سرمایه گذاری یک دوره ای

امیر شاملویی

سرمایه گذاری یک دوره ای

انواع بيمه نامه های عمر و سرمایه گذاری:

• بیمه عمر و سرمایه گذاری (طرح جامع)
• بیمه عمر و سرمایه گذاری جام مهر (طرح مشترک)
• شرایط طرح پوشش تکمیلی درمان(طرح سپاس پلاس) به صورت حضوری در شبکه فروش
• طرح مستمری مکمل دوران بازنشستگی
• تامین آتیه فرزندان
• عمر مانده بدهکار

بیمه عمر و سرمايه گذاری (طرح جامع):

بيمه عمر‌و ‌سرمايه‌گذاری طرح جامع تركيبی از يک بيمه عمر و يک اندوخته سرمايه‌گذاری بوده كه علاوه بر ارائه پوشش خطر فوت و برخی پوششهای اضافی، درآمدهايی را با تضمين يک نرخ سود سرمايه‌گذاری مشخص در زمان حيات نصيب بيمه‌گذار مي­نمايد .

• پوشش فوت با انتخاب يک سرمايه پايه فوت فراهم می‌شود كه قابليت افزايش را در سالهای آينده خواهد داشت و تنها در صورت فوت بيمه‌شده در مدت بیمه نامه به بازماندگان پرداخت می‌شود .
• پوشش حيات نيز با جمع‌آوری و انباشت بخشی از وجوه پرداختی بيمه‌گذار در يك اندوخته سرمايه‌گذاری، تامين می‌شود که اين اندوخته مي­تواند با هدف تامين دوره بازنشستگی يا ساير مقاصد مالی فرد در آينده، تشكيل شده است .

به همين منوال، مبالغ پرداختی بيمه‌گذار نيز به دو مؤلفه حق بيمه پوشش فوت و سپرده سرمايه‌گذاری (حق بيمه پوشش حيات) تقسيم می‌شود. در اين بيمه­ نامه علاوه بر پوشش خطر فوت و همچنين تامين دوران بازنشستگی برخی پوششهای اضافی ديگر نيز پيش‌بينی شده كه هر يک از آنها با اختصاص حق بيمه مربوط به خود، تعهدات اضافی را براي بيمه‌گر به دنبال دارد و در صورت وقوع خطر از بيمه‌شده حمايت می‌كند. به طور كلي اين بيمه‌نامه از حيث تنوع پوششها و نحوه ارائه آنها جامع‌ترين بيمه‌نامه موجود در جهان است كه اغلب نيازهای معيشتی يک خانواده را برای مدتی طولانی تامين نموده و مزايای آن نقش بسيار سودمندی در حيات اقتصادی و رفاه اجتماعی فرد و خانواده‌اش دارد .

در بيمه عمر و سرمايه‌گذاری، بيمه ­شده بر پايه نيازهای خود و خانواده در ابتدا سرمايه‌ای را به عنوان سرمايه پايه بيمه انتخاب می‌كند و به تناسب سرمايه انتخابی و همچنين با توجه به تمايل و توان مالی خود، مبالغ حق بيمه و نحوه پرداخت آن را (اعم از ماهانه در قراردادهای فروش جمعی، سه‌ماهه شش‌ماهه، سالانه و یا یکجا) برمی‌گزيند.حق بيمه‌های پرداختی پس از كسر حق بيمه لازم برای پوشش فوت، هزينه­ های بيمه ­نامه، ماليات بر ارزش افزوده و پوششهای اضافی، به اندوخته سرمايه‌گذاری افزوده می‌شود.اين اندوخته، طی سالهای بعد با افزوده شدن حق ­بيمه‌ها و اختصاص سود به آنها، افزايش يافته و با تشكيل يک سرمايه حيات، پس‌اندازی مطمئن برای رفع نيازهای احتمالی و برنامه‌های آينده بيمه شده خواهد بود. نرخ سود تضمینی در بیمه های عمر انفرادی در دو سال اول 16 درصد، در دو سال دوم 13 درصد و از آن پس 10 درصد میباشد.

بیمه عمر و سرمایه گذاری جام مهر (طرح مشترک):

يكی از طرح‌های تعريف شده از بيمه‌نامه های عمروسرمايه‌گذاری، بيمه­ نامه عمر و سرمايه ­گذاری مشترک (طرح جام مهر) مي­باشد. در اين طرح در قالب يک بيمه­ نامه دو نفر تحت پوشش بيمه ­ای قرار مي­گيرند. از مهمترين مزايا و ويژگی‌های مربوط به اين طرح، پوشش بيمه ای برای دو نفر در قالب يک بيمه نامه بوده كه اين امر منجر به كاهش هزينه‌­های اداری و ساير هزينه‌های بيمه‌گری در مقايسه با خريد جداگانه بيمه ­نامه‌ها خواهد گرديد. همچنين چنانچه در هر سال بيمه‌ای بيمه شده اول قرارداد قبل از بيمه شده دوم فوت نمايد، بيمه شده دوم بدون پرداخت حق بيمه تا انتهای مدت بیمه ­نامه تحت پوشش بيمه فوت به هر علت خواهد بود.

طرح مستمری مکمل دوران بازنشستگی:

باتوجه به اهمیت ارائه بهترین خدمت در ایام بازنشستگی، شرکت بیمه "ما" اقدام به اجرای طرح مذکور نموده است. این طرح با هدف مکملی برای حقوق دوران بازنشستگی راه اندازی شده است. در طرح مذکور بیمه گذاران محترم عمر می­توانند با پرداخت حق ­بیمه در مدت بیمه نامه، علاوه بر بهره مندی از مزایای بیمه­ ای، درانتهای قرارداد که منطبق با آغاز دوران بازنشستگی است از مستمری طرح مذکور بهره مند گردند.

