مدیریت ریسک مالی چیست؟

مدیریت ریسک مالی چیست؟

مدیریت ریسک و توانگری مالی

خلاصه‌ای از نحوه مدیریت ریسک در موسسه بیمه مشتمل بر ساختار سازمانی واحد مدیریت ریسک و گزارش وضعیت ریسک‌های موسسه بیمه از قبیل ریسک‌های بیمه‌گری، اعتبار و نقدینگی و نحوه مدیریت هر یک از ریسک‌های مذکور:

طبق ماده ۹ آیین نامه شماره ۹۳ مصوب شورای عالی بیمه ( آیین نامه حاکمیت شرکتی در موسسات بیمه )، شرکت های بیمه موظف به ایجاد واحد مدیریت ریسک در ساختار سازمانی خود زیر نظر مدیرعامل می باشند. شرکت بیمه پاسارگاد نیز اصلاح ساختار سازمانی به منظور ایجاد واحد مذکور را در اجرای آیین نامه فوق در دستورکار خود قرار داده است . براساس ماده ۱ آیین نامه شماره ۶۹ مصوب شورای عالی بیمه “آیین نامه‌ نحوه‌ محاسبه ‌و نظارت‌ بر‌ توانگری‌ مالی ‌موسسات‌ بیمه”‌، ریسک های مترتب بر عملکرد شرکت های بیمه عبارتند از:

ریسک هایی که موسسه بیمه به دلیل صدور بیمه نامه و قبولی اتکائی با آن مواجه است.که عوامل مهم و تأثیرگذار در محاسبه این ریسک عبارتند از: حق بیمه سهم نگهداری، ذخایر حق بیمه سهم نگهداری، مدیریت ریسک مالی چیست؟ خسارت پرداختی سهم نگهداری و ذخایر خسارت معوق سهم نگهداری.

شرکت بیمه پاسارگاد برای کاهش این ریسک همواره اقدامات و کنترل های زیر را انجام می دهد:

۱- فعالیت و حضور موثر در بخش بیمه های زندگی و غیر زندگی، با اتکاء به توان فنی شرکت و رعایت اصول بیمه گری در انتخاب ریسک؛

۲- انتقال بخشی از ریسک بیمه نامه های صادره از طریق واگذاری به بیمه گران اتکائی؛

۳- اجرای مبانی تعیین نرخ حق بیمه با رعایت اصول مدیریت ریسک؛

۴- نظارت مستمر در فرآیند برآورد و پرداخت خسارت و احتساب ذخیره خسارت معوق؛

۵- انجام محاسبات مربوط به ذخایر فنی با رعایت آیین نامه های مصوب بیمه مرکزی ج.ا.ا.

تفاوت ریسک مالی و ریسک تجاری

اعتبارسنجی بانکی با در نظر گرفتن انواع ریسک

اگر به فکر ارتقای رتبه اعتباری خود در شرکت های اعتبارسنجی بانکی هستید و می خواهید با گردش مالی خوب خود تمامی بدهی ها و اقساط بانکی خویش را به بانک های عامل پرداخت کنید تا بدین ترتیب رتبه اعتباری شما کاهش نیابد؛ بایستی در هنگام مواجه با انواع ریسک عملکرد خوب و مناسبی از خود داشته باشید. چرا که ممکن است شما به عنوان یک فرد حقیقی و حقوقی با انواع ریسک از جمله ریسک مالی و ریسک تجاری یا ریسک کسب و کار برای شرکت خود مواجهه گردید که خطراتی هم ممکن است برای شما داشته باشد. در هر صورت این شما هستید که می توانید با پذیرش ریسک همچنان رتبه اعتباری خود را در سامانه جامع اعتبارسنجی ارتقاء دهید تا از مزایا و تسهیلات بانکی بتوانید به خوبی بهره مند شوید. اما حتما از خود سوال خواهید کرد که ریسک مالی چیست و چه تفاوتی با ریسک تجاری و کسب و کار می کند؟ آیا این دو ریسک، یکی هستند یا تفاوت هایی میان هر یک از آن ها وجود دارد؟ برای پاسخ به این سوالات با ما همراه باشید تا ابتدا با ارائه تعریفی از هر دو و سپس با ارائه وجوه تفاوت و تمایز میان هر یک از آن دو شما را به پاسخ سوالتان نزدیک تر سازیم.

ریسک مالی چیست؟

در ابتدا به ریسک مالی پرداخته می شود که یکی از علائم هشدار دهنده ای به شمار می آید که در صورت عدم توجه به آن ممکن است سرمایه خود را به باد داده و رتبه اعتباری شما نیز در سامانه اعتبارسنجی متزلزل گردد. ریسک مالی به معنای توانایی یک شرکت به منظور نقدینگی کافی و لازم برای پرداخت سود تسهیلات و نیز تامین مالی نیاز به جهت پای بندی به بدهی های شما می باشد. بنابراین شرکتی که میزان بدهی بالایی مالی داشته باشد؛ بیشتر در معرض ریسک مالی قرار دارد و در صورت نپرداختن به موقع تعهدات مالی شرکت مربوطه، ممکن است آن شرکت با ورشکستگی هم رو به رو شود.

ریسک تجاری چیست؟

ریسک تجاری نیز به منظور دوام اولیه یک تجارت می باشد که از آن با عنوان ریسک کسب و کار هم یاد می شود. به واقع ریسک تجاری به منزله توانایی یک شرکت برای فروش و به دست آوردن سود کافی به منظور پوشش هزینه های عملیاتی و دستیابی به سود است.

تفاوت ریسک مالی و ریسک تجاری

همان طور که گفته شد؛ ریسک تجاری بدین ترتیب است که آیا یک شرکت توان فروش و دستیابی به سود را دارد یا خیر؟ حال آنکه ریسک مالی به منظور هزینه های تامین مالی است. به عبارت دیگر ریسک مالی، توانایی یک شرکت را در مدیریت بدهی ها نشان می دهد. حال آنکه ریسک تجاری به جهت توانایی شرکت در زمینه درآمد مناسب برای پوشش هزینه های عملیاتی اطلاق می شود. بنابراین هر یک از این دو ریسک مدیریت ریسک مالی چیست؟ با همدیگر متفاوت بوده ولی در عین حال هر دو می توانند رتبه اعتباری افراد را در سامانه اعتبارسنجی متزلزل سازند. پس باید مراقب هر دو ریسک بود.

مدیریت ریسک ابعاد مدیریت ریسک: تعریف و کاربرد آن در سازمان های مالی

با توجه به سیستم اقتصادی و تغییرات مداوم در عوامل محیطی‘ موضوع مدیریت ریسک در نحوه اداره سازمان های مالی و خدماتی از اهمیت ویژه ای بر خوردار شده است. در دهه 1980 و 1990 مدیریت ریسک مورد توجه مقامات ارشد و اجرایی شرکت ها قرار گرفته . مدیریت ریسک می تواند همانند هر متغییر دیگری بر سود شرکت اثر بگذارد . شرکت هایی که بتوانند مسایل مربوط به ریسک را به خوبی اداره نمایند می توانند بر عوامل محیطی تسلط یابند. مدیریت برای افزایش ارزش شرکت می کوشد تا مجموع ارزش فعلی خالص جریان های نقدی آینده را به حداکثر برساند. تصمیمات مدیران شرکت ها بر افزایش یا کاهش ارزش شرکت ها اثر تعیین کننده ای دارد. از مدیریت ریسک مالی چیست؟ این نظر‘ تصمیمات مدیران باید به گونه ای باشد تا ارزش شرکت به بالاترین حد ممکن خود برسد.
در این مقاله ریسک بازار سرمایه و ریسک بازار محصول در سازمان های مالی که بیشترین تأثیر را بر ارزش شرکت ها دارد به طور مشروح مورد بررسی قرار گرفته است

کلیدواژه‌ها

20.1001.1.10248153.1378.4.13.7.5

عنوان مقاله [English]

This article is Farsi translation of an article: Risk Dimensions, Risk Management and It's Application in Financial Institutions
"which was written by George Parker. This article introduces many aspects of risk management and the ways to manage and
control the interest rate risk, exchange rate risk and '" etc.

مهندسی مالی و مدیریت ریسک

مهندسی مالی، ترکیب علوم ریاضی، کامپیوتر، اقتصاد و مدیریت مالی است. مهندسی مالی، نوعی محاسبات منظم در استفاده از تکنیک ها و ابزارهای مالی در جهت تحلیل بازارهای مالی و بانکی می باشد.

مدیریت ریسک، هر فرد با ورود به بازار، ریسک مربوط به نوسانات قیمت را به جان خریده و با اتخاذ روشی مناسب می تواند ریسک خود را پوشش دهد.

در این سال ها، بازارهای اوراق مشتقه در فضای سرمایه گذاری بسیار مورد توجه قرار گرفته و نیاز به نوآوری های مالی بسیار محسوس است. بدین معنی که استفاده از این علم منتج به کاهش ریسک حاصل از سرمایه گذاری ها گردیده و در نهایت منجر به افزایش ارزش سازمان می شود.

نرخ بهره و قراردادهای آتی

نرخ بهره چیست؟

نرخ سود، مقداری است که یک وام دهنده برای استفاده از درصد اصلی دارایی می خواهد. نرخ سود معمولا در بازه ای سالانه اعلام می شود که به آن، نرخ درصد سالانه (APR) می گویند. دارایی های قرض گرفته شده می توانند شامل پول نقد، کالاهای مصرف کننده، یا دارایی های بزرگ مثل ساختمان یا خودرو باشد.

قرارداد آتی چیست

قرارداد آتی، توافقی قانونی به منظور خرید یا فروش یک کالا یا دارایی با قیمت از پیش تعیین شده در زمانی مشخص در آینده است. قراردادهای آتی .

راهبردهای معاملاتی

راهبرد معاملاتی

راهبرد معاملاتی چیست؟

راهبرد معاملاتی، روش خرید و فروش در بازارهایی است که بر اساس قوانین از پیش تعیین شده می باشند تا تصمیمات تجاری گرفته شوند.

درک و فهم راهبردهای معاملاتی

یک راهبرد معاملاتی شامل یک برنامۀ تجارت و سرمایه گذاری قابل قبول است که اهداف سرمایه گذاری، نوسان ریسک، افق زمان و پیامدهای .

مالی گرایش مهندسی مالی و مدیریت ریسک

دوره کارشناسی ارشد مالی به منظور پرورش متخصصین در خوزه علوم مالی طراحی شده است. برای پوشش کامل بخشهای مختلف علوم مالی، شش گرایش تخصصی شامل: مهندسی مالی و مدیریت ریسک، بانکداری، بیمه، مستغلات، حقوق مالی و تامین مالی و سرمایه گذاری در نفت و گاز در نظر گرفته شده است.

همچنین برنامه هایی برای افزودن برخی گرایش های ذیگر مانند مدیریت مالی بنگاه های اقتصادی و سرمایه گذاری در آینده وجود دارد.

اهداف

» مدیریت مالی شامل مدیریت امور منایع، مصارف و سرمایه گذاری ها در بنگاه های اقتصادی

» بررسی و تجزیه و تحلیل انواع فرصت های سرمایه گذاری و هدایت آنها به سمت فرصت های مولد اقتصادی و فراهم آموردن زمینه رشد و بالندگی بازار سرمایه و بورس در کشور

» ابداع انواع محصولات مالی جدید با درنظر گرفتن قوانین اسلامی، تجزیه و تحلیل انواع محصولات مالی و قیمت گذاری آنها و توجه به مدیریت ریسک آنها

» تجزیه و تحلیل و مدیریت علمی بانکها شامل مدیریت پرتفوی اعتبارات و منابع بانکی، ارائه انواع محصولات جدید بانکداری اسلامی و مدیریت انواع ریسکها در نظام بانکی و کمک به رشد و توسعه نظام پولی کشور

» بررسی، تحلیل و مدیریت صحیح شرکت های بیمه و ارائه انواع محصولات بیمه ای برای پوشش انواع نیازهای موجود در این بازار با در نظر گرفتن قوانین اسلامی

» تجزیه و تحلیل و کمک به مدیریت بازار مستغلات با استفاده از مباحث جدید و علمی و کمک به ابداع انواع روش های تامین مالی در بخش مسکن به منظور حل مشکلات مربوط به مسکن در کشور

نقش و توانایی فارغ التحصیلان

شرکت کنندگان در این دوره علاوه بر آشنایی با مسائل دانش مالی در گرایش های مختلف، با زمینه های نوین در این رشته و جایگاه آن در عرصه عمل آشنا خواهند شد. افزایش قدرت تحلیل امور کاربردی با استفاده از مطالعات موردی و آشنایی با مبانی مالی در اسلام از ویژگیهای این دوره می باشد.

برنامه درسی کارشناسی ارشد مالی

دروس جبرانی
ردیف	عنوان درس	تعداد واحد
۱	تحلیل آماری	۲
۲	زبان تخصصی	۲

دروس پایه
ردیف	عنوان درس	تعداد واحد
۱	تئوری های سازمان و مدیریت با رویکرد اسلامی	۲
۲	تجزیه و تحلیل صورت های مالی	۲
۳	بازارها و نهاد های مالی	۲
۴	مدیریت سرمایه گذاری پیشرقته	۲
۵	مهندسی مالی و مدیریت ریسک	۲
۶	مدیریت مالی پیشرفته	۲
۷	اقتصاد سنجی مالی	۲
۸	مدل سازی مالی	۲

دروس تخصصی
ردیف	عنوان درس	تعداد واحد
۱	ابزارهای مالی اسلامی	۲
۲	مهندسی مالی پیشرفته	۲
۳	فرآیندهای تصادفی در مالی	۲

دروس اختیاری
ردیف	عنوان درس	تعداد واحد
۱	مدیریت مالی بین المللی	۲
۲	سرمایه گذاری های جایگزین	۲
۳	مدل سازی مالی پیشرفته	۲
۴	علوم و ریاضیات اکچواری	۲
۵	سرمایه گذاری در مستغلات	۲
۶	مالی رفتاری	۲
۷	حقوق قرارداد مدیریت ریسک مالی چیست؟ ها	۲
۸	حقوق مالیه عمومی	۲
۹	اقتصاد انرژی	۲
۱۰	مدیریت مالی استراتژیک	۲
۱۱	تامین مالی پروژه ها	۲
۱۲	روشها و مدلهای ارزشیابی سرمایه گذاری ها	۲
۱۳	تجزیه و تحلیل و مدیریت فعال پرتفوی سهام	۲

دانشجو موظف به گذراندن ۴ واحد از میان دروس اختیاری فوق یا سایر دروس از رشته های دیگر، یا نظر گروه می باشد.
نکته: برای دانشجویان آموزش محور ۶ واحد پایان نامه با ۳ درس ۲ واحدی جایگزین می گردد.

چارت درسی

جهت دانلود و مشاهده چارت درسی رشته مالی گرایش مهندسی مالی و مدیریت ریسک مقطع کارشناسی ارشد (مرتبط) اینجا کلیک کنید.

جهت دانلود و مشاهده چارت درسی رشته مالی گرایش مهندسی مالی و مدیریت ریسک مقطع کارشناسی ارشد (نامرتبط) اینجا کلیک کنید.