سود مرکب ماهانه و روزانه

منبع: Binance

چگونه سود مرکب را ماهانه محاسبه می کنید؟

از فرمول بهره مرکب ماهانه برای یافتن سود مرکب در ماه استفاده می شود. فرمول بهره مرکب ماهانه به صورت زیر است: CI = P(1 + (r/12)) 12t - پ که در آن P مبلغ اصلی، r نرخ بهره به صورت اعشاری و t زمان است.

به طور مشابه، چگونه سود مرکب را با پرداخت های معمولی محاسبه می کنید؟ بهره مرکب با محاسبه می شود ضرب اصل مبلغ اولیه بر یک به علاوه نرخ سود سالانه افزایش یافته به تعداد دوره های مرکب منهای یکبه کل مبلغ اولیه وام سپس از ارزش حاصله کسر می شود.

فرمول محاسبه پرداخت ماهانه چیست؟

مربوطپست ها

3 نوع مالیات چیست؟

چگونه نقطه وسط بین دو مکان را پیدا می کنید؟

چگونه پیش بینی های کارکنان را انجام می دهید؟

چگونه سرعت اولیه را فقط با زمان پیدا می کنید؟

آیا می توان سود را ماهانه ترکیب کرد؟ در دنیای واقعی، علاقه اغلب است بیش از یک بار در سال ترکیب می شود. در بسیاری از موارد، ماهانه مرکب می شود، به این معنی که سود هر ماه به اصل سرمایه اضافه می شود.

دوم اینکه ترکیب ماهیانه بهتر است یا سالانه؟ که گفت سود سالانه معمولاً به دلیل ترکیب شدن ، نرخ بالاتری دارد. به جای پرداخت ماهانه ، مبلغ سرمایه گذاری شده دوازده ماه رشد دارد. اما اگر قادر به دریافت همان نرخ بهره برای پرداخت های ماهانه هستید ، همانطور که می توانید برای پرداخت های سالانه ، آن را دریافت کنید.

آیا 401k ماهانه ترکیب می شود؟

کاملاً ممکن است که 401(k) شما حساب ماهانه ترکیب می شود، اگرچه این کار را انجام خواهد داد یا نه کاملاً توسط انواع خاصی از سرمایه گذاری های موجود در خود حساب تعیین می شود.

پس چرا مرکب ماهانه بهتر است؟ با ترکیب ماهانه، بانک فقط یک بار در ماه سود حساب شما را محاسبه می کند. وقتی محاسبه می کند که چقدر به شما بدهکار است، موجودی شما را به صورت روزانه به روز نمی کند. با فرض یکسان بودن APR، حساب‌های دارای ترکیب ماهانه APY کمتری نسبت به حساب‌های دارای ترکیب روزانه ارائه می‌کنند.

چه چیزی بهتر از بهره مرکب؟ علاقه ساده زمانی که پول قرض می‌کنید به نفع شماست، در حالی که بهره مرکب برای شما به عنوان یک سرمایه‌گذار بهتر است. به عنوان یک وام گیرنده، بهره ساده بهتر است، زیرا به سود بهره پرداخت نمی کنید. بازپرداخت بدهی با بهره ساده آسان تر است.

ماهانه مرکب روزانه به چه معناست؟

پاسخ اول: وقتی سود مرکب روزانه و ماهانه پرداخت می شود به چه معناست؟ این به آن معنا است سود هر روز از مانده روز قبل به دست می آید، که مانده شامل سود قبلاً به دست آمده است.

اگر مشارکت را متوقف کنم، 401k من چقدر رشد خواهد کرد؟ وقتی کمک به 401(k) خود را متوقف می کنید و هیچ مشارکتی مطابق با سود مرکب ماهانه و روزانه کارفرما ندارید، کل موجودی 401(k) شما در سال 37 برابر است با 92٪ کمتر.

در چه سنی می توانید 401k خود را بردارید؟

اگر در سنین بالا کار خود را ترک کنید 55 سال یا بالاتر و می خواهید به وجوه 401(k) خود دسترسی داشته باشید، قانون 55 به شما این امکان را می دهد که بدون جریمه این کار را انجام دهید. اینکه اخراج شده اید، اخراج شده اید یا به سادگی کنار گذاشته اید، مهم نیست - فقط زمان آن مهم است.

آیا صندوق های سرمایه گذاری مشترک روزانه یا ماهانه ترکیب می شوند؟ تنها زمانی از صندوق های سرمایه گذاری درآمد کسب می کنید که قیمت سهام بالا برود. به طور مشابه اگر قیمت سهام کاهش یابد بازده شما کاهش می یابد یا بازده منفی دریافت می کنید. بنابراین، هیچ نوع ترکیب ماهیانه یا سالانه وجود ندارد اینجا. همه آن بر اساس حرکت سهام است.

مهمترین عیب سود مرکب چیست؟

یکی از اشکالات استفاده از گزینه های بهره مرکب این است گاهی اوقات می تواند گرانتر از آنچه فکر می کنید باشدبه هزینه بهره مرکب همیشه فوراً آشکار نمی شود و اگر سرمایه گذاری خود را از نزدیک مدیریت نکنید ، پرداخت سود می تواند در واقع ضرر شما را از دست بدهد.

آیا سود مرکب می تواند شما را ثروتمند کند؟

سود مرکب منجر می شود به رشد قابل توجهی از سرمایه گذاری های خود را در طول زمان. از این رو، حتی یک مقدار سرمایه گذاری اولیه کوچکتر می تواند انباشت ثروت بیشتری را برای شما به ارمغان بیاورد، مشروط بر اینکه افق سرمایه گذاری طولانی تری مثلاً پنج ساله داشته باشید.

چه کسی سود مرکب می پردازد؟ هم مؤسسات مالی و هم مصرف کنندگان از بهره مرکب سود می برند. بانک در ازای عدم برداشت وجوه، سود مرکب را با نرخ های بهره پایین به مصرف کنندگان بپردازید و همزمان پول سپرده شده را قرض دهید تا جریان های سود جذابی کسب کنید.

سود مرکب خوب است یا بد؟ وقتی شما می توانید بد باشد وام یا نوع دیگری از بدهی با بهره مرکب داشته باشید. پس از آن، مانده ای که باید بازپرداخت کنید در حال افزایش است و شما را مجبور می کند هر چه مدت بیشتری بدهی دارید، پول بیشتری بپردازید. ممکن است این موضوع را با وام های دانشجویی، وام های شخصی، وام مسکن و کارت های اعتباری مشاهده کنید.

مصداق بهره مرکب چیست؟

تعریف بهره مرکب

به عنوان مثال، اگر 1,000 دلار در حسابی که 1 درصد سود سالانه پرداخت می کند، سپرده گذاری کنید، بعد از یک سال 10 دلار سود دریافت خواهید کرد.. سود مرکب، سودی است که از روی بهره به دست می آورید. بنابراین، در مثال بالا، در سال دوم، شما 1 درصد از 1,010 دلار یا 10.10 دلار در پرداخت بهره کسب خواهید کرد.

آیا بانک ها سود ساده می پردازند یا مرکب؟ بانک ها سود را به صورت روزانه محاسبه می کنند، بنابراین استفاده می کنند بهره مرکب. آنها با یک موجودی کاهش یافته کار می کنند (مانند مورد وام)، به این معنی که سود یا هزینه های مالی شما در یک دوره معین در ماه کمتر می شود، به عنوان مثال. 2 سال.

بهره مرکب با مثال چیست؟

به عنوان مثال، اگر 1,000 دلار در حسابی که سود سالانه 1 درصد پرداخت می کند، سپرده گذاری کنید، پس از یک سال 10 دلار سود دریافت خواهید کرد. بهره مرکب است سودی که با بهره به دست می آورید. بنابراین، در مثال بالا، در سال دوم، شما 1 درصد از 1,010 دلار یا 10.10 دلار در پرداخت بهره کسب خواهید کرد.

5 درصد مرکب روزانه یعنی چه؟ یک فرمول عمومی

بار دلار B مثال. فرض کنید شما 1000 دلار در بانکی سپرده گذاری می کنید که روزانه 5 درصد سود اضافه می دهد 365 بار در سال.

درآمد خوب بازنشستگی ماهانه چقدر است؟

متوسط ​​درآمد بازنشستگی برای سالمندان حدود 24,000 دلار است. با این حال، درآمد متوسط ​​می تواند بسیار بالاتر باشد. به طور متوسط ​​سالمندان درآمد دارند بین 2000 تا 6000 دلار در ماه. . توصیه می شود به اندازه کافی پس انداز کنید تا 70 درصد از درآمد ماهانه قبل از بازنشستگی خود را جایگزین کنید. این مقدار تقریباً 10 تا 12 برابر مقداری است که در یک سال به دست می آورید.

برای بازنشستگی با درآمد سالانه 100000 دلار به چه میزان پول نیاز دارید؟ با در نظر گرفتن این موضوع، باید انتظار داشته باشید که حدود 80 درصد از درآمد قبل از بازنشستگی خود را برای پوشش هزینه های زندگی خود در دوران بازنشستگی نیاز داشته باشید. به عبارت دیگر، اگر اکنون 100,000 دلار درآمد داشته باشید، به آن نیاز خواهید داشت حدود 80,000،XNUMX دلار در سال (به دلار امروز) پس از بازنشستگی طبق این اصل.

میانگین موجودی 401K برای یک فرد 35 ساله چقدر است؟

میانگین موجودی 401k بر اساس سن

سن	میانگین 401K BALANCE	MEDIAN 401K BALANCE
22-25	$ 5,419	$ 1,817
25-34	$ 26,839	$ 10,402
35-44	$ 72,578	$ 26,188
45-54	$ 135,777	$ 46,363

قانون 55 چیست؟ قانون 55 یک مقررات IRS است که به برخی از آمریکایی‌های مسن‌تر اجازه می‌دهد تا از 401 (k) خود پول برداشت کنند بدون اینکه جریمه 10 درصدی معمول برای برداشت‌های زودهنگام انجام شده قبل از سن 59 سالگی را متحمل شوند..

چگونه می توانم از مالیات بر روی برداشت سود مرکب ماهانه و روزانه 401k خود اجتناب کنم؟

در اینجا نحوه به حداقل رساندن مالیات برداشت 401 (k) و IRA در دوران بازنشستگی آمده است:

1. از جریمه خروج زودهنگام خودداری کنید.
2. 401 (k) خود را بدون کسر مالیات برگردانید.
3. حداقل توزیع های مورد نیاز را به خاطر بسپارید.
4. از دو توزیع در یک سال خودداری کنید.
5. قبل از اینکه مجبور شوید برداشت را شروع کنید.
6. توزیع IRA خود را به امور خیریه اهدا کنید.

چقدر پول برای بازنشستگی نیاز دارم؟

با در نظر گرفتن آن، باید انتظار داشته باشید که در مورد آن نیاز داشته باشید 80 درصد از درآمد قبل از بازنشستگی شما به هزینه زندگی خود را در دوران بازنشستگی پوشش دهید. به عبارت دیگر، اگر اکنون 100,000 دلار درآمد داشته باشید، طبق این اصل پس از بازنشستگی به حدود 80,000 دلار در سال (به دلار امروز) نیاز خواهید داشت.

تفاوت APY و APR چیست و هرکدام چه مفهومی دارند؟

بدون شک تا به حال در هنگام مراجعه به پروتکل‌هایی که خدمات و سرویس‌های امور مالی غیرمتمرکز یا دیفای (DeFi‌) ارائه می‌کنند‌، با عبارات APY و APR مواجه شده‌اید. عبارت APY یا درصد بازده سالانه‌، شامل سود مرکب به صورت سه ماهه‌، ماهانه‌، هفتگی یا روزانه می‌شود. این در حالیست که APR یا نرخ درصد سالانه اینطور نیست. این وجه تمایز ساده می‌تواند به تفاوت قابل توجهی در محاسبات مربوط به بازده در یک دوره زمانی منجر شود. در این مقاله با میهن بلاکچین همراه باشید تا در پاسخ به سوال تفاوت APY و APR چیست، به شیوه مقایسه این دو مولفه و معنای آنها در زمینه بازدهی که می‌توانید از دارایی دیجیتال خود کسب کنید، بپردازیم.

تفاوت APY و APR چیست؟

منبع: Binance

هر دو مولفه APR و APY از جمله اهداف بنیادین در زمینه امور مالی شخصی محسوب می‌شوند. در ابتدا از مبحث ساده‌تر نرخ درصد سالیانه یا Annual Percentage Rate که به اختصار APR‌ می‌گویند، آغاز می‌کنیم. در واقع‌، این مولفه نرخ سودی است که یک وام‌دهنده در ازای قرض دادن پول خود به دیگران دریافت می‌کند و افراد استقراض‌کننده موظف هستند تا در ازای استفاده از منابع مالی وام‌دهندگان‌، این پول را طی بازه زمانی یک ساله پرداخت کنند.

به عنوان مثال‌، اگر به مقدار ۱۰٬۰۰۰ دلار در یک حساب پس‌انداز بانکی با ۲۰ درصد APR قرار دهید‌، بعد از یک سال به میزان ۲۰۰۰ دلار سود دریافت می‌کنید. سود شما با ضرب مبلغ پس‌انداز اولیه (۱۰٬۰۰۰ دلار‌) در APR (۲۰ درصدی‌) به دست می‌آید؛ بنابراین‌، پس از گذر مدت زمان یک ساله‌، به میزان کلی ۱۲٬۰۰۰ دلار پول خواهید داشت. پس از دو سال‌، میزان سرمایه شما به ۱۴٬۰۰۰ دلار می‌رسد و پس از سه سال‌، ۱۶٬۰۰۰ دلار پول خواهید داشت و به همین ترتیب در ادامه به سرمایه شما اضافه خواهد شد.

پیش از این‌که وارد مبحث Annual Percentage Yield یا درصد بازده سالانه (APY‌) شویم‌، بیایید ابتدا مفهوم سود مرکب را یاد بگیریم. به بیان ساده‌، سود مرکب به معنای دریافت سود از سود قبلی است. در مثال بالا‌، اگر موسسه مالی که پول خود را در آن سرمایه‌گذاری کرده‌اید به صورت ماهیانه به حساب شما سود اختصاص دهد‌، موجودی حساب شما در طول هر یک از دوازده ماه سال تغییر خواهد کرد.

بدین صورت که به جای این‌که پس از پایان ماه دوازدهم به میزان ۱۲٬۰۰۰ دلار پول دریافت کنید‌، طی هر ماه کمی سود دریافت می‌کنید. این سود به مبلغ اصلی سپرده شما افزوده می‌شود مبلغ اولیه‌ای که سود خود را بر اساس آن دریافت می‌کنید‌، بدین صورت طی هر ماه افزایش پیدا می‌کند. در طول هر ماه‌، سود بیشتری دریافت خواهید کرد و این فرایند تحت عنوان سود مرکب شناخته می‌شود.

فرض کنید ۱۰٬۰۰۰ دلار در حساب بانکی با ۲۰ درصد APR و سود مرکب ماهیانه قرار داده‌اید. بدون این‌که وارد محاسبات ریاضی پیچیده شویم‌، باید بدانید که طی این فرایند و در پایان یک سال به میزان ۱۲٬۴۲۹ دلار پول دریافت می‌کنید. در این حالت و با افزودن شرط سود مرکب، ۴۲۹ دلار بیشتر از حالت قبلی دریافت می‌کنید. حال با همان میزان ۲۰ درصدی APR و سود مرکب روزانه چقدر پول دریافت می‌کنید؟ در چنین حالتی پس از یک سال به میزان ۱۲٬۴۵۲ دلار دریافت می‌کنید.

در بازه‌های زمانی طولانی‌تر‌، اثر سود مرکب چشم‌گیر‌تر و قابل لمس‌تر خواهد بود. پس از گذشت سه سال و با همان نرخ درصد سالیانه ۲۰ درصدی و سود مرکب روزانه‌،در نهایت ۱۹٬۳۰۹ دلار دریافت خواهید کرد؛ بنابراین‌، اگر سود مرکب را از این فرایند سه ساله حذف کنیم‌، دریافتی حاصل از سپرده ۲۰ درصد APR شما به میزان ۳٬۳۰۹ دلار کاهش پیدا می‌کند.

منبع: Binance

طی این مثال متوجه شدیم که با بهره‌گیری از سود مرکب و طی یک فرایند ساده‌، درآمد بیشتری از پول خود دریافت می‌کنیم. همچنین سود مرکب ماهانه و روزانه توجه داشته باشید که بسته به میزان تناوب سود مرکب، مقدار سود دریافتی نیز تغییر می‌کند. هرچقدر فرایند سود مرکب تداوم بیشتری داشته باشد‌، پول بیشتری نیز در قالب سود دریافت می‌کنید. سود مرکب روزانه میزان دریافتی بیشتری را نسبت به سود مرکب ماهانه برای شما به همراه دارد.

هنگامی که یکی از محصولات مالی امکان دریافت سود مرکب را در اختیار شما قرار می‌دهد‌، چگونه دریافتی قابل کسب خود را محاسبه می‌کنید؟ این درست همان نقطه‌ای است که درصد بازده سالانه (APY‌) وارد عرصه می‌شود. شما می‌توانید بسته به میزان تناوب فرایند ترکیب‌، از فرمولی برای تبدیل APR به APY استفاده کنید. یک APR بیست درصدی همراه با سود مرکب ماهیانه، معادل APY حدودا ۲۱.۹۴ درصدی خواهد بود. همین مقدار با شرط دریافت سود مرکب روزانه‌، میزان APY مورد نظر را به ۲۲.۱۳ درصد می‌رساند. اعداد مربوط به APY نشان‌دهنده بازده یا سود سالیانه‌ای هستند که پس از اعمال فرایند ترکیب حاصل از سود مرکب به دست می‌آورید.

در مجموع‌، APR (نرخ درصد سالیانه‌) یک مولفه ساده‌تر و ثابت‌تر محسوب می‌شود‌‌، بدین صورت که این مولفه همواره به عنوان یک نرخ ثابت سالانه بیان می‌شود. این در حالیست که APY (درصد سود سالانه‌) سود حاصل از سود را در این فرایند تلفیق یا ترکیب کرده و مفهوم سود مرکب را به همراه دارد. یکی از راه‌های به یاد داشتن این‌که تفاوت APY و APR چیست‌، به یاد داشتن این موضوع است که واژه «Yield‌» یا «بازده‌» پنج حرف دارد (یعنی یک حرف بیشتر از واژه «Rate‌» که به معنای «نرخ‌» است‌) و فراموش نکنید که Yield نشان‌دهنده مفهوم پیچیده‌تری بوده و درآمد بیشتری را نیز به همراه دارد.

شیوه مقایسه نرخ بهره‌های متفاوت

با توجه به مثال قبل می‌توان دید که در صورت مرکب شدن سود، میزان سود دریافتی افزایش پیدا می‌کند. این امکان وجود دارد که خدمات مالی عرضه‌شده در زمینه‌های مختلف‌، سود محصول خود را در قالب APY یا APR به شما ارائه کنند. با توجه به چنین تفاوتی‌، استفاده از مولفه واحد برای مقایسه این محصولات امری ضروری به حساب می‌آید. توجه داشته باشید که در صورت عدم استفاده از مولفه واحد‌، انگار که در حال مقایسه کرده سیب با پرتقال هستید و هیچ دستاوردی از این مقایسه حاصل نخواهد شد.

این فرض که محصولات مالی که میزان APY بالاتری ارائه می‌کنند‌، میزان سود بیشتری نسبت به محصولاتی با APR پایین‌تر دارند، فرض اشتباهی است. در صورت اطلاع داشتن از بازه زمانی یا میزان تناوب سود مرکب‌، می‌توانید با استفاده از ابزار آنلاین و به سادگی هرچه تمام‌تر مولفه‌های APY و APR را به یکدیگر تبدیل کنید.

روندی مشابه با چیزی که تا به اینجا بیان کردیم در مورد کریپتو و دیفای نیز صدق می‌کند. در هنگام بررسی محصولات مالی از جمله خدمات پس‌انداز و استیکینگ (Staking‌) در دنیای رمزارزها که با استفاده از APY و APR مبتنی بر رمزارز تبلیغ می‌کنند‌، تمامی مولفه‌های ارائه‌شده را تبدیل کنید تا بتوانید مقایسه صحیحی میان محصولات عرضه‌شده داشته باشید. در واقع‌، مطمئن شوید که در حال مقایسه سیب با سیب هستید.

علاوه بر این‌، هنگام مقایسه دو نمونه از سرویس‌های دیفای بر اساس APY ارائه‌شده‌، مطمئن شوید که بازه زمانی دریافت سود مرکب آن دو سرویس نیز یکسان است. در صورت یکسان بودن میزان APR سرویس‌های مورد بررسی و در صورتی که یکی از این سرویس‌ها فرایند ترکیب ماهانه و دیگری روزانه ارائه کند‌، سرویس ارائه‌کننده سود مرکب روزانه میزان سود مبتنی بر رمزارز بیشتری را برای شما به همراه خواهد داشت.

یکی دیگر از نکات پراهمیت در پاسخ‌دهی به سوال تفاوت APY و APR چیست، به معنای APY در ارتباط با محصول رمزارز خاصی مربوط می‌شود که در حال بررسی آن هستید. برخی خدمات وثیقه محوری که در این عرصه ارائه می‌شوند، از عبارت «APY‌» برای اشاره به پاداش قابل دریافت مبتنی بر رمزارز در بازه زمانی تعیین‌شده استفاده می‌کنند‌ و این مفهوم هیچ ارتباطی با بازده قابل محاسبه مبتنی بر پول فیات ندارد. این یک وجه تمایز مهم محسوب می‌شود که باید قدردان آن باشیم؛ زیرا امکان نوسان قیمت دارایی‌های کریپتویی بالا بوده و ممکن است ارزش (مبتنی بر فیات‌) سرمایه اولیه شما کاهش یا افزایش پیدا کند. اگر قیمت دارایی‌های مبتنی بر رمزارز مورد نظر به شدت کاهش پیدا کند‌، ممکن است حتی پس از اتمام دوره دریافت سود مرکب حاصل از APY مبتنی بر کرپتو نیز ارزش مبلغ سرمایه‌گذاری شما (بر حسب فیات‌) به میزان کمتری نسبت به مقدار اولیه پول فیات سرمایه‌گذاری شده برسد.

بنابراین‌، لازم است تا شرایط و قوانین حاکم بر محصول ارائه شده مرتبط را به دقت بررسی کنید و تحقیقات خود را در رابطه با آن محصول تکمیل کنید تا بتوانید خطرات دخیل در سرمایه‌گذاری و مفهوم APY در آن بستر خاص را به طور کامل متوجه شوید.

سخن پایانی

ممکن است در ابتدا و طی پاسخ دادن به سوال تفاوت APY و APR چیست، دچار سردرگمی شوید. در حالی که تنها کافیست تا به یاد داشته باشید درصد سود سالانه (APY‌) مفهوم پیچیده‌تری بوده و سود مرکب را به همراه دارد. با توجه به تاثیر سود حاصل از سود و در صورتی که سود دریافتی شما طی یک سال بیشتر از یک بار ترکیب شود‌، می‌دانیم که APY همواره رقم بالاتری نسبت به APR را به ما نشان می‌دهد و سود پایانی بیشتری را به همراه دارد. مهم‌ترین نکته در این حیطه این است که هنگام محاسبه سود دریافتی‌، بررسی کنید که در حال محاسبه کدام مولفه هستید. آیا تاکنون از محصولات و خدمات ارائه شده در بستر دیفای استفاده کرده‌اید؟ آیا ارقام بالایی که طی بازار گاوی برای APY یا APR استیکینگ و سپرده‌گذاری در این خدمات می‌بینیم گول‌زننده هستند؟ چه زمانی بهترین بازه برای سرمایه‌گذاری در چنین پلتفرم‌هایی محسوب می‌شود؟

سرمایه گذاری روی Manor Farm

سرمایه گذاری روی دریپ گاردن سود ۳ درصد روزانه یا بعبارتی ۹۰ درصد ماهانه (بصورت حداقل) به شما پرداخت میکنه.

اما با سود مرکب این سود حتی بیشتر میشه چون شما میتونید بصورت روزانه کامپاند کنید و سود مرکب خودتون رو بیشتر و بیشتر کنید.

سرمایه گذاری روی Manor Farm یا دریپ گاردن

برای سرمایه گذاری روی مانور فارم سابق یا انیمال فارم فعلی باید کیف پول متامسک روی مرورگر خودتون نصب داشته باشید.

ارز دیجیتال BNB روی کیف پول متامسک به اندازه کافی داشته باشید.

با کلیک در اینجا وارد سایت انیمال فارم بشید و کیف پول متامسک خودتون رو به سایت متصل کنید.

و بقیه قسمت ها رو بصورت قدم به قدم با من پیش برید از روی ویدیوی بالا تا شروع به سپرده گذاری کنید.

علی اکبر عطایی

علی اکبر عطایی هستم. مدرس زبان انگلیسی و عاشق سود مرکب ماهانه و روزانه تکنولوژی از سال ۲۰۲۰ وارد دنیای کریپتو شدم و آموزه های خودم رو در اینجا با دوستان عزیزم به اشتراک میگذارم.

استراتژی پول تو جیبی (پول تو جیبی خودتون رو به دلار بگیرید)

تحلیل بازار کریپتو ژانویه ۲۰۲۲

‫6 دیدگاه ها

سلام استاد بزرگوار خسته نباشین واقعا دمتون گرم که اینقد تحقیق میکنین وقت صرف میکنین.تا این همه اطلاعات در اختیار ماها میذارین بدون هیچ انتظاری. استادجان لطف بکنین وقتی که پروژها اسکم شدن یا به نحوی خارج از دسترس شدن اطلاع رسانی بکنین بینهایت تشکر میکنم.

سلام داخل انیمل فارم پول گذاشتم بعد که میخاستم ال پی رو ریمو کنم به مشکل بخوردم
کیف پول من سف پل سخت افزاری هست وقتی روی ریمو و انیبل کلیک کردم نمیره جلو نمیدونم مشکل از کیف پول من هست از پنکیک سواپ هست بعضی ها میگفتند چند روزی هست پنکیک سواپ اپدیت داره ارور میده
شما هنوز میتونید ال پی رو در پنکیک سواپ ریمو کنید
بغیر پنیک جایی دیگه نمیشه ال پی رو ریمو کرد
یا میتونم ال پی رو به کیف پول متامسکم انتقال بدم و از اونجا ریمو کنم

سلام
اگر از کروم استفاده میکنید ممکنه مشکل باشه
روی فایرفاکس امتحان کنید مشکل احتمالا نداشته باشید.

با سلام
در پروژه drip network همه چیز شفاف است یعنی میدونی چقدر پول گذاشتی و در نهایت چقدر و ظرف چه مدت میتونی برداشت کنی
ولی در دریپ گاردن اصلا هیچ چیزی مشخص نیست لطفا توضیح میدید انتهای سرمایه گذاری یا ماکسیمم payout در دریپ گاردن چقدر است و آیا تعداد plant ها پایانی داره که بعد از رسیدن به اون تعداد مثلا برداشت ها را شروع کنیم و اگر از همون ابتدای سرمایه گذاری برداست کنیم تا چند برابر سرمایه اولیه برمیگرده
با تشکر از زحمات شما

سلام وقت بخیر
چون هیچ محدودیتی وجود نداره چیزی گفته نشده و تنها کاری که باید انجام بدید کامپاند کردن هست و زمانی که قیمت دریپ رفت بالا و تعداد پلنت های شما بیشتر شد اون موقع میتونید ۵ روز کاشت و ۲ روز برداشت کنید.
اطلاعات کاملتر رو توی سایت دریپ ایران میزارم

اهمیت تفاوت APY و APR در محاسبه سود دارایی‌های دیجیتال

شاید تاکنون با ضریب‌های APY و APR هنگام استیکینگ و کار با اقتصاد غیرمتمرکز (دیفای) برخورد کرده باشید؛ اما منظور از این دو اصطلاح چیست و چه تفاوتی با‌هم دارند؟ در این مقاله، درباره اهمیت این دو ضریب در محاسبه سود سالانه صحبت خواهیم کرد.

APY به‌معنی «درصد بازده سالانه» است و سود مرکب سه‌ماهه، ماهانه، هفتگی یا روزانه را شامل می‌شود و APR نیز به‌معنی «نرخ درصد سالانه» است. درظاهر تفاوت این دو اصطلاح با یکدیگر اندک است؛ اما در واقعیت در محاسبه سود در طول زمان تفاوت چشمگیری باهم دارند. ازاین‌رو، درک چگونگی محاسبه این دو ضریب و سودی که از سرمایه‌های دیجیتال نصیبتان می‌شود، اهمیت دارد.

منظور از APR چیست؟

اصطلاحات APY و APR به‌هنگام سرمایه‌گذاری شخصی اهمیت پیدا می‌کنند. بیایید ابتدا اصطلاح آسان‌تر، یعنی نرخ درصد سالانه (APR) را بررسی کنیم. این ضریب برابر با نرخ سودی است که وام‌دهنده از پولش دریافت و قرض‌گیرنده به‌دلیل استفاده از آن پول در مدت یک سال پرداخت می‌کند. برای مثال، اگر ۱۰هزار دلار در حساب پس‌انداز بانکی با ۲۰درصد APR سرمایه‌گذاری کنید، پس از یک سال، ۲هزار دلار سود دریافت خواهید کرد. سود شما حاصل ضرب مقدار اولیه ۱۰هزار دلار و ۲۰درصد APR است. بنابراین، پس از یک سال در‌مجموع ۱۲‌هزار دلار، بعد از دو سال ۱۴هزار دلار، پس از سه سال ۱۶هزار دلار و به‌همین‌ترتیب سود دریافت خواهید کرد.

سود مرکب چیست؟

قبل از بررسی درصد بازده سالانه (APY)، ابتدا باید بدانیم سود مرکب چیست. سود مرکب به‌معنی کسب سود از سود قبلی است. در مثال قبلی، اگر مؤسسه مالی سود حساب شما را ماهانه پرداخت کند، موجودی‌تان هر ماه متفاوت خواهد بود. این یعنی به‌جای دریافت ۱۲هزار دلار در پایان ماه دوازدهم، هر ماه مقداری سود دریافت خواهید کرد و این مقدار سود به موجودی اولیه شما واریز می‌شود و مجموع سودی که دریافت می‌کنید، ماه‌به‌ماه افزایش می‌یابد. به این روند «اثر سود مرکب» می‌گویند.

حال سود مرکب را با مثالی توضیح می‌دهیم. فرض کنید در بانکی که APR آن ۲۰درصد است و سود مرکب ماهانه دارد، ۱۰هزار دلار سرمایه‌گذاری کرده‌اید. بدون بررسی محاسبات ریاضی پیچیده، در پایان سال ۱۲,۴۲۹ دلار و با اضافه‌کردن اثر سود مرکب، ۴۲۹ دلار بیشتر سود دریافت خواهید کرد. اگر ۲۰درصد APR و سود مرکب روزشمار داشته باشیم، سود دریافتی چقدر خواهد شد؟ بله، درست حدس زدید! این مقدار ۱۲,۴۵۲ دلار خواهد بود.

قدرت سود مرکب در طول زمان بیشتر است. با داشتن ۲۰درصد APR و سود مرکب روزشمار، مجموع دریافتی بعد از سه سال ۱۹,۳۰۹ دلار خواهد بود؛ یعنی ۳,۳۰۹ دلار بیشتر از حالتی که سود مرکب پرداخت نشود.

با در‌نظر‌گرفتن سود مرکب، پول بیشتری دریافت می‌کنید. ناگفته نماند بازه سرمایه‌گذاری نیز بر مقدار سود دریافتی مؤثر است و هر‌چه زمان بیشتری سرمایه‌گذاری کنید، پول بیشتری دریافت خواهید کرد. علاوه‌براین، سود مرکب روزانه درمقایسه‌با ماهانه پول بیشتری به شما می‌دهد.

رابطه APR و APY

برای آنکه سود مرکب را حساب کنیم، از درصد بازده سالانه (APY) استفاده می‌کنیم. برای تبدیل APR به APY بر‌اساس دوره سود مرکب می‌توان از فرمولی استفاده کرد. سود ماهانه مرکب با ۲۰درصد APR برابر است با ۲۱/۹۴درصد APY و ۲۲/۱۳درصد APY روزانه. این مقادیر APY با بازگشت سود سالانه بعد از درنظر‌گرفتن سود مرکب برابر هستند. به‌طور‌خلاصه، APR معیاری ساده‌تر و ثابت‌تر و همیشه برابر با نرخ ثابت سالانه‌ است. درمقابل، APY شامل سود حاصل از سود یا همان سود مرکب است و هرچه مدت‌زمان سرمایه‌گذاری بیشتر باشد، مقدار دریافتی نیز بیشتر خواهد شد.

نحوه محاسبه APR و APR ازاین‌قرار است:

• APR = نرخ دوره x تعداد دوره‌ها در یک سال
• APY = ((نرخ دوره + ۱) به توان تعداد دوره) – ۱

مقایسه معیارهای محاسبه سود در ارزهای دیجیتال

همان‌گونه که اشاره کردیم، با داشتن سود مرکب، سودی بیشتر می‌توان دریافت کرد. محصولات مختلف سودهای پرداختی را بر‌اساس APR یا APY نشان می‌دهند؛ به‌همین‌دلیل‌، هنگام مقایسه باید از معیاری یکسان استفاده کرد. این موضوع در زمان استیکینگ و سرمایه‌گذاری در دیفای اهمیت دارد. محصولاتی با APY زیاد لزوماً از محصولاتی با APR اندک پرسودتر نیستند. اگر بازه سود مرکب را بدانید، با استفاده از ابزارهای آنلاین به‌آسانی می‌توانید APR را به APY تبدیل کنید.

این قضیه درباره دیفای (DeFi) و رمزارزها نیز صدق می‌کند. زمانی‌که در تبلیغاتی از APY و APR استفاده می‌شود (برای مثال سرمایه‌گذاری و استیکینگ در رمزارزها)، مطمئن شوید که از یک معیار استفاده می‌شود. همچنین، وقتی دو محصول دیفای را از نظر APY مقایسه می‌کنید، دقت سود مرکب ماهانه و روزانه کنید که بازه زمانی محاسبه سود یکی باشد. اگر هر دو از APR مشابه استفاده می‌کنند؛ اما یکی روزانه و دیگری ماهانه است، محصولی که سود روزانه می‌دهد، پرسودتر است.

نکته‌ مهم هنگام بررسی سود رمزارزها

یکی دیگر از نکات مهم توجه به‌معنی APY در رابطه با محصول رمزارزی است که در حال بررسی آن هستید. بعضی از وثیقه‌ها از اصطلاح APY برای پاداشی استفاده می‌کنند که از رمزارز در بازه زمانی خاص به‌دست می‌آورید و منظورشان بازده پیش‌بینی‌شده براساس پول فیات نیست. این نکته از این نظر اهمیت دارد که دارایی‌های رمزارزی ممکن است نوسان داشته باشند و ارزش سرمایه‌گذاری‌تان بر‌اساس پول فیات احتمال دارد کاهش یا افزایش یابد.

اگر قیمت رمزارزها به‌شدت سقوط کند، ارزش سرمایه‌تان بر‌حسب پول فیات از مبلغ اولیه سرمایه‌گذاری‌شده نیز کمتر خواهد شد؛ حتی اگر به دریافت سود APY بر‌اساس رمزارز ادامه دهید. به‌همین‌دلیل، بررسی دقیق محصول و شرایط آن بسیار مهم است؛ بنابراین، توصیه می‌کنیم که تحقیقات خود را کامل انجام دهید و از ریسک‌های موجود و مفهوم APY کاملاً آگاهی پیدا کنید.

جمع‌بندی

مفاهیم APR و APY ممکن است در ابتدا گیج‌کننده به‌نظر برسند؛ اما زمانی‌که به‌خاطر بسپاریم درصد بازده سالانه (APY) معیاری پیچیده‌تر و شامل سود مرکب است، کارمان راحت‌تر می‌شود. به‌دلیل اثر کسب سود از سود، APY در طول بازه چندساله سود بیشتری از سرمایه‌گذاری یک‌ساله به‌همراه خواهد داشت.

مؤسسه‌های مالی براساس وام‌دهنده یا وام‌گیرنده بودن، ممکن است طرح‌های تشویقی مختلف را با نرخ‌های متفاوتی به شما پیشنهاد کنند. بنابراین، همیشه هنگام محاسبه سود به معیار ارائه‌شده توجه و آن را با سایر مؤسسه‌های مالی مقایسه کنید. تفاوت اعداد ممکن است گاهی باعث تعجب شما شود؛ زیرا در‌صورتی‌که نرخ‌ها بر‌حسب APR یا APY ارائه شوند، ممکن است تفاوت زیادی باهم داشته باشند. علاوه‌براین، باید به بازه زمانی ارائه‌شده توجه کرد.

تفاوت APR و APY چیست؟

احتمالاً این دو اصطلاح مشابه، APY و APR را هنگام مطالعه درمورد اقتصاد غیرمتمرکز (DeFi) شنیده‌اید. در این مقاله به بررسی تفاوت APR و APY پرداخته‌ایم تا در محاسبات آینده خود بتوانید از آن‌ها استفاده کنید.

APY، یا بازده درصدی سالانه، شامل بهره مرکب است که به صورت سه ماهه، ماهانه، هفتگی یا روزانه اعمال می‌شوند، در حالی که APR یا نرخ درصد سالانه اینطور نیست. این تمایز ساده می‌تواند تفاوت قابل توجهی در محاسبه بازده در یک دوره زمانی ایجاد کند. بنابراین مهم است که بدانید این دو معیار چگونه محاسبه می‌شوند و چه استفاده‌ای در محاسبه بازدهی که می‌توانید از وجوه دیجیتال خود کسب کنید، دارند.

APR در مقابل APY

APR و APY هر دو برای اهداف مالی شخصی حیاتی هستند. بیایید سود مرکب ماهانه و روزانه با اصطلاح ساده‌تر یعنی نرخ درصد سالانه (APR) آغاز کنیم. APR نرخ بهره‌ای است که وام دهنده از وامی که داده است به دست می‌آورد و درواقع همان درصدی است که وام گیرنده برای استفاده از آن پول به وام دهنده در طول یک سال می‌پردازد.

به عنوان مثال، اگر 10000 دلار به حساب پس انداز بانکی با 20% APR وارد کنید، پس از یک سال 2000 دلار سود دریافت خواهید کرد، سود شما با ضرب مبلغ اصلی (10000 دلار) در APR (20٪) محاسبه می‌شود. بنابراین، پس از یک سال، مجموعاً 12000 دلار خواهید داشت. پس از دو سال سرمایه شما به 14000 دلار می‌رسد و بعد از سه سال 16000 دلار خواهید داشت و به همین ترتیب ادامه می‌یابد.

قبل از پرداختن به بازدهی درصدی سالانه (APY)، اجازه دهید ابتدا با مفهوم بهره مرکب آشنا شویم. به زبان ساده، بهره مرکب به معنای کسب سود از سود‌های قبلی است. در مثال بالا، اگر همان موسسه مالی با محاسبه سود ماه قبل به حساب شما سود پرداخت کند، همه چیز متفاوت خواهد بود.

به جای دریافت 12000 دلار در پایان ماه دوازدهم، با توجه به اینکه هر ماه مقداری سود دریافت کرده‌اید، این سود به مبلغ اصلی سپرده شما اضافه خواهد شد و مبلغی که از آن سود دریافت می‌کنید با گذشت ماه‌ها افزایش می‌یابد. هر ماه، سود بیشتری برای کسب درآمد خواهید داشت و این اثر مرکب یا همان بهره مرکب نامیده می‌شود. در ادامه با یک مثال این موضوع را بیشتر توضیح خواهیم داد.

فرض کنید که شما 10000 دلار به یک حساب بانکی با 20% APR وارد می‌کنید اما این بار با بهره مرکب ماهانه، بدون وارد شدن به ریاضیات پیچیده، این بار در پایان یک سال 12429 دلار خواهید داشت که این 429 دلار بیشتر از سودی است که بدون بهره مرکب دریافت می‌کردید. در این شرایط بانک سود شما را به ماه‌ها (Rounndها) تقسیم می‌کند و به صورت ماهانه آن را به شما پرداخت می‌کند، سپس ماه بعدی همان میزان درصد پاداش هم بر روی سرمایه اولیه لحاظ می‌شود هم بر روی میزان پاداشی که ماه (ماه‌های) گذشته دریافت کرده بودید. حالا با دقیقاً همان 20٪ سالیانه اما این بار با بهره مرکب روزانه چقدر سود کسب می‌کنید؟ این سناریو هم به شما 12452 دلار پرداخت خواهد کرد که این مبلغ هم 23 دلار از حالت قبلی بیشتر است.

قدرت بهره مرکب در دوره‌های طولانی تر حتی چشمگیرتر هم می‌شود. پس از سه سال، شما با همان %20 APR و با بهره مرکب روزانه، 19309 دلار دریافت خواهید کرد که این 3309 دلار سود بیشتر از همان سناریو بهره مرکب است.

به سادگی و تنها با داشتن سود مرکب، درآمد بیشتری از پول خود خواهید داشت. همچنین توجه داشته باشید که سود بهره مرکب با توجه به زمانی که اعمال می‌شود متفاوت است و زمانی که دوره محاسبه آن کوتاه تر باشد، درآمد آن نیز بیشتر خواهد بود. برای مثال دیدیم که در یک سناریو ثابت و با همان 20% APR سالیانه، با بهره مرکب روزانه بیشتر از بهره مرکب ماهانه درآمد داشتیم.

وقتی یک موسسه مالی سود مرکب را ارائه می‌دهد، چگونه می‌توان محاسبه کرد که چقدر می‌توانید درآمد کسب کنید؟ اینجاست که بازده درصدی سالانه یا همان «APY» وارد می‌شود. می‌توان از فرمولی برای تبدیل APR به APY بسته به زمان اعمال بهره مرکب استفاده کرد. APR 20٪ با بهره مرکب ماهانه برابر با 21.94٪ در APY است و با بهره مرکب روزانه، برابر با 22.13٪ APY خواهد بود. این اعداد APY نشان دهنده بازده سالیانه سودی هستند که با بهره مرکب به دست می‌آیند.

در مجموع، APR (نرخ درصد سالانه) یک معیار ساده‌تر و ثابت‌تر است که همیشه به عنوان یک نرخ ثابت سالانه ذکر می‌شود. اما APY (بازده درصدی سالانه) بهره‌ای را که با سود مرکب به دست می‌آید را هم در بر می‌گیرد و با توجه به بازه زمانی اعمال بهره مرکب تغییر می‌کند. یکی از راه‌های به خاطر سپردن تفاوت این دو آن است که به یاد داشته باشید همانطور که "بازده" دارای پنج حرف است که (دو حرف بیشتر از «نرخ» است) همانطور هم نشان دهنده مفهوم پیچیده‌تر (و درآمد بیشتر) است.

چگونه نرخ‌های بهره مختلف را مقایسه کنیم؟

با توجه به مثالی که بالاتر زده شد، می‌بینید که با بهره مرکب، می‌توان سود بیشتری به دست آورد. خدمات مالی مختلف ممکن است نرخ‌های خود را به صورت APR یا APY ارائه دهند. به دلیل اینکه این دو با هم برابر نیستند باید هنگام مقایسه این خدمات مراقب باشید، زیرا به دلیل پیچیدگی‌هایی که در ادامه توضیح می‌دهیم احتمال اشتباه در محاسبه و مقایسه این دو با یکدیگر زیاد است. یکی از سرویس‌هایی که از این شاخص‌ها برای سنجش میزان سود کاربر استفاده می‌کنند استخر‌های نقدینگی هستند که در آن‌ها با ارائه نقدینگی به ازای یک رمز ارز می‌توانید سود کسب کنید. برای کسب اطلاعات بیشتر درمورد استخر‌های نقدینگی می‌توانید از طریق این لینک ویدیو آموزش آن را در سایت بیتفا مشاهده کنید.

برای مثال محصولاتی با APY بالاتر لزوماً نسبت به محصولات با APR پایین‌تر سود بیشتری به همراه ندارند زیرا ممکن است بازه اعمال سود مرکب آن‌ها طولانی باشد. اگر این بازه را بدانید، می‌توانید به راحتی APR و APY را با استفاده از ابزارهای آنلاین به یکدیگر تبدیل کنید.

همچنین اگر به محاسبات علاقه مند هستید و دوست دارید خودتان این محاسبات را انجام دهید می‌توانید از فرمول زیر برای این تبدیل استفاده کنید:

همین امر در مورد DeFi و سایر خدمات رمزنگاری شده نیز صدق می‌کند. وقتی خدماتی را بررسی می‌کنید که ممکن است با استفاده از APY و APR رمز ارزها را تبلیغ کنند، مانند پس‌انداز و استیکینگ ارزهای دیجیتال، مطمئن شوید که آن‌ها را تبدیل کنید تا بتوانید مقایسه درستی انجام دهید.

علاوه بر این، هنگام مقایسه دو خدمت مالی DeFi با APY برابر، مطمئن شوید که هر دو آن‌ها در طی یک سال تعداد اعمال بهره مرکب یکسانی دارند زیرا اگر APR یکسانی داشته باشند، اما بهره مرکب یکی ماهانه و دیگری روزانه اعمال شود، آنگاه ممکن است در یافتن سود بیشتر دچار اشتباه شوید.

نکته مهم دیگری که باید به آن توجه کرد این است که APY در رابطه با خدمات مالی که قرار است دریافت کنید به چه معناست زیرا برخی از ارائه دهندگان این خدمت‌ها از اصطلاح «APY» برای اشاره به پاداش‌های کلی خدمت خود استفاده می‌کنند.

بررسی این موارد قبل از وارد شدن به این خدمات مالی امری بسیار حیاتی و مهم است زیرا قیمت رمز ارزها می‌تواند در برخی شرایط بسیار بی ثبات باشد و این می‌تواند ارزش سرمایه گذاری شما در این خدمات را تغییر دهد برای مثال اگر قیمت دارایی‌های شما به شدت کاهش یابد، ارزش سرمایه‌گذاری شما حتی با وجود دریافت APY ممکن است کم‌تر از سرمایه اولیه‌ای شود که وارد این پروسه کرده‌اید. بنابراین مهم است که شرایط و ضوابط خدمت مالی مربوطه را به دقت بررسی کنید و تحقیق خود را انجام سود مرکب ماهانه و روزانه دهید تا به طور کامل ریسک‌های سرمایه گذاری و معنای APY در آن زمینه خاص را درک کنید.

جمع بندی

APR و APY ممکن است در ابتدا گیج کننده به نظر برسند، اما با یادآوری اینکه بازدهی درصدی سالانه (APY) متریک پیچیده تری است که بهره مرکب را در خود جای داده است، تشخیص آن‌ها از یکدیگر آسان می‌شود. به دلیل تأثیر کسب سود مرکب بر بهره، زمانی که بهره مرکب بیشتر از یک بار در سال اعمال شود، APY همیشه یک عدد بالاتر از APR است. نکته اصلی همیشه این است که هنگام محاسبه سودی که قرار است به دست ‌آورید، به تمامی موارد گفته شده دقت کنید و بدانید که با کدام یک از این دو روبرو هستید.