود دارد و در غیر این صورت پرداخت نقدی به صورت ریالی انجام می‌شود.
• واریز نقدی به سپرده ارزی اگر بیش از 5 هزار دلار باشد، باید قوانین مبارزه با پولشویی نیز در نظر گرفته شود.
• قانون ممنوعیت فروش ارز به متقاضیان حقیقی و حقوقی افتتاح سپرده ارزی وجود دارد.

شعب بانکی دارای حساب ارزی

برای باز کردن حساب ارزی باید به شعب بانک‌های عامل که امکان افتتاح سپرده ارزی را فراهم کرده‌اند، مراجعه کرد؛ در تهران و بیشتر استان‌ها، اغلب بانک‌ها این خدمات را در اختیار مشتریان خود قرار داده‌اند. بانک ملی، بانک تجارت، بانک دی، بانک سرمایه، بانک پاسارگاد، بانک ملت، بانک سپه، بانک شهر، بانک کشاورزی، بانک سامان، بانک پارسیان و بانک اقتصاد نوین از جمله این بانک‌ها هستند.

انواع حساب‌های ارزی اینترنتی

۱- پی پال

امکان پرداخت در سایت‌های خارجی، خریدهای اینترنتی و کسب درآمدهای ارزی با افتتاح حساب ارزی آنلاین پی پال امکان‌پذیر است. فراموش نکنید که حتما پی پال وریفای شده تهیه کنید؛ چراکه در صورت عدم وریفای، ریسک مسدود شدن دارایی‌تان بسیار بالا خواهد بود.

۲- پرفکت مانی

نوعی سیستم پرداخت الکترونیکی است که در سال 2007 به منظور انجام پرداخت‌های اینترنتی ساخته شده است. می‌توانید از طریق شرکت جک‌بلک نسبت به افتتاح حساب پرفکت مانی وریفای شده اقدام کنید.

۳- وب مانی

این نوع حساب ارزی نیز نوعی سامانه پرداخت الکترونیکی است که امکان انجام تراکنش‌های مالی اینترنتی را فراهم کرده است. افتتاح حساب وب مانی را نیز می‌توانید از طریق شرکت جک‌بلک پی بگیرید.

۴- پایونیر

جایگزینی برای حساب پی پال است که امکان انجام معاملات بین‌المللی را فراهم کرده است.

۵- یاندکس مانی

نوع دیگری از حساب ارزی اینترنتی است که خدمات پرداخت‌های خارجی امن را در اختیار مشتریان قرار می‌دهد.

۶- وسترن یونیون

از سپرده‌های ارزی قدرتمند برای پرداخت و انتقال وجه به خارج از کشور (حواله) است.

7- TransferWise

با استفاده از این حساب ارزی، بدون هزینه تبدیل ارز، می‌توانید وجوه ارز را منتقل کنید.

۸- اسکریل

نوعی سپرده ارزی برای انتقال وجوه، بدون محدودیت و البته با کارمزد بالا است.

۹- گوگل والت

زمینه بسیار آسان و کاربردی را برای پرداخت و دریافت وجوه به صورت اینترنتی فراهم کرده است.

۱۰- استریپ

به عنوان جایگزین برای حساب پی پال است که بدون دریافت کارمزد ماهانه و سالانه، خدمات پرداخت اینترنتی را ارائه می‌دهد.

بهترین حساب ارزی اینترنتی چیست؟

برای آنکه انتخاب درستی در افتتاح حساب ارزی اینترنتی داشته باشیم، باید مواردی را در نظر بگیریم. از جمله این موارد بررسی امنیت حساب ارزی مورد نظر است. با توجه به اینکه شما بخشی از سرمایه خود را به این حساب خواهید سپرد، باید از امنیت آن اطمینان حاصل کنید.

بررسی هزینه‌هایی که برای خدمات مختلف و یا کارمزد باید پرداخت کنید و همچنین روش‌های انتقال و دریافت وجه نیز اهمیت دارد. بسته به نیازتان و کاربردی که از حساب ارزی خواهید داشت، می‌توانید بهترین حساب ارزی اینترنتی را با شرایط ایده‌آل انتخاب کنید.

نتیجه‌گیری

در این مقاله به بیان نحوه باز کردن حساب‌ ارزی پرداختیم و علاوه بر اینکه دانستیم چطور حساب ارزی باز کنیم، با کاربرد و مزایای آن نیز آشنا شدیم. اگر شما در زندگی تجاری خود به کاربردها و مزایای حساب‌ ارزی بانک‌ها نیاز دارید یا به دنبال راهی آسان برای انتقال وجوه ارزی و همچنین حفظ ارزش سرمایه خود هستید، توصیه می‌کنیم شرایط افتتاح حساب‌های ارزی را بررسی کنید.

تجارت الکترونیک جک‌بلک

شرکت جک‌بلک، مجری، صاحب امتیاز و متخصص در حوزه وریفای اکانت برندهای جهانی، ارائه اشتراک و تجارت الکترونیک می‌باشد.