این طرح برای اقشاری که از مستمری پایه بهره مند نمی­باشند نیز توصیه می­گردد. از جمله این افراد می­توان به موارد ذیل اشاره کرد:

• زنان خانه دار،
• مشاغل آزاد،
• نویسندگان،
• هنرمندان و
• ورزشکاران

تامین آتیه فرزندان:

در بسياری از موارد، ممكن است والدين بخواهند برای آتيه فرزندان خود برنامه‌ريزی كنند. با افزایش سن زوج­های جوان و بزرگ شدن فرزندان، بروز بیماری­های احتمالی، رسیدن به سن بازنشستگی و . هزینه ­های زندگی به یکباره رشد خواهد نمود. در زمان بلوغ فرزندان، فرزندان پسر نيازمند تامين هزينه‌های تحصيلات دانشگاهی، سرمايه‌ای برای شروع كسب و‌ كار، مبلغ قابل توجهی برای ازدواج و شروع زندگی جدید و حتی تامين هزينه‌های اوليه زندگی مشترک و . خواهد بود و از سوی ديگر فرزندان دختر نيز علاوه بر هزينه تحصيل، هزينه زيادی را برای تامين جهيزيه نيازمند می­باشند. سرپرستان خانواده می­توانند این قبیل هزینه­ ها را با خريد بيمه‌های عمر و سرمایه گذاری طرح جامع مدیریت نموده و طی مدت بیمه نامه علاوه بر بهره مندی از پوشش­های متنوع بیمه ­ای، از آرامش خاطر برخوردار گردند.

عمر مانده بدهکار:

يكی از انواع بيمه­ های عمر ساده زمانی، بيمه عمر ساده زمانی با سرمايه نزولی که با نام تجاری بيمه مانده بدهكار شناخته می­شود، مي­باشد. با توجه به نگرانی­ ها و دغدغه ­های بانک­ ها و موسسات مالی و اعتباری در خصوص وصول مطالبات خود از وراث وام گيرندگان متوفی و در راستای حمايت خانوارها و وراث وام ­گيرندگان در صورت فوت احتمالی وام­ گيرنده در خلال مدت بازپرداخت وام، بيمه نامه عمر مانده بدهكار طراحی و عرضه گرديده است. هدف اين بيمه نامه رفع نگرانی موسسات وام دهنده و پرداخت اصل مانده اقساط وام به موسسات مزبور، (در صورت فوت احتمالي وام گيرنده) سلب مسئوليت از وراث وام گيرنده و فک سند يا وثيقه در رهن موسسه وام دهنده می باشد. در اين بيمه­ نامه استفاده­ كننده (ذينفع) از سرمايه فوت بيمه ­نامه (مانده بدهي اصل وام)، موسسه اعتباری یا بانک بوده كه به بيمه شده وام يا تسهيلاتی را ارائه نموده است.

استعلام بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری:

• استعلام طرح جامع
• استعلام طرح مشترک

سوالات پر تکرار

+ تفاوت سرمایه گذاری در بانک و بیمه چیست؟

1- حساب بانکی در صورت فوت صاحب حساب مسدود می‌شود. 2- حساب بانکی پس از فوت صاحب حساب نیاز به انحصار وراثت دارد. 3- موجودی حساب بانکی پس از کسر سرمایه گذاری یک دوره ای مالیات به وراث قانونی پرداخت می‌شود. 4- نرخ سود بیمه عمر و سرمایه گذاری بلند مدت تضمین می‌شود. 5- بیمه عمر معاف از مالیات است. 6- بیمه عمر برای دریافت سرمایه فوت نیاز به انحصار وراثت ندارد

+ مزایای بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری شرکت بیمه "ما" نسبت به سایر شرکت های بیمه چیست؟

بیمه‌نامه عمر و سرمایه‌گذاری شرکت بیمه "ما" علاوه بر داشتن پوشش‌های بیمه ای کاملتر نسبت به سایر شرکتها از جهات ذیل نیز دارای مزیت است: 1- سیستم واریز حق بیمه با یک شناسه واریز برای هر بیمه گذار تا پایان مدت بیمه نامه و حتی واریزی‌های روزانه 2- پنل کاربری ویژه برای هر بیمه‌گذار 3- پرداخت سریع خسارات پس از تکمیل و تایید پرونده 4- ارائه بهترین و کاملتری پوشش‌های بیمه 5- پرداخت بالاترین سود مشارکت در منافع در سنوات گذشته 6- امکان صدور سریع برای قرادادهای گروهی 7- صدور بیمه نامه بدون آزمایش تا سقف سرمایه 750.000.000 ریال 8- ارائه تخفیف در بیمه های بدنه خودرو 9- ارائه بیمه نامه آتش سوزی رایگان

+ اطلاعات فنی و آموزشی در مورد بیمه نامه عمرو سرمایه گذاری برای شبکه فروش وجود دارد؟

نمایندگان با مراجعه به پنل آموزشی نمایندگان در سایت تخصصی بیمه های زندگی می توانند از اطلاعات طبقه بندی شده بهره مند شوند.

+ نحوه صدور و شرایط بیمه نامه های عمر و سرمایه گذاری شرکت بیمه "ما" چگونه است؟

1- بیمه گذاران می توانند با مراجعه به سایت شرکت بیمه "ما" یا دفاتر نمایندگان و شعب سراسر کشور از شرایط این بیمه نامه آگاهی پیدا کنند. در ضمن امکان دریافت بروشور از ایشان جهت مطالعه وجود دارد. 2- همچنین نمایندگان به آخرین بخشنامه عمر و سرمایه گذاری در سامانه جامع شرکت بیمه "ما" و پنل آموزشی نمایندگان در سایت تخصصی بیمه های زندگی مراجعه نمایند.

+ از چه طریق می توان بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری خریداری کرد؟

+ آیا اتباع خارجی نیز می توانند از پوشش های بیمه های عمر و سرمایه گذاری استفاده کنند؟

1- برای اتباع خارجی دارای اقامت دائم در ایران عرضه بیمه های زندگی با رعایت قوانین و مقررات مربوطه بلامانع است. 2- برای اتباع خارجی فاقد اقامت دائم در ایران عرضه بیمه های عمر زمانی متناسب با مدت اقامت .در ایران و رعایت قوانین و مقررات مربوطه بلامانع است

+ سود مشارکت در منافع چه زمانی پرداخت می شود؟

+ سود مشارکت در منافع شرکت بیمه "ما" در سالهای گذشته چقدر بوده است؟

سود محقق شده برای دوره مالی 1395،1394،1393،1392،1391، 1396، 1397 و 1398 به ترتیب 27، 27/1، 27/5، 27، 24/44 ، 19/6، 22/5 و 23/4 درصد می باشد.

+ نرخ سود تضمینی بیمه نامه های عمر و سرمایه گذاری چقدر است؟

طبق آیین نامه شماره 68/2 شورای عالی بیمه، از تاریخ 1395/06/01 نرخ سود تضمینی دو سال اول 16%، دو سال بعد 13% و مابقی 10% می باشد

+ طرح سپاس چیست و چگونه خریداری می گردد؟

ارائه پوشش درمان تکمیلی به بیمه شدگان بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری طبق بخشنامه مربوطه، خرید طرح سپاس به صورت غیرحضوری و از طریق پنل کاربری بیمه گذاران می باشد

+ در بیمه های عمر با سرمایه فوت بالا، نحوه انجام آزمایشات پزشکی چگونه است؟

+ آیا تخفیفات ویژه برای صدور بیمه نامه های عمرو سرمایه گذاری وجود دارد؟

در زمان برگزاری جشنواره سرمایه گذاری یک دوره ای سرمایه گذاری یک دوره ای های فروش، تخفیفات ارائه می گردد. زمان برگزاری از طریق سایت بیمه ما و شبکه فروش اطلاع رسانی می گردد.

+ نحوه استعلام طرح های عمر و سرمایه گذاری چگونه است؟

مراجعه به سایت تخصصی بیمه های زندگی قسمت استعلام طرح جامع و طرح مشترک، همچنین استفاده از اپلیکیشن همراه "ما"

سرمایه گذاری یک دوره ای

نتایج جستجو برای: سبد سرمایه گذاری بهینه

تعداد نتایج: 89875 فیلتر نتایج به سال:

بهینه سازی سبد سرمایه گذاری شرکت سرمایه گذاری بانک سپه با استفاده از مدل ترکیبی مارکوویتز و GARCH چند متغیره

هدف اصلی اینمقاله بهینه‌سازی پرتفوی شرکت سرمایه­گذاری بانک سپه با استفاده از روش حداقل کردن ریسک نسبت به بازدهی مورد انتظاربوده است‌. در این راستا، ابتدا ترکیب پرتفوی شرکت مذکور طی دوره 1387 الی 1390 بررسی و از بین سرمایه‌گذاری‌های انجام شده، چهار صنعت با وزن بالا انتخاب شدند‌. سپس ریسک بازدهی هر یک از این چهار صنعت در طول زمان با بکارگیری مدل GARCHچندمتغیره به صورت مدلBEKK -Diagonalبرآورد گردی.

بهینه سازی پویای سبد سرمایه گذاری با توجه به هزینه معاملات

انتخاب سبد سرمایه‌گذاری بهینه برای سرمایه‌گذار، اساسی‌ترین کار در امر مدیریت دارایی‌ها است. در بسیاری از رویکردهای بهینه‌سازی، این کار به صورت یک دوره‌ای انجام می‌گیرد اما از آنجا که سرمایه‌گذاری مفهومی بلند‌مدت و آینده‌نگر است، یک دوره‌ای در نظر گرفتن بهینه‌سازی سبد سرمایه‌گذاری با این مفهوم همخوانی نخواهد داشت. بنابراین در این مقاله قصد داریم تا بهینه‌سازی یک دوره ای را به بهینه‌سازی پویا و چ.

بهینه سازی سبد سرمایه گذاری با استفاده از روش برنامه ریزی خطی

بهینه سازی سبد سرمایه گذاری چنددوره ای با رویکرد برنامه ریزی پویا

انتخاب سبد سرمایه گذاری همواره یکی از مباحث مهم در حوزه مدیریت سرمایه گذاری بوده که در رابطه بانحوه تخصیص سرمایه یک سرمایه گذار به دارایی های مختلف و تشکیل یک پرتفوی کارا بحث می کند کههرچه مفروضات و شرایط مدل سازی جهت انتخاب و بهینه سازی سبد سرمایه گذاری به شرایط دنیای واقعینزدیک تر باشد، نتایج حاصل از آن بیشتر قابل اتکا خواهد بود. در نظر گرفتن افق تک دوره ای برایسرمایه گذاری چندان واقعی نبوده .

خرید بیزنس و سرمایه گذاری سودآور

شما از خرید یک بیزنس ممکن است دنبال کسب درآمد باشید و هدف افزایش سرمایه و تولید ثروت اقدام به خرید یا سرمایه گذاری تجاری نمایید. تفاوت های این دو دسته بیزنس را با مجموعه ای از مثال های اجرایی فرا می گیرید تا بتوانید بر روی بیزنس هایی که مناسب هدف شما است تمرکز کنید.

تفاوت B 2 C و B 2 B

آنجایی که اکثر افراد به عنوان مشتری معمولا با بیزنس های طرف هستند، هنگام سرمایه گذاری و خرید بیزنس هم معمولا فقط به این گونه از کسب و کارها توجه می کنند شما تفاوت B2B و B2C را می آموزید و خواهید دید چه فرصت های سودآوری در بیزنس های B2B وجود دارد که از دید بیشتر سرمایه گذاران پنهان است.

کدام بیزینس سرمایه گذاری یک دوره ای برای من سود آور است؟

همه افراد در یک نوع مشخص کسب و کار موفق نخواهند شد. شما نمی توانید در بیزنس از روی دست دیگران کپی کنید. مهم است که فعالیت تجاری ای را انتخاب کنید که مناسب میزان سرمایه ، علاقه و پیشینه ما باشد. نگران نباشید ، همه افراد این سه اصل اساسی را دارند و فقط مهم است که به جای تقلید از دیگران با توجه به شرایط خود تصمیم بگیرند

خرید، شراکت یا سرمایه گذاری؟

بعد از اینکه حوزه فعالیت خود را مشخص کردید نوبت به تصمیم اساسی بعدی است: آیا بهتر است یک بیزنس را کلا بخرید، با فرد دیگری سرمایه گذاری یک دوره ای شریک شوید، و یا با صاحب فعلی آن بیزنس به صورت سرمایه گذاری شراکت کنید. شما می آموزید که در هر شرایطی کدام تصمیم صحیح است

چطور ارزش یک بیزینس را تعیین کنم؟

ارزشگذاری بیزنس یک فن است. شما می آموزید چگونه صورت های مالی یک را تحلیل و بررسی کنید، چطور شرایط سرمایه گذاری یک دوره ای بازار را مطالعه کنید، قابلیت رشد و توسعه یک بیزنس را بسنجید و در نهایت تصمیم بگیرید که ارزش یک بیزنس برای خرید یا شراکت چقدر است.

انواع سرمایه گذاری و نحوه کارکرد آن‌ها

سرمایه گذاری باعث ترس بسیاری از افراد می‌شود. گزینه‌های بی شماری وجود دارد واین که بفهمید کدام انواع سرمایه گذاری برای پورتفوی ما مناسب است، کمی دشوار به نظر می‌رسد.

در ادامه این مقاله شما را با ۱۰ نوع متداول سرمایه گذاری آشنا می‌کنیم و به شما توضیح می دهیم که چرا ممکن است بخواهید آن‌ها را در پورتفوی خود بگنجانید. اگر در سرمایه گذاری جدی هستید، یافتن یک مشاور مالی برای راهنمایی شما منطقی خواهد بود.

انواع سرمایه گذاری: سهام(Stocks)

سهام، شناخته شده ترین و ساده ترین انواع سرمایه گذاری است. هنگام خرید سهام، شما در واقع در حال شراکت در مالکیت یک شرکت تجاری عمومی هستید. بسیاری از بزرگ‌ترین شرکت‌های کشور، مثل جنرال موتورز، اپل و فیس بوک، به صورت عمومی معامله می‌شوند؛ به این معنی که شما می‌توانید سهام آن‌ها را خریداری کنید.

هنگام خرید سهام، امیدوارید که قیمت بالاتر رود تا بتوانید آن را برای سود بفروشید. البته خطر این است که قیمت سهام ممکن است پایین بیاید که در این صورت شما ضرر می‌کنید.

کارگزاران، سهام را به سرمایه گذاران می‌فروشند. شما هم می‌توانید یک شرکت کارگزاری آنلاین انتخاب کنید که برای شما سهام خرید و فروش کند وهم خودتان به صورت مستقیم به ترید بپردازید.

انواع سرمایه گذاری: اوراق قرضه

هنگام خرید اوراق قرضه، اساساً به یک نهاد پول قرض می‌دهید که این نهاد به طور کلی می‌تواند، تجاری یا دولتی باشد. شرکت‌ها، اوراق قرضه شرکتی منتشر می‌کنند، در حالی که دولت‌های محلی، اوراق قرضه وابسته به شهرداری را صادر می‌کنند.

خزانه داری ایالات متحده، اوراق قرضه با سررسید‌های کم‌تر از ۱ سال، بین ۱تا ۱۰و خزانه داری منتشر می‌کند که همه این‌ها توسط سرمایه گذاران خریداری می‌شوند.

در حالی که پول قرض داده می‌شود، وام دهنده سود پرداخت را دریافت می‌کند. پس از سر رسیدن زمان اوراق قرضه، یعنی مدت زمانی که توسط قرارداد، مشخص شده است؛ اصل وجه خود سود آن را پس می گیرید.

نرخ بازده اوراق به طور معمول بسیار پایین تر از سهام است، اما اوراق قرضه ریسک کم‌تری دارد. البته کمی خطر هم وجود دارد. مثلا شرکتی که از آن ک اوراق قرضه خریداری می‌کنید؛ ممکن است منحل شده یا در رابطه با اوراق قرضه وابسته به شهرداری، دولت کوتاهی کند.

اوراق قرضه‌ی با سر رسید کم‌تر از ۱ سال(T-bills)، بین ۱ تا ۱۰ سال(T-notes) و اوراق قرضه خزانه داری یک سرمایه گذاری بسیار مطمئن محسوب می‌شوند.

صندوق سرمایه گذاری مشترک

صندوق سرمایه گذاری مشترک مجموعه‌ای از پول بسیاری از سرمایه گذاران است که به طور گسترده در تعدادی از شرکت ها سرمایه گذاری می‌شود. وجوه سرمایه گذاری مشترک را می‌توان به طور فعال یا منفعلانه مدیریت کرد.

یک صندوق تحت مدیریت فعال، مدیری دارد که خودش اوراق بهادار را برای سرمایه گذای انتخاب می‌کند. مدیران صندوق اغلب سعی می‌کنند با انتخاب سرمایه گذاری‌هایی که از چنین شاخصی پیشی می‌گیرند، شاخص بازار تعیین شده را شکست دهند. یک صندوق منفعلانه مدیریت شده ، همچنین شناخته شده است.

یک صندوق منفعلانه مدیریت شده که به عنوان صندوق شاخص نیز شناخته می‌شود، به سادگی یک شاخص عمده بازار سهام مانند Dow Jones Industrial Average یا S&P 500 را ردیابی می‌کند. صندوق‌های سرمایه گذاری مشترک می‌توانند در مجموعه گسترده‌ای از اوراق بهادار سرمایه گذاری کنند: سهام، اوراق قرضه، کالاها ، ارزها و مشتقات .

صندوق‌های سرمایه گذاری بسته به آن‌چه در آن‌ها سرمایه گذاری می‌شود، مانند بسیاری سهام و اوراق قرضه با ریسک همراه هستند. البته ریسک آن‌ها اغلب کمتر است، زیرا سرمایه گذاری‌ها ذاتاً متنوع هستند.

نواع سرمایه گذاری :وجوه قابل معامله در بورس(ETF)

صندوق‌های قابل معامله در بورس (ETF) از این نظر که مجموعه‌ای از سرمایه گذاری‌ها هستند که شاخص بازار را ردیابی می‌کنند، مشابه صندوق‌های سرمایه گذاری مشترک هستند. ولی بر خلاف آن‌ها که از طریق یک شرکت صندوق خریداری میشود، سهام ETF در بازارهای سهام خریداری و فروخته می شود.

قیمت آن‌ها در طول روز معاملات نوسان می‌کند، در حالی که ارزش صندوق‌های سرمایه گذاری صرفاً ارزش خالص دارایی سرمایه گذاری های شما است که در پایان هر جلسه معاملاتی محاسبه می‌شود.

ETF اغلب به سرمایه گذاران جدید توصیه می‌شود، زیرا تنوع آن‌ها نسبت به سهام جداگانه بیشتر است. با انتخاب ETF که شاخص گسترده‌ای را دنبال می‌کند، می‌توانید ریسک را به حداقل برسانید.

گواهی سپرده

گواهی سپرده (CD) سرمایه گذاری بسیار کم خطر است. شما برای مدت زمان از پیش تعیین شده‌ای مبلغ مشخصی به بانک می‌دهید. وقتی آن دوره به پایان رسید، اصل پول خود را به علاوه مقدار سود از پیش تعیین شده پس می‌گیرید. هرچه مدت وام بیشتر باشد، نرخ بهره شما بالاتر می‌رود.

خطرات عمده ای برای گواهی سپرده وجود ندارد. آن‌ها تا سقف 250،000 دلار بیمه FDIC هستند که حتی اگر بانک شما سقوط کند، پول شما را پوشش می‌دهد. گفته شد ، شما باید اطمینان حاصل کنید که در طول دوره سپرده‌ به پول نیازی نخواهید داشت، زیرا مجازات‌های اساسی برای برداشت‌های زودهنگام وجود دارد.

برنامه‌های بازنشستگی

انواع مختلفی از برنامه‌های بازنشستگی وجود دارد. برنامه‌های بازنشستگی مستقل در محل کار، با حمایت مالی کارفرمای شما، شامل برنامه‌های 401 (k) و 403 (b) است. اگر به برنامه بازنشستگی دسترسی ندارید، می‌توانید یک طرح بازنشستگی انفرادی (IRA) دریافت کنید.

برنامه‌های بازنشستگی به خودی خود یک دسته جداگانه از سرمایه گذاری نیستند، بلکه وسیله‌ای برای سرمایه گذاری‌های مختلف از جمله سهام، اوراق قرضه و صندوق‌های سرمایه گذاری است که به یکی از دو روش شما را از پرداخت مالیات معاف می‌کند؛ یا به شما اجازه می‌دهد پیش از کسر مالیات، پول خود را سرمایه گذاری کنید یا به شما اجازه می‌دهد بدون پرداخت مالیات پول خود را برداشت کنید.

آپشن‌ها

آپشن تا حدودی روش پیچیده‌تری برای خرید سهام است. هنگام خرید آپشن، در حال خرید توانایی خرید یا فروش دارایی با قیمت مشخص در یک زمان خاص هستید. دو نوع آپشن وجود دارد: تماس برای خرید دارایی و آپشن‌های فروش.

خطر آپشن این است که ارزش سهام کاهش یابد. اگر قیمت اولیه سرمایه گذاری یک دوره ای سهام کاهش یابد، پول خود را از دست می‌دهید. آپشن یک روش پیشرفته سرمایه گذاری است و قبل از استفاده از آن باید احتیاط کرد.

بسیاری افراد از سنوات به عنوان بخشی از برنامه پس انداز بازنشستگی خود استفاده می‌کنند. هنگام خرید سنوات، یک بیمه نامه خریداری می‌کنید و در ازای آن، پرداخت‌های دوره‌ای دریافت می‌کنید.

سنوات ا انواع مختلفی دارند. ممکن است تا زمان مرگ ادامه داشته باشند یا فقط برای یک دوره زمانی از پیش تعیین شده ادامه داشته باشندو ممکن است به پرداخت‌های حق بیمه دوره‌ای یا فقط یک پیش پرداخت نیاز داشته باشد.

این سرمایه گذاری ممکن است تا حدی به بازار سهام مرتبط شوند یا به سادگی بیمه نامه‌ای باشند و هیچ ارتباط مستقیمی با بازارها نداشته باشد. پرداخت‌ها ممکن است فوری بوده و یا به یک تاریخ مشخص موکول شوند یا حتی ثابت یا متغیر باشند.

در حالی که سنوات ریسک نسبتاً کمی دارند، اما رشد چندانی ندارند. مکمل خوبی برای پس انداز بازنشستگی هستند، نه منبع جداگانه برای دریافت بودجه.

ارزهای دیجیتال

ارزهای دیجیتال یک گزینه سرمایه گذاری نسبتاً جدید است. بیت کوین مشهورترین ارز رمزنگاری شده است، اما تعداد بی شماری دیگر مانند لایت کوین-Litecoin واتریوم-Ethereum وجود دارد. رمزارزها، ارزهای دیجیتالی هستند که هیچ پشتوانه دولتی ندارند. می‌توانید آن‌ها را در صرافی‌های ارزدیجتال خریداری و بفروشید. برخی از خرده فروشان حتی به شما اجازه می‌دهند با آن‌ها خرید کنید.

رمزارزها غالباً دارای نوسانات زیادی هستند و این موضوع، آن‌ها را به یک سرمایه گذاری بسیار خطرناک تبدیل می‌کند.

کالاهای فیزیکی که می‌توانید روی آن‌ها سرمایه گذاری کنید. این کالاها در بازارهای آتی معمول است که تولیدکنندگان و خریداران تجاری – به عبارت دیگر حرفه‌ای‌ها – به دنبال جلب سهم مالی خود در کالاها هستند.

سرمایه گذاران خرده فروشی باید قبل از سرمایه گذاری در آن‌ها اطمینان حاصل کنند که آن‌ها آینده این سرمایه گذاری را کاملاً می‌دانند؛ چرا که که کالاهای سرمایه گذاری این خطر را دارد که قیمت یک کالا به دلیل حوادث ناگهانی به شدت و ناگهانی به هر دو جهت حرکت کند.

به عنوان مثال، اقدامات سیاسی می‌توانند ارزش چیزی مانند نفت را بسیار تغییر دهند یا شرایط آب وهوایی هوا که بر ارزش محصولات کشاورزی تأثیر می‌گذارد.

چهار نوع کالا اصلی وجود دارد:

فلزات – شامل فلزات گران‌بها مانند طلا و نقره و فلزات صنعتی مانند مس است.

کشاورزی – شامل گندم، ذرت و دانه‌های سویا است.

دام و گوشت – شامل گوشت خوک و سیار احشام است.

انرژی – شامل نفت خام، فرآورده‌های نفتی و گاز طبیعی است.

نتیجه گیری

ما سعی بر این داشتیم تا انواع سرمایه گذاری را به اختصار برای شما در این مقاله بگوییم که بتوانید از بین آن‌ها انتخاب کنید. در مقالات بعدی به جزئیانت به گفتن آن‌‌ها می‌پردازیم که راحت‌تر بتوانید گزینه‌ی مورد نظر خود را انتخاب کنید.

برخی از آن‌ها برای مبتدیان مناسب هستند، در حالی که برخی دیگر نیاز سرمایه گذاری یک دوره ای به تجربه بیشتری دارند. هر نوع سرمایه گذاری سطح متفاوتی از ریسک و پاداش را ارائه م دهد. سرمایه گذاران باید هر نوع سرمایه گذاری را قبل از تعیین تخصیص دارایی که با اهداف آن‌ها همسو باشد، در نظر بگیرند.

صندوق درآمد ثابت با تقسیم سود چیست؟

امیر شاملویی

• اشتراک‌گذاری

از نظر بازدهی و پرداخت سود نیز صندوق‌های درآمد ثابت به انواع مختلفی تقسیم می‌شوند. برخی از صندوق‌های درآمد ثابت دوره‌ای را برای تقسیم سود در نظر گرفته‌اند، در حالی که برخی دیگر فاقد این دوره‌ها هستند. در نوع اول، صندوق درآمد ثابت در دوره مشخصی از زمان به صاحبان خود سود پرداخت می‌کنند. این دوره می‌تواند یک ماهه، 3 ماهه یا حتی 6 ماهه باشد.

وقتی تورم در کشوری تشدید می‌شود، عموم مردم به این فکر می‌افتند که پس‌انداز خود را در جاهای مطمئنی سرمایه‌گذاری کنند تا قدرت خریدشان حفظ شود. اما روش افراد با هم متفاوت است و گزینه‌هایی هم که انتخاب می‌کنند با هم فرق دارد.سرمایه گذاری یک دوره ای

برخی از گزینه‌ها ریسک بالایی دارند و برخی دیگر ریسک کمتری دارند. انتخاب گزینه مورد نظر به شخصیت سرمایه‌گذار بستگی دارد. این گونه نیست که یک سرمایه‌گذاری معین برای همه مناسب و معقول باشد.

از جمله گزینه‌های پرریسک‌تر می‌توان به مواردی مانند ورود مستقیم به بازار سهام بدون دانش و یا ارزهای دیجیتال اشاره کرد. این نوع بازارها ریسک بالاتری دارند ولی عایدی آنها نیز معمولا بالاتر است. از سوی دیگر، صندوق‌های درآمد ثابت ریسک پایین و سوددهی بالاتر از بانک دارند.

اما صندوق‌های درآمد ثابت هم به چند دسته تقسیم می‌شوند. عده‌ای از افرادی که دنبال سرمایه‌گذاری هستند، مایلند پرداختی ثابتی نیز به آنها داده شود. این گزینه‌ای است که برخی صندوق‌های درآمد ثابت دارند. چنین صندوق درآمد ثابت با تقسیم سود نام دارد. در ادامه به معرفی و بررسی بیشتر این صندوق‌ها می‌پردازیم.

انواع صندوق‌های درآمد ثابت

صندوق‌های درآمد ثابت دسته‌بندی‌های مختلفی دارند. از نظر نحوه خرید صندوق‌های درآمد ثابت را می‌توان به دو دسته تقسیم کرد: بخشی از آنها را می‌توان در بورس خرید و فروش کرد که به آنها صندوق‌های درآمد ثابت etf یا صندوق‌های قابل معامله در بورس می‌گویند. البته برخی را نیز نمی‌توان در بورس معامله کرد و در واقع غیر قابل معامله در بورس هستند.

از نظر بازدهی و پرداخت سود نیز صندوق‌های درآمد ثابت به انواع مختلفی تقسیم می‌شوند. برخی از صندوق‌های درآمد ثابت دوره‌ای را برای تقسیم سود در نظر گرفته‌اند، در حالی که برخی دیگر فاقد این دوره‌ها هستند.

در نوع اول، صندوق درآمد ثابت در دوره مشخصی از زمان به صاحبان خود سود پرداخت می‌کنند. این دوره می‌تواند یک ماهه، 3 ماهه یا حتی 6 ماهه باشد. در چنین صندوق‌هایی عواید ناشی از سرمایه‌گذاری افراد، در بازه‌های زمانی ذکر شده به حسابشان واریز می‌شود.

این در حالی است که در صندوق‌‎هایی که تقسیم سودی نیستند، شما در یک قیمت معین اقدام به خرید صندوق درآمد ثابت کرده‌‎اید و هر زمان که بخواهید آن را بفروشید، سود و اصل پول را همزمان دریافت خواهید کرد.

در این حالت حتی اگر چند ماه هم پول شما در صندوق بماند، پرداختی نخواهید داشت بلکه همه سود شما یکجا و با فروش واحدهای صندوق به دستتان می‌رسد.

صندوق درآمد ثابت با تقسیم سود دوره‌ای بهتر است یا بانک؟

همان طور که در ابتدا اشاره کردیم، صندوق‌های درآمد ثابت یکی از گزینه‌های خوب برای افراد ریسک‌گریز هستند. این صندوق‌ها ریسکی نزدیک به بانک‌های معتبر داشته و بازدهی آنها حتی از بانک هم بهتر است.

با این حال، برخی از افراد ممکن است نسبت به خرید صندوق‌های درآمد ثابت عادی کمی راحت نباشند. علت هم این است که بانک‌ها پرداختی ماهانه و سود منظم دارند اما صندوق‌های درآمد ثابت عادی چنین امکانی ندارند و همان طور که گفتیم یکجا سود را عاید فرد می‌کنند.

افرادی که به دنبال پرداختی ماهانه یا مدت‌دار هستند، ممکن است بانک را ارجح بدانند. اما نکته این است که در برخی صندوق‌های درآمد ثابت نیز چنین ویژگی فکر شده است و اگر مایل به پرداختی ثابتی هستید، می‌توانید از صندوق درآمد ثابت با تقسیم سود دوره‌ای استفاده کنید. اما مزیت این صندوق بر بانک چیست؟

شورای پول و اعتبار بازدهی بانک‌ها برای سپرده یک ساله را 16 درصد اعلام کرده است. این در حالی است که در صندوقی مانند صندوق ندای ثابت کیان بازدهی حداقل 21 درصدی سالانه برای کاربران امکان‌پذیر است.

به عنوان مثال اگر 10 میلیون تومان از صندوق ندای ثابت کیان خرید کنید، در یک ماه سود 1.75 درصدی دریافت می‌کنید که معادل است با 175 هزار تومان در ماه. به این ترتیب، در یک سال مجموع دریافتی شما دو میلیون و صد هزار تومان می‌شود که معادل با 21 درصد اصل پولتان است.

البته اگر میزان سودی را که ماهانه دریافت می‌کنید دوباره در همین صندوق سرمایه گذاری کنید، سود شما به سالی 23 درصد افزایش پیدا می‌کند. به این ترتیب می‌توانید مشاهده کنید که عایدی این صندوق تقسیم سود بالاتر از بانک است.

در پایان، اگر سود صندوق ندای ثابت کیان در ماه کمتر از پیش‌بینی ۱۸ درصد سالانه باشد و 30 روز از مدت زمان شما در صندوق گذشته باشد، در صورت وجود منابع، از منابع مدیر صندوق سود تامین می‎شود تا به سطح سوددهی گفته شده برسد.

صندوق تقسیم سود دوره‌ای به درد چه کسانی می‌خورد؟

در بالا به معرفی صندوق‌های درآمد ثابت با تقسیم سود دوره‌ای پرداختیم. این نوع صندوق‌های درآمد ثابت بیشتر به درد گروه خاصی از افراد می‌خورند.

صندوق‌های سود دوره‌ای برای کسانی مناسب است که دوست دارند در یک بازه زمانی پرداختی داشته باشند. علاوه بر این، صندوق درآمد ثابت با تقسیم سود برای برخی اقشار مانند بازنشستگان و سالمندان نیز گزینه خوبی محسوب می‌شود.

معرفی یک صندوق تقسیم سودی مناسب

در بالا به بررسی ویژگی‌ها و مشخصات صندوق تقسیم سودی پرداختیم و به صندوق ندای ثابت کیان هم اشاره کردیم. حالا قصد داریم به این صندوق بیشتر بپردازیم. صندوق ندای ثابت کیان یک صندوق سرمایه گذاری بسیار کم‌ریسک است.

این صندوق در میانه هر ماه به سرمایه گذارانش سود پرداخت می‌کند و همین موضوع یکی از عوامل جذب شدن افراد به آن است چرا که بازدهی سالانه این صندوق از نرخ سپرده بانکی بالاتر است.

در سرمایه گذاری یک دوره ای واقع می‌توان این صندوق را جایگزین بانک برای افراد ریسک‌گریز دانست. اما مزایای صندوق ندای ثابت کیان به بالاتر بودن بازدهی آن در مقایسه با سپرده بانکی محدود نمی‌شود و موارد دیگری را هم در برمی‌گیرد.

نگاهی به مزایای صندوق ندای ثابت کیان

گفتیم که از جمله مزایای صندوق‌ ندای ثابت کیان می‌توان به سود موثر سالانه 23 درصد آن اشاره کرد. در واقع، اگر شما سودی را که هر ماه از صندوق می‌گیرید دوباره در همان صندوق سرمایه گذاری کنید، در مدت یک سال 23 درصد عایدی نصیبتان خواهد شد.

همچنین در صورتی که نیاز داشته باشید که سود خودتون را در هر ماه برداشت کنید، بازدهی 21 درصدی سالانه شده در هر ماه را خواهید داشت. علاوه بر این، شاید برایتان پیش آمده باشد که بخواهید سپرده بانکی خود در یک بانک را به دلیلی زودتر از موعد سررسید برداشت کنید.

در این شرایط نرخ شکست یا جریمه‌ای برای شما اعمال می‌شود و از سودی که قرار بود بگیرید، کاسته می‌شود. این در حالی است که صندوق ندای ثابت کیان دارای مزیت سود روزشمار است و نرخ شکست سودی ندارد.

علاوه بر این، صندوق ندای ثابت کیان جزو گزینه‌های سرمایه گذاری با پول کم هم به حساب می‌آید. شما می‌توانید تنها با پرداخت صد هزار تومان در این صندوق سرمایه گذاری کنید. مزیت دیگری که صندوق ندای ثابت کیان دارد این است که بدون کارمزد صدور و ابطال می‌توان در آن سرمایه گذاری کرد.

یک مزیت قابل توجه که برخی سرمایه گذاری‌ها فاقد آن هستند، نقدشوندگی سریع است. در واقع، وقتی به پولتان نیاز دارید نمی‌توانید فورا آن را به دست بیاورید. این در حالی است که صندوق ندای ثابت کیان این گونه نیست. امکان خرید و فروش یا همان صدور و ابطال صندوق ندای ثابت کیان تا ساعت 23:59 دقیقه امکان‌پذیر است و در یک روز کاری نیز نقد می‌شود. با این ویژگی به راحتی می‌توانید سرمایه صندوق خود را نقد کنید.

در پایان می‌توان به یک مزیت دیگر این صندوق اشاره کرد: سودی که از این صندوق به شما تعلق می‌گیرد مشمول مالیات نمی‌شود و به اصطلاح معاف از مالیات است. با این مزایایی که به آنها اشاره کردیم، صندوق ندای ثابت کیان گزینه مناسبی برای سرمایه کسانی که ریسک‌گریزند، به حساب می‌آید.

چه زمانی صندوق درآمد ثابت بخریم؟

هر گزینه سرمایه‌گذاری زمان مناسبی برای خرید یا فروش دارد. خرید صندوق‌های درآمد ثابت برای برخی افراد توصیه می‌شود. کسانی که ریسک‌پذیری پایینی دارند، می‌توانند چنین صندوق‌هایی را بخرند و نگه دارند.

دسته دوم افرادی هستند که سرمایه‌گذاری‌های دیگری روی گزینه‌های پرریسک انجام داده‌اند و قصد دارند ریسک خود را کمینه کنند. این دسته از افراد نیز خوب است که بخشی از دارایی خود را در چنین صندوق‌هایی نگه دارند.

اما چه زمانی خوب است صندوق درآمد ثابت بخریم؟ دارایی‌های صندوق درآمد ثابت به گونه‌ای است که با تقویت ریال در برابر ارزهای خارجی، وضعیت مناسبی پیدا می‌کند. به این ترتیب، اگر دلار در بازار آزاد با افت قیمت روبرو شود، یا انتظار داشته باشیم چنین اتفاقی رخ دهد، موقع مناسبی برای خرید چنین صندوق‌هایی رسیده است.

در شرایط افت دلار، بازارهای سرمایه‌گذاری دیگر مانند طلا و سهام ممکن است با افت روبرو شوند و به طور کلی صندوق‌های درآمد ثابت مورد استقبال قرار می‌گیرند.

یک زمان خرید برای صندوقی مانند ندای ثابت کیان هم اول ماه است. اگر ریسک‌گریز هستید، می‌توانید هر ماه که حقوق می‌گیرید بخشی از پولتان را به خرید صندوق ندای ثابت کیان اختصاص دهید. از آنجا که این صندوق ریسک خاصی ندارد می‌تواند برای شما سودآور باشد